原標(biāo)題：一生社保繳費上百萬這些“道道”你得知道

　　目前我國單位和個人為在職職工繳納的五項社會保險,，約為職工個人工資的46%,。人社部曾表示,，在列出統(tǒng)計數(shù)據(jù)的173個國家和地區(qū)中,，我國社會保險繳費率居第13位,，高于160個國家和地區(qū),，其中養(yǎng)老保險繳費率偏高,。

　　補(bǔ)繳養(yǎng)老保險不是想補(bǔ)就能補(bǔ)

　　自由職業(yè)者入醫(yī)保“觀察”半年

　　全職媽媽生娃無法享生育津貼

　　工傷保險有條“48小時生死線”

　　職工主動辭職不能領(lǐng)取失業(yè)金

　　上班族按月繳納社保,，即使你只拿著約為北京社會平均工資水準(zhǔn)的收入,，整個職業(yè)生涯你和單位的社保繳費也會達(dá)到百萬元之巨,。但是諸如主動辭職不能領(lǐng)取失業(yè)金、補(bǔ)繳養(yǎng)老險不是想補(bǔ)就能補(bǔ),、美容體檢不能報銷等社保應(yīng)用中的細(xì)節(jié)問題,，卻并非人盡皆知。如何才能提高自己繳費的含金量,，盡量享受更多由社保帶來的福利待遇,，是每名參保者都有必要知曉的問題。

　　針對當(dāng)前社保實施過程中參保者經(jīng)常遇到的問題，以及社保制度完善的方向,，京華時報記者采訪了對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長,、中國社保學(xué)會理事孫潔教授和社保實務(wù)專家、51社保網(wǎng)CEO余清泉,。

　　專家認(rèn)為,，五險政策還有不少值得完善之處，比如養(yǎng)老保險替代率過低,，生育保險尚未覆蓋全部育齡女性,，失業(yè)保險錢少限制多導(dǎo)致錢花不出去的問題，工傷保險“48小時生死線”更是爭議不斷,。專家建議社保部門簡化失業(yè)保險領(lǐng)取手續(xù)提高發(fā)放率,，醫(yī)保方面，專家建議將體檢項目納入報銷,，相對降低基金支出等舉措,。

　　養(yǎng)老保險

　　養(yǎng)老金替代率目前僅四五成

　　養(yǎng)老險繳費是五險中的第一“大頭兒”，占五險的約六成,。雖然個人和企業(yè)繳費不少,，可相比于財政買單的公務(wù)員退休金，企業(yè)職工養(yǎng)老金的替代率,，即勞動者退休時養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率,，卻差了一大塊。

　　目前機(jī)關(guān)工作人員的退休收入替代率已經(jīng)超過80%,，甚至達(dá)到90%左右,。而養(yǎng)老保險制度改革以來，由于種種原因,，企業(yè)的養(yǎng)老金替代率卻呈現(xiàn)逐漸走低的趨勢,，從改革初期的60%多降至四五成水平。

　　此前國務(wù)院已印發(fā)《關(guān)于機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員養(yǎng)老保險制度改革的決定》,，正式廢除養(yǎng)老金雙軌制,。然而目前只是實現(xiàn)了制度并軌，待遇并未并軌,。同時有關(guān)部門也基本明確,，保持機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員待遇水平不降低。而對于提高企業(yè)職工養(yǎng)老金替代率和養(yǎng)老金水平,，目前有關(guān)部門暫無新政出臺,。企業(yè)職工無論你在職時收入有多高，都要做好退休后收入立刻降低一大截的準(zhǔn)備,。

　　不是繳費滿15年就能夠退休

　　國務(wù)院“關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定”明確，本決定實施后參加工作的職工，個人繳費年限累計滿15年的,，退休后按月發(fā)給基本養(yǎng)老金,。部分職工因此存在一個誤區(qū)，以為只要參加養(yǎng)老保險并繳費滿15年,，就能退休回家領(lǐng)養(yǎng)老金了,。實際上對于勞動者來說，退休年齡才是最重要的一環(huán),，以男性職工為例,，不到60歲，即使你已經(jīng)繳了30年的養(yǎng)老險,，也暫不能退休,。

　　補(bǔ)繳養(yǎng)老險不是想補(bǔ)就能補(bǔ)

　　目前對于養(yǎng)老險補(bǔ)繳，單位應(yīng)繳未繳而導(dǎo)致的養(yǎng)老險繳費中斷,，有關(guān)部門是允許進(jìn)行補(bǔ)繳的,。而對于領(lǐng)取失業(yè)保險金的人員來說，在領(lǐng)取期間是不能參加養(yǎng)老保險并繳費的,。這也勢必造成個人養(yǎng)老險繳費年限一定程度的中斷,，并且對于這一時段中斷的養(yǎng)老險繳費，有關(guān)政策是不允許事后進(jìn)行補(bǔ)繳的,。