中國保監(jiān)會推出“以房養(yǎng)老”試點近2年后,，全國四個試點城市成效并不樂觀,。目前，全國反向業(yè)務(wù)投保人共78人59戶,，辦完所有流程的僅47人38戶,，其中廣州11戶14人。(6月4日 《北京青年報》)

2014年7月1日起,，北京,、上海、廣州和武漢率先開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險（即以房養(yǎng)老）試點工作,，兩年試點期即將結(jié)束，四個試點城市2年投保僅59戶78人,，如此成績令質(zhì)疑,、嘲諷聲四起。

以房養(yǎng)老,，簡而言之就是住房抵押貸款獲得養(yǎng)老金,。擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老年人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司,，繼續(xù)擁有房屋占有,、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人同意的處置權(quán),，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故,；而在老年人身故后,，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用,。

“以房養(yǎng)老”是國際上成熟,、普遍的養(yǎng)老方式之一，這種模式其實在業(yè)界探討已久,，借鑒國外先進方法,，對于解決老年人的養(yǎng)老資金問題，盤活已有房屋資源,，擴大保險公司業(yè)務(wù)都有積極意義,。然而，由于我國的國情及傳統(tǒng)觀念等實際狀況,，使得“以房養(yǎng)老”試點兩年,，產(chǎn)生遇冷的尷尬。

必須強調(diào)的是,，“以房養(yǎng)老”是市場化運作的一種高端化服務(wù),，是自愿的、自主選擇的行為,。目前“以房養(yǎng)老”遇冷的癥結(jié)首先在于根深蒂固的傳統(tǒng)觀念,。養(yǎng)兒防老傳統(tǒng)思想由來已久牢不可破，兒女繼承房屋遺產(chǎn)也是天經(jīng)地義,，況且房產(chǎn)在中國人心目中占有特殊地位,，不僅僅是一套房子，還包含了財富,、戶籍身份乃至夢想等諸多附加值,，這也是中國人走到哪兒都要買房的潛在心理。若要其把一生的心血和家族的傳家寶給予抵押,，跨越與生俱來的親情紐帶而賣給外人,，實不容易。

其次,，經(jīng)濟形勢發(fā)展的限制,。這兩年里，全球經(jīng)濟整體放緩,，我國面臨經(jīng)濟增速下滑,、結(jié)構(gòu)性調(diào)整的階段，但房價卻是一路上漲,，尤其是去年下半年,，北上廣的房價飛速上揚，令人愕然。此種形勢下,，老人們完全可以用出租獲得收入來提升老年生活品質(zhì),，怎么可能抵押炙手可熱的房產(chǎn)？加之,，養(yǎng)老院里的種種負(fù)面新聞,，很多老人自是疑慮多多。

其三,，金融風(fēng)險難以預(yù)料,。房產(chǎn)價值大幅度波動、貸款利率變化和被保險人的長壽風(fēng)險都是橫亙在各方面前的難題,。金融機構(gòu)業(yè)務(wù)條款,、配套機制等不健全、房屋評估制度不規(guī)范,，公正難以保證等,，這些“技術(shù)指標(biāo)”都難以達到公眾認(rèn)可的科學(xué)公平。

總之,，“以房養(yǎng)老”具備太多風(fēng)險與不可預(yù)知性,，實施效果不理想應(yīng)在預(yù)料之中，對此我們不必過于驚詫,。

但是我們更應(yīng)該看到,，我國已經(jīng)進入老年化社會，養(yǎng)老問題已經(jīng)成為十分迫切,、十分嚴(yán)峻的問題,。而中國家庭供養(yǎng)結(jié)構(gòu)特殊，“421”的模式明顯,，傳統(tǒng)依靠家庭互助養(yǎng)老的模式,，已經(jīng)難以為繼。隨著社會的進步,，傳統(tǒng)思想的改變,，以房養(yǎng)老機制的逐漸完善，傳統(tǒng)養(yǎng)老模式會逐步讓位于市場化養(yǎng)老,，追求高品質(zhì)的老年生活逐漸被現(xiàn)代老人接受,，以房養(yǎng)老的未來需求會越來越多。

“以房養(yǎng)老”,，風(fēng)物長宜放眼量?！耙苑筐B(yǎng)老”在我國畢竟是一個新生事物,，難免遇到這樣那樣的困難和阻礙。我們要立足現(xiàn)實，放眼長遠(yuǎn),，統(tǒng)籌規(guī)劃,、循序漸進。建立健全基本養(yǎng)老保險制度,，加強監(jiān)管防范風(fēng)險,，加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)，充分發(fā)揮政府“?；尽钡淖饔?。同時填補養(yǎng)老機構(gòu)不足、養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展“短板”,，不斷培育市場化養(yǎng)老市場,，借鑒“以房養(yǎng)老”在國外一些國家的成功經(jīng)驗，利用多種途徑逐步擴大養(yǎng)老保險覆蓋面,、滿足老年人多樣化多層次養(yǎng)老服務(wù)需求,，相信隨著內(nèi)在、外在的各種條件逐步成熟,，自愿選擇“以房養(yǎng)老”的老人會越來越多,。（斯涵涵）