“十一”長假,，各地出臺針對樓市的調(diào)控政策，收緊按揭貸款首付比例成為普遍做法；10月12日，央行召集5家國有大行和12家股份制商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人開會，討論當(dāng)前房地產(chǎn)信貸形勢,；10月19日，25家中資商業(yè)銀行被央行上海總部約談,，被要求繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行房地產(chǎn)限貸政策……

樓市的狂熱隨著接二連三的“秋雨”開始現(xiàn)出“寒意”，市場已經(jīng)嗅到了樓市的拐點(diǎn),。

有銀行首套已高于基準(zhǔn)利率

在這輪調(diào)控中,，各地都瞄準(zhǔn)了個人住房按揭貸款。北京晨報記者走訪北京的銀行網(wǎng)點(diǎn)時發(fā)現(xiàn),，大多數(shù)銀行已經(jīng)開始執(zhí)行“9·30新政”,。

根據(jù)北京的“9·30新政”，首套普通住宅首付比例由30%上調(diào)至35%,，非普通住宅首付比例由30%調(diào)整至40%,；二套普通住宅首付比例仍為50%，非普通住宅首付由50%上調(diào)到70%,。與此同時,，新政改為“認(rèn)房不認(rèn)貸”，只要個人名下有房,，無論是否有房貸,，再購置新房時均被算為二套房。

實(shí)際上,，銀行早在“9·30新政”前,，就已經(jīng)開始收緊銀行貸款。據(jù)偉嘉安捷企劃經(jīng)理吳昊介紹,，三季度時已經(jīng)有銀行將首套房按揭貸款利率優(yōu)惠,，從此前的最低8.3折變更至8.5折。

北京晨報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，一些銀行目前執(zhí)行的折扣還在收縮,。不少銀行表示，目前的折扣力度不知還能持續(xù)多久。而少數(shù)銀行實(shí)際執(zhí)行的首套房貸款利率已經(jīng)高于基準(zhǔn)利率,。

“到了年底,，即便沒有相關(guān)政策出臺，估計銀行也會收緊這部分業(yè)務(wù),?！眳顷槐硎荆甑足y行頭寸開始緊張,，是季節(jié)性因素所致,。

房貸審查趨嚴(yán)，放貸周期延長

不僅如此,，銀行的房貸周期也開始有延長的趨勢,，而房貸的審查力度也越來越嚴(yán)格。有房屋中介公司人士表示,，趕在“9·30新政”前網(wǎng)簽的這部分客戶,，銀行貸款可能要加快審批，但“9·30新政”之后的,，更多要等待銀行新政徹底落地,，一些銀行的放款速度已經(jīng)開始趨緩，放貸周期延長,。

北京晨報記者走訪中發(fā)現(xiàn),，不少銀行個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)仍處于“等通知”的狀態(tài)。一家國有銀行某支行的員工甚至直言,，在“等通知”的狀態(tài)下,，支行已經(jīng)暫停了新增住房貸款的業(yè)務(wù)。

而針對貸款資格審查,，防范“假離婚”的措施也越來越多,。民生銀行此前下發(fā)通知，要求嚴(yán)查房貸申請資格,，尤其對離婚不到半年的房貸申請人進(jìn)行嚴(yán)查,，離婚前若不符合貸款申請資格，即便其離婚,，也對其直接停貸,。

外地有房有貸在北京仍可算首套？

值得注意的是,，雖然多數(shù)銀行嚴(yán)格執(zhí)行“9·30新政”,，但在一些方面卻有所寬松。

“一些條例在新政中并沒有說得十分清楚,，這也是各家銀行細(xì)則遲遲不出臺的原因,?！币晃汇y行業(yè)內(nèi)人士對北京晨報記者舉例說，比如“認(rèn)房不認(rèn)貸”中所說的“房”是否專指北京的房,？

上述人士介紹,，在“9·30新政”之前，北京地區(qū)銀行房屋按揭貸款執(zhí)行的是“認(rèn)貸不認(rèn)房”,，這個貸款不管是否在北京地區(qū)辦理的,，都必須在先還清貸款的情況下才能按照首套房計算,；而現(xiàn)在的“認(rèn)房不認(rèn)貸”,，很多銀行目前只認(rèn)北京的房屋，也就是說,，即便客戶在外地有房有貸款,，在北京地區(qū)也可算首套房?！皬哪撤N意義上說,，反而放松了貸款要求?！?/p>

一位國有銀行信貸工作人員也向北京晨報記者表示,，如果客戶在外地有房或有貸款，并不影響北京購房按首套房辦理貸款,?！叭绻钱惖胤课菰诒本┵J款，還清這筆貸款后也可按照首套房辦理,?！?/p>

業(yè)內(nèi)人士直言，其實(shí)銀行也很糾結(jié),?！澳曛械臅r候還說要大力發(fā)展個人住房貸款業(yè)務(wù)，畢竟這部分業(yè)務(wù)的壞賬率相對較小,，雖然利薄,，但在經(jīng)濟(jì)仍有下行壓力的情況下，相對小微企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)相對穩(wěn)健,?！?/p>

央行發(fā)布三季度金融統(tǒng)計報告顯示，前三季度人民幣貸款增加10.16萬億,，包括了個人住房按揭貸款的“住戶部門中長期貸款”增加4.2萬億元,。而前三季度個人住房貸款增量占全部貸款增量的35.7%。

而在今年8月份的上市銀行中期業(yè)績發(fā)布會上,，所有上市銀行高管均表示,，今年下半年將大力發(fā)展個人住房按揭貸款業(yè)務(wù),。而這項不良貸款普遍不足1%的業(yè)務(wù)也被看做重點(diǎn)業(yè)務(wù)，體現(xiàn)在各家銀行的年中報里,。銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示,，上半年商業(yè)銀行業(yè)整體不良率為1.75%。