互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)不是互聯(lián)網(wǎng),，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融,，互聯(lián)網(wǎng)金融沒有改變金融的本質(zhì),。什么是金融的本質(zhì),？我認(rèn)為,，金融的本質(zhì)是創(chuàng)造價(jià)值,。金融機(jī)構(gòu)要為它的客戶創(chuàng)造價(jià)值,，進(jìn)而為它自己,、為它的股東創(chuàng)造價(jià)值,。金融市場要為它的參與者創(chuàng)造價(jià)值,。金融機(jī)構(gòu)與金融市場之所以能夠創(chuàng)造價(jià)值，是因?yàn)樗慕?jīng)營管理者具有專業(yè)的知識和技能,，或者說專業(yè)創(chuàng)造價(jià)值,。

宋清華

金融有好壞之分。好金融創(chuàng)造價(jià)值,，壞金融毀滅價(jià)值,；好金融創(chuàng)造財(cái)富，壞金融掠奪財(cái)富,。關(guān)于金融讓誰富有,，我曾經(jīng)總結(jié)過這樣幾句話：金融不應(yīng)只讓金融機(jī)構(gòu)富有，不應(yīng)只讓金融高管和金融高官富有,，不應(yīng)只讓少數(shù)人富有,；金融不應(yīng)只讓華爾街富有，不應(yīng)只讓美國富有,；金融應(yīng)讓老百姓富有,，讓企業(yè)富有，讓中國富有,。用美國著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家熊彼特的話說,，“資本主義的成就不是讓女王有更好的絲襪，而是讓工廠女工能夠買得起絲襪”,，好金融就是要為客戶,、為消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值。

確切地說,，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是普惠金融,。根據(jù)國務(wù)院印發(fā)的《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》的定義，普惠金融是指“立足機(jī)會平等要求和商業(yè)可持續(xù)原則,，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會各階層和群體提供適當(dāng),、有效的金融服務(wù)”。普惠金融是好金融,，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該成為好金融,，互聯(lián)網(wǎng)金融必須創(chuàng)造價(jià)值,。互聯(lián)金融企業(yè)必須為它的客戶創(chuàng)造價(jià)值,，而不能指望通過互聯(lián)網(wǎng)金融一夜暴富,。

最為關(guān)鍵的一點(diǎn)是，互聯(lián)網(wǎng)金融必須服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，金融不能脫實(shí)向虛,，不能以錢炒錢，互聯(lián)網(wǎng)金融也不能例外,?；ヂ?lián)網(wǎng)金融必須服務(wù)民生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融既可以直接服務(wù)民生,，也可以間接服務(wù)民生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融以個人或普通老百姓為服務(wù)對象,，讓他們享受到快捷、方便,、有效且低成本的金融服務(wù),，這就是服務(wù)民生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),，促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長，最終也是在間接服務(wù)民生,。

另外,，互聯(lián)網(wǎng)金融必須體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)精神，體現(xiàn)低成本優(yōu)勢,?；ヂ?lián)網(wǎng)精神是指開放、平等,、合作或協(xié)作,、共享或分享，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是高大上金融,，互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員應(yīng)該具有開放,、平等、合作,、共享的理念,，應(yīng)該有更高的金融專業(yè)素養(yǎng)和職業(yè)道德?；ヂ?lián)網(wǎng)金融因其快捷,、方便、靈活,，它具有明顯的低成本優(yōu)勢,，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該是廉價(jià)金融、便宜金融,、讓小微企業(yè)和老百姓得實(shí)惠的金融,。企業(yè)和個人通過互聯(lián)網(wǎng)金融平臺融資，成本不但不能太高,，而且應(yīng)該相對更低,，互聯(lián)網(wǎng)金融要體現(xiàn)低成本的優(yōu)勢。我們有一位校友說過：0利率是社會進(jìn)步的標(biāo)志,，高利貸是一國欠發(fā)達(dá)的標(biāo)志,。互聯(lián)網(wǎng)金融如果與高利貸聯(lián)系在一起,，就可能涉嫌非法集資,。

（作者系中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院院長）