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央行降息銀行執(zhí)行新利率各大銀行存哪家最劃算？

2015年08月28日 13:47 | 作者:羅知之薛白 | 來源：人民網(wǎng)-銀行頻道

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　　原標(biāo)題：央行降息銀行執(zhí)行新利率存哪家最劃算,？（圖）

　　人民網(wǎng)北京8月28日電（羅知之薛白）25日晚間,，央行宣布下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率,。同時(shí),，放開一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮動上限,。本輪降息過后,，一年期存款基準(zhǔn)利率從2.5%降至1.75%,，刷新了存款基準(zhǔn)利率的歷史低點(diǎn)。此前央行曾將存款利率浮動區(qū)間的上限上調(diào)至1.5倍,。本網(wǎng)梳理發(fā)現(xiàn),，截至目前,，大部分銀行并沒有一浮到頂，而是保持在1.3倍左右,。

注：數(shù)據(jù)來源于各銀行官網(wǎng),。（截至2015年8月26日）

　　1萬元存不同銀行一年利息差27.5塊

　　據(jù)了解，這次是年內(nèi)的第二回雙降,，降息降準(zhǔn)同步實(shí)施,，上一次是在今年的6月28日。此次降息降準(zhǔn),，央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，主要目的是繼續(xù)發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用，促進(jìn)降低社會融資成本,，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展,。

　　此次降息后，金融機(jī)構(gòu)三個(gè)月期的存款基準(zhǔn)利率為1.35%,，半年期為1.55%,，一年期為1.75%，二年期為2.35%,，三年期為3%,。以一年期存款基準(zhǔn)利率為例，存10萬元降息前的利息為2000元,，本次降息后利息為1750元,，利息減少了250元,。當(dāng)然,，這是按基準(zhǔn)利率算的，如果按執(zhí)行利率算,，就不一樣了,。

　　在多家銀行修改相關(guān)利率水平之后，具體來看,，寧波銀行一年期利率為2.275%,，較基準(zhǔn)上浮1.3倍，與之相比,，四大行一年期定存利率是2%,，相差約30個(gè)基點(diǎn)。如果有1萬塊,，同樣存一年,，在工行是200塊利息，在寧波銀行就有227.5塊,，多了27.5塊,。

　　多家銀行定存利率上浮比例擴(kuò)大

　　央行25日晚間宣布,，自8月26日起，存貸款基準(zhǔn)利率均下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn),。同時(shí)宣布放開一年期以上（不含一年期）定期存款的利率浮動上限,，活期存款以及一年期以下定期存款的利率浮動上限不變，存款利率市場化再進(jìn)一步,。

　　本網(wǎng)梳理28家銀行存款利率發(fā)現(xiàn),，四大行宣布的最新一年、二年期定期存款利率分別為2%,、2.5%,，較基準(zhǔn)利率分別上浮約14.3%、6.4%,，三年期定存利率均為3%,，與基準(zhǔn)持平。雖然總體而言,，四大行存款利率上浮幅度并不顯著,，但相較之前已有所擴(kuò)大。在此之前,，四大行一年期,、二年期定期存款利率較基準(zhǔn)上浮幅度分別約為12.5%、3.8%,。

　　從圖中可見,，比國有銀行優(yōu)惠力度更大的是除了招商銀行以外的各家股份制銀行。招行一至三年期定期存款利率完全追隨了四大行步伐,，但其他股份銀行和城商行定存利率上浮空間相對四大行明顯上了一個(gè)臺階,。

　　例如，民生銀行一至三年期定期存款利率較基準(zhǔn)分別上浮約28.6%,、15%,、10%；興業(yè)銀行分別上浮28.6%,、27.7%,、15%；寧波銀行一至三年個(gè)人定期存款利率分別較基準(zhǔn)上浮30%,、21%,、11%。由此不難看出,，期限越長,，各銀行利率上浮意愿越弱。在此次調(diào)整之前,，民生銀行相對應(yīng)各期限定存利率較基準(zhǔn)分別上浮約25%,、13.2%,、10.7%。

　　從短期存款利率來看,，華夏,、渤海、光大,、北京,、恒豐、東亞銀行執(zhí)行的活期利率較高,，均為0.385%,，較基準(zhǔn)利率上浮了10%；上海農(nóng)商行執(zhí)行的三個(gè)月定存和半年定存利率較高,，分別為1.82%和2.06%,，較基準(zhǔn)利率分別上浮了34.81%和32.9%。

　　自由定價(jià)的五年期定存利率方面,，東亞銀行給出4.30%的最高基準(zhǔn)利率,，中資銀行中，杭州銀行和青島銀行以4.25%的利率領(lǐng)先,。

　　未現(xiàn)“一浮到頂”口號

　　總體而言,，新政后，各家銀行定存上浮比例較之前普遍略有提升,。不過,，招商證券研報(bào)認(rèn)為，這一上浮區(qū)間放開后的影響可忽略不計(jì),。招商證券統(tǒng)計(jì)結(jié)果稱,，在存款利率1.5倍上浮區(qū)間限制下，實(shí)際上國有銀行大約僅上浮了10%,，股份制上浮20%左右,，僅部分城商行上浮幅度達(dá)到30%-40%,。

　　平安證券認(rèn)為,，考慮到在此前存款利率上浮區(qū)間打開至1.5倍后，銀行普遍并沒有出現(xiàn)存款利率一浮到頂?shù)那闆r,，意味著存款利率的市場化定價(jià)已近完成,，此次進(jìn)一步放開一年期以上存款利率短期對銀行負(fù)債端的影響不大。

　　值得注意的是,，近兩次降息后,，沒有銀行再喊出“一浮到頂”的口號。業(yè)內(nèi)人士表示,，“一浮到頂”對銀行盈利能力是個(gè)很大的考驗(yàn),。央行在5月10日的答記者問時(shí)也指出,，“由于目前存款利率‘一浮到頂’的機(jī)構(gòu)數(shù)量已明顯減少，預(yù)計(jì)金融機(jī)構(gòu)基本不會用足這一上限,。”

編輯：玄燕鳳