觀點(diǎn)

裸照作擔(dān)保沒有法律效力

如散發(fā)他人裸照涉嫌犯罪

北京京師律師事務(wù)所互聯(lián)網(wǎng)金融法律事務(wù)部主任左勝高認(rèn)為，如果借錢的學(xué)生真拿裸照抵押給出借人,，那么從法律上來講是無效的,。裸照不能作為抵押,，裸照不是物權(quán),，屬于名譽(yù)權(quán)的范疇,，因此用照片來當(dāng)擔(dān)保法律不認(rèn)可,。如果以此相要挾發(fā)到網(wǎng)上,，那么不但侵犯了當(dāng)事人的名譽(yù)權(quán),，還可能構(gòu)成傳播淫穢物品罪,。此外,，平臺(tái)如果存在審查不嚴(yán)的問題，就違反了相關(guān)規(guī)定,，監(jiān)管部門應(yīng)該予以查處,。

面對(duì)裸持借貸事件中，借款人和出借人私下約定利息的情況,，左勝高表示,，根據(jù)最高法民間借貸的司法解釋，如果借貸雙方約定的利率沒有超過年利率24%,，出借人有權(quán)請(qǐng)求借款人按照約定的利率支付利息,，但如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%，則超出部分將被認(rèn)定無效,，當(dāng)事人可以要求返還,。至于24%和36%之間的部分，則要看借款人是否已經(jīng)支付,，已經(jīng)支付的不退還,，沒有支付的不用支付。

左勝高認(rèn)為,，目前針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái),，相關(guān)法律還并不完善，只有一部樣稿,，并且還沒有正式實(shí)施,，去年發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，只是針對(duì)平臺(tái)的,，比如平臺(tái)哪些能做,，哪些是禁止的，這方面的法律還需要進(jìn)一步完善,，監(jiān)管力度也需要進(jìn)一步加強(qiáng),。

左勝高表示，一些校園借貸采取虛假宣傳的方式,，誘導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行貸款,，對(duì)于缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的學(xué)生來講很容易就陷入進(jìn)去，這種行為的危害非常大,，“對(duì)學(xué)生來說最重要的還是要量力而行,，理性消費(fèi)”。

延展

大學(xué)生網(wǎng)貸陷阱重重 申請(qǐng)100元貸你200元

除了高利貸,、裸持這種高危借貸陷阱,，學(xué)生作為沒有收入的群體，其個(gè)人信貸往往還面臨很多不易察覺的“貓膩”,。

即便選擇利息較低的校園貸,，很多學(xué)生也往往在不知不覺中債臺(tái)高筑,。今年3月河南一名大學(xué)生便因欠下一家校園貸高額債務(wù)而跳樓自殺。北青報(bào)記者以學(xué)生身份在另一家校園貸款網(wǎng)站進(jìn)行貸款,。結(jié)果發(fā)現(xiàn),，原本申請(qǐng)貸款100元，網(wǎng)站卻貸給了北青報(bào)記者200元,，這其中又有什么玄機(jī)呢,？

貸給你的總比你需求的多

日前，北青報(bào)記者以借貸者的身份在一家校園貸款網(wǎng)站注冊(cè)了賬號(hào),，并選擇了為期一個(gè)月的“應(yīng)急包”項(xiàng)目,。第一次，北青報(bào)記者試圖借貸500元,。

北青報(bào)記者在借款申請(qǐng)頁面的借款金額處填寫的是500元,，但提交完本頁信息，通過該網(wǎng)站提供的所謂“大數(shù)據(jù)系統(tǒng)”的信用考驗(yàn)之后,，下一頁面卻顯示出本次獲得貸款本金為700元,，并且標(biāo)明了還款金額為706.93元。

按照官方信息所顯示的利息每月0.99%來計(jì)算,，說明還款金額應(yīng)該是在700元的貸款本金上得出來的,。北青報(bào)記者重新申請(qǐng)了貸款。這一次,，北青報(bào)記者申請(qǐng)的貸款為100元,，期限一個(gè)月，通過信用考驗(yàn)之后,，貸款金額被提升到了200元,。貸給你的金額總會(huì)比你需求的多。

廣東熊貓鎮(zhèn)投資管理有限公司創(chuàng)始人兼CEO周凌宇告訴北青報(bào)記者,，實(shí)際獲得款項(xiàng)多于申請(qǐng)款項(xiàng)這種情形可能是某些校園貸公司追求業(yè)績(jī)導(dǎo)致的。校園貸公司對(duì)于個(gè)人貸款額度的評(píng)級(jí),，類似于銀行的授信額度,，但某些校園貸公司可能一味追求業(yè)績(jī)，直接依據(jù)最高額度貸款,。