可能設(shè)立的國(guó)家住房銀行,，應(yīng)以住房公積金的市場(chǎng)化改革,、企業(yè)化運(yùn)作為基礎(chǔ)，真正做到提速增效,，從而發(fā)揮政策性貸款的托底作用,，避免純粹商業(yè)貸款的盲目性與金融缺位。

時(shí)隔多年,，近日中央層面再次定調(diào)房地產(chǎn)業(yè)“去庫(kù)存”,。在日前國(guó)務(wù)院法制辦公布的《住房公積金管理?xiàng)l例(修訂送審稿)》中，首次允許“發(fā)行住房公積金個(gè)人住房貸款支持證券”，這被認(rèn)為是為國(guó)家住房銀行的設(shè)立鋪路,。也有專家表示,，此舉真正成行，仍然需要更高層次的頂層設(shè)計(jì),。而從呼聲到調(diào)研,、試行再到成行，最終消化掉3.7萬(wàn)億元的公積金余額,、5000億元的住房維修資金,，還有很長(zhǎng)的路要走,。

無(wú)論如何,，國(guó)家住房銀行的新鮮提法，都在引發(fā)對(duì)住房公積金的更多關(guān)注,。一個(gè)事實(shí)是,，在房地產(chǎn)行業(yè)需求疲軟的背景下，商業(yè)銀行住房貸款并不足以支撐中低端需求的釋放,。公積金貸款的低利率,，其實(shí)是宏觀調(diào)控很有效的一招。那么,，喚醒多年來(lái)睡大覺(jué),、打呼嚕的公積金存量，可謂當(dāng)務(wù)之急,，也是穩(wěn)增長(zhǎng),、惠民生的雙贏舉措。

說(shuō)到底,，公積金體現(xiàn)的是公共服務(wù)的優(yōu)勢(shì),，但在現(xiàn)實(shí)中，不能跨地域融通,、提取,，資金短缺、時(shí)限長(zhǎng),，手續(xù)繁雜,、服務(wù)效率低，久為詬病,。因此,，為解決“夾心層”的住房困難而可能設(shè)立的國(guó)家住房銀行，應(yīng)以住房公積金的市場(chǎng)化改革,、企業(yè)化運(yùn)作為基礎(chǔ),，真正做到提速增效，從而發(fā)揮政策性貸款的托底作用，避免純粹商業(yè)貸款的盲目性與金融缺位,。

一方面在于“微觀改造”,。經(jīng)歷過(guò)公積金貸款的人，大都有審批時(shí)限太長(zhǎng)的感受,，結(jié)果買賣雙方都等不及,、不愿意使用。即便勉強(qiáng)貸款成功,，平時(shí)的服務(wù)也很成問(wèn)題,。個(gè)別特大城市公積金管理中心只有十來(lái)個(gè)接線員，電話似乎“永遠(yuǎn)占線”,。對(duì)此應(yīng)當(dāng)借著國(guó)企改革的東風(fēng),，去除過(guò)度行政化的臃腫，引入企業(yè)管理的激勵(lì)機(jī)制,，在加大基層治理力度中革除作風(fēng)之弊,。

另一方面還要清除“體制之癢”。誠(chéng)如專家所言,，建立起國(guó)家住房銀行,、全面催化公積金，僅靠目前的一部條例遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,，還得依靠更高層面的體制變革,。比如事業(yè)單位的轉(zhuǎn)企改制，比如跨地區(qū),、跨行業(yè)的公積金融合,、聯(lián)動(dòng)，以及地方管理權(quán)限,、商業(yè)銀行委托存款的變革,。這些都會(huì)牽涉到方方面面的利益關(guān)系，甚至包括人事的調(diào)整,，難度不會(huì)小,。

盡管如此，公積金制度總的改革方向不會(huì)變,，就是通過(guò)公有制的屬性,、市場(chǎng)化的運(yùn)作造福于民。這些年來(lái),，房地產(chǎn)調(diào)控的起起落落雄辯地表明,，過(guò)度的人為干預(yù)無(wú)法達(dá)到預(yù)期目的，只有一只手尊重市場(chǎng)規(guī)律辦事,，一只手抓好保障房,、公積金等公益性救濟(jì)手段,，兩相結(jié)合才能促進(jìn)供給與需求的有機(jī)對(duì)接，合理實(shí)現(xiàn)好各個(gè)階層“居者有其屋”的夢(mèng)想,。