■本報深圳訊　見習記者謝若琳　黃榮報道

　　《證券日報》記者在深圳調(diào)查時發(fā)現(xiàn),，在瘋狂的房地產(chǎn)熱潮下,，購房客為湊齊首付款花招百出,，無奇不有,，甚至有人用２０張信用卡套現(xiàn)湊首付,。與此同時,，此前被監(jiān)管部門叫停的“首付貸”市場,，在更換馬甲后,，同樣展現(xiàn)出一派繁榮景象,。

　　實際上，有業(yè)內(nèi)人士指出,，“首付貸”的本質(zhì)是個人信貸和抵押貸款,，“以各種噱頭吸引客戶抵押貸款，是銀行常用的一種推廣手段　,，這一次,，只不過是披上首付的外衣”。

　　市場恐慌

　　信用卡套現(xiàn)買房

　　進入２０１６年,，一線城市的房價不斷攀升,，動輒千萬元的標價再次挑動了大家敏感的神經(jīng)。在這輪漲價潮中，保持領(lǐng)漲的城市——深圳,，格外引人關(guān)注,。

　　２０１５年,，深圳利好政策頻出,，房價直線飆升，有不少媒體解讀認為,，杠桿資金和“炒房客”趁機殺入市場,，形成新一輪的房價推手。近日,，《證券日報》記者趕赴深圳,，對房地產(chǎn)市場進行了實地調(diào)查，發(fā)現(xiàn)購房主力依然是剛需人群,。

　　“此輪房價上漲,，主要是由剛需推動的，炒房客所占的比例很少,?！币晃桓Ｌ飬^(qū)金大地房地產(chǎn)的中介經(jīng)理告訴記者，近些年,，深圳的房價幾乎沒有經(jīng)歷過大幅上漲,。但是去年以來，利好政策不斷出臺,，剛需入場,，直接推高了房地產(chǎn)市場需求?！笆紫?，從２０１４年１１月份到２０１５年底，央行四次降準,，六次降息,，房貸利率直接由６．１５％下調(diào)到４．９％；其次,，‘３·３０’政策刺激,，營業(yè)稅‘５改２’，原本購房不滿５年的房子,，再次出售時需要征收營業(yè)稅,，現(xiàn)在縮短到２年；此外,，二套房商業(yè)貸款從此前的六成首付降低為四成首付,，公積金貸款首套最低首付降為二成,。”

　　在這樣的背景下,，深圳房地產(chǎn)遭遇恐慌性搶購,。國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，深圳房價在２０１４年１１月份開始止跌,，２０１５年全年累計上漲近５０％，領(lǐng)漲全國,。

　　“在深圳工作的外地人,，大部分都沒有房子，對于普通老百姓　來說,，房子是無法忽視的,。去年，在國家政策支持下,，明顯能感受到房地產(chǎn)市場開始躁動,。”一位福田區(qū)鏈家地產(chǎn)的中介人員在接受《證券日報》記者采訪時表示,，“開始是有積蓄的外地人買,，后來沒有積蓄的年輕人也著急了，眼看漲的比掙得多,，就開始想各種辦法,，這時候有人建議，買二套房的人可以用‘首付貸’或者二次抵押貸款,；沒有房子的人,，有人擔保也可以貸款；甚至連擔保人都沒有的,，就用信用卡套現(xiàn),，我見過一家四口人，一共辦了２０張信用卡,，湊了６０多萬元,，付清首付款后，每個月還幾千元最低額,，過幾個月把房子二次抵押后,，信用卡債就能一次性還清?！?/p>

　　“首付貸”外衣下

　　抵押貸款才是“真兇”

　　與此同時,，市場恐慌和場外配資也引起了監(jiān)管部門的重視，近日“首付貸”被公開叫停,?！〉?，記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，“首付貸”不但仍然存在,，還被換上“消費貸”,、“小額貸”的馬甲。

　　一位曾操作過首付貸的中介人員告訴記者,，通常大家說的“首付貸”,，在實際操作過程中有三種情況。第一,，就是抵押貸款,，即用已有的房子做抵押，向銀行申請貸款,，用這筆錢交首付,；第二，就是大額的信貸,，也就個人信譽貸款,，辦理這個貸款，通常需要在深圳工作一段時間,，并且有良好的信譽記錄,；第三，就是二次抵押,，這個操作比較復雜,，先借錢湊齊首付，然后貸款買房子,，等房產(chǎn)證到手后,，給房子做二次抵押，再用抵押來的錢還首付,。

　　抵押貸款和個人小額貸款,，都是銀行貸款體系中最基礎(chǔ)的項目，一位北京農(nóng)行的工作人員在接受記者采訪時表示,，“理論上,，沒有抵押物和擔保人，純憑信譽也可以進行貸款,，但是現(xiàn)實操作中,，個人小額貸款實行困難，如果沒有抵押或擔保,，銀行基幾乎不會放款,；生活中，抵押貸款比較常見,，做抵押貸款時主要考量三個方面,，一是貸款主體的經(jīng)營能力,，二是貸款主體的征信記錄，三是看抵押物價值,。一般來說,，貸款額度大約是抵押物估值的７０％。雖然抵押貸款比較容易,，但是按照國家要求,，貸款獲得的資金，是不允許用于買房的,?！?/p>

　　實際上，在貸款的過程中,，只要不提買房或炒股，銀行方面就不會有異議,。一位從事貸款業(yè)務(wù)的工作人員告訴記者：“即使銀行知道（貸款用途）,，也會假裝不知道，畢竟銀行也是需要盈利的,。其實,，首付貸只是抵押貸款的一種油頭，還有一些銀行,，為了爭客戶,，推出了許多奇葩的貸款，比如‘精英貸’,、‘卡易代’,、‘二胎貸’‘個人快速消費貸’等等。這一次,，只不過是抵押貸款,，披上首付的外衣?！?/p>