新華社北京５月２５日電題：哪些“存款”失蹤了,？——透視“銀行存款”失蹤事件

　　新華社記者吳雨、王凱蕾

　　一段時間以來,，有些銀行發(fā)生的“存款失蹤”事件,，在社會上產(chǎn)生不良影響,。輿論追問：銀行的存款安全到底出什么問題了？誰該為“存款失蹤”事件負責,？

　　是“存款”失蹤了嗎,？

　　通常意義的居民儲蓄存款是儲戶存入銀行的貨幣資金，按期限可分為活期存款和定期存款,，如果儲戶是在銀行柜臺存入資金,，銀行必須提供正規(guī)單據(jù)并嚴格執(zhí)行央行公布的利率標準。

　　去年１１月以來多次降息后,，目前一年期定期存款的利率即便上?。保当兑仓荒苓_到３．３７５％，但不法分子往往開出的是比正常存款利率高出３至５倍,、甚至更高的“回報”吸引儲戶,。從記者梳理的近些時期各地發(fā)生的所謂“存款”失蹤事件看，多是以各種手段“高利”誘惑儲戶上鉤,。

　　——“貼息”攬儲,，盜取資金。近日曝出的工商銀行石家莊建華支行部分客戶資金失蹤事件中,，不法分子向客戶許諾給予８％至１０％不等的存款貼息,；２０１４年２月份發(fā)生的杭州４２名儲戶丟失９５０５萬元存款案中，涉案的杭州市聯(lián)合銀行員工以１３％的“貼息存款”為誘餌,。

　　——理財變“飛單”,。社會人員和銀行“內(nèi)鬼”勾結(jié),，私自銷售非銀行自主發(fā)行、代銷的理財產(chǎn)品,，產(chǎn)品不能按期兌付,，甚至出現(xiàn)本金虧損。２０１４年廣東兩個私募基金在一些銀行進行募資,，承諾付給投資人６．５％至１４％的年化收益,，涉案金額達７億多元。事發(fā)后涉事銀行不承認產(chǎn)品是通過銀行賣給客戶的,，而是銀行員工私售行為,，２００多名投資者索賠無門。

　　——借銀行場地非法集資,。今年５月發(fā)生的中國銀行杭州慶春支行的存款被騙事件中,，１００多位儲戶竟將存錢卡和密碼交給一名前銀行職員冒充的“客戶經(jīng)理”，換來一張有偽造銀行抬頭和印章的承諾函,，被騙存款過億元,。

　　２０１４年以來,，類似的存款“失蹤”案件在河南,、安徽、湖南等地也屢屢發(fā)生,，這些案件不僅損害儲戶的利益,，更令整個銀行業(yè)聲譽受損。

　　誰之過,？

　　“存款”失蹤事件頻出,，到底哪里出了問題？

　　“沒有銀行‘內(nèi)鬼’,，案件發(fā)生不了,；沒有輕信，案件也發(fā)生不了,。”有關(guān)專家分析諸多“存款”失蹤案件時認為,，責任是多方的。

　　在銀行方面,，存款失蹤事件暴露出銀行內(nèi)控管理存在漏洞,，對于銀行的經(jīng)營環(huán)境和人員管理存在疏漏。

　　不法分子之所以能以“高利”誘騙,，和長久以來銀行給人“高息攬儲”的印象分不開,。在存貸比考核等監(jiān)管指標要求下，銀行往往以“貼息”“返利”等做法吸收存款,，這使得不少儲戶把不法分子的高息誘餌當成銀行拉存款時的“特別貼息”而放松警惕,。

　　“另外,，經(jīng)過柜臺將儲戶存款轉(zhuǎn)走，不管是臨時工還是正式工,，銀行都有著不可推卸的責任,。”中央財經(jīng)大學法學院教授郭華認為，即便不是在柜臺辦理,，只要行騙行為發(fā)生在銀行經(jīng)營場所,，銀行即被視為提供了協(xié)助。

　　在儲戶方面,，存款失蹤事件頻發(fā),，表明儲戶面對“高息”誘惑，頭腦發(fā)熱,，理性缺失,。在北京西單一儲蓄所里，一位正在排隊辦理業(yè)務(wù)的中年女士對記者談了她對“存款失蹤”的疑問：“知道炒股,、理財可能會掙多一點,，我們一般不敢信,，但在正規(guī)銀行里有人推薦的高利率存款我們能不信嗎,？以后我們還能信嗎？”

　　中國人民大學教授趙錫軍認為,，在被曝光的案件中,，被騙的儲戶往往都是被“高息”所蠱惑，不少人明知超過規(guī)定的高息不受保護仍然冒險去做,；有的安全防范意識不足,，甚至將自己的儲蓄卡和密碼交給業(yè)務(wù)代辦人員；有的不仔細核對相關(guān)單據(jù)就貿(mào)然簽字……“這些都給不法分子提供了可乘之機,，教訓是深刻的,，面對一些不正常的攬儲手段，儲戶一定要多問幾個為什么,，以保護好自己的財產(chǎn),。”趙錫軍說。

　　一位銀行內(nèi)部人士對記者說：“面對騙子花樣翻新的手段,，銀行有時也是受害主體,。有的儲戶明知道是非法集資仍鋌而走險，一旦發(fā)生問題就找銀行,，銀行對存款失蹤案件也很頭疼,。”

　　如何讓存在銀行的錢安全？

　　“公眾風險防范意識和識別能力的提高都需要一個過程,，當務(wù)之急是銀行要加強內(nèi)部風險控制,，完善制度以保護儲戶利益不受侵犯,，而不是推卸責任。”趙錫軍說,。

　　銀監(jiān)會副主席王兆星明確表示,，銀行要對儲戶“存款”失蹤進行調(diào)查，不管是因為銀行管理或信息系統(tǒng)漏洞,，還是犯罪分子和銀行個別工作人員相互勾結(jié)造成對“存款”資金的詐騙,，都要依法依規(guī)進行處理。

　　王兆星還表示,，銀行有義務(wù)保護存款人的合法權(quán)益,。無論發(fā)生什么情況，銀行在日常經(jīng)營中,，都必須要加強自身管理,，有效防范各種針對存款人的犯罪行為，保護儲戶存款的安全,。

　　除銀行加強“堵漏”外,，儲戶也必須明白哪些錢“存”的是安全的，哪些是在“冒險”,。

　　對正規(guī)渠道存款,，銀行負有百分之百的責任。“不管是大銀行,、小銀行,，都是安全的。銀行的項目均在嚴密監(jiān)控中,，一旦出現(xiàn)風險,，有關(guān)方面會及時介入處理，一般不會走到破產(chǎn)清算,，動用存款保險基金的地步,。”廣東省人民銀行的一位專家說，即使出現(xiàn)銀行破產(chǎn),，存款保險制度也將提供相應(yīng)保障,。

　　對銀行職員或前職員利用“身份”欺詐或拉私活，以“高息”誘惑或“飛單”等形式“騙”取“存款”,，銀行對員工和場所監(jiān)管不力,，將負連帶責任。不過,，法律專家認為,，這里面有責任大小和比例問題，在銀行盡到告知,、監(jiān)管義務(wù)后,，銀行方面的責任會相對較輕,。

　　而對明知是非法還參與其中的集資行為，其利益就很難得到保障,。但中央財經(jīng)大學法學院教授郭華認為,，不法分子借助銀行經(jīng)營場所從事的非法集資行為，銀行需承擔相應(yīng)責任,，因為銀行有對經(jīng)營場所進行管理的義務(wù),。

　　儲戶貪圖高額回報是騙局得逞的重要原因，趙錫軍等專家提醒,，對于高于法定利率的定期存款不要輕信,，超高投資收益更要多留個心眼。不少儲戶金融安全防范意識不高,，需要加大金融安全教育,。（完）