南京銀行不良貸款率最高

　　在經(jīng)濟下行周期,，3家上市城商行的不良貸款呈上升趨勢,。截至6月末，南京銀行不良貸款余額14.98億,，較年初增長1.90億,；寧波銀行不良貸款余額17.03億元，較年初增加1.78億元,；北京銀行不良貸款余額43.66億元,，較年初增加5.78億元。不良率方面,，南京銀行不良率0.93%,，較年初上升0.04個百分點；北京銀行的不良率為0.68%,，較上半年末的0.65%增加0.03個百分點,；寧波銀行不良率0.89%，與年初持平,。但是,，相較寧波銀行中期241.18%的撥備覆蓋率，北京銀行和南京銀行的計提更為謹慎,。截至6月末,，北京銀行撥備覆蓋率為367.97%，南京銀行撥備覆蓋率為302%,。

　　南京銀行詳細披露了不良貸款的具體區(qū)域分布和行業(yè)情況,。截至報告期末，按照貸款投放的行業(yè)分布顯示，南京銀行在交通運輸,、倉儲和郵政業(yè)的不良率達2.81%,，制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)的不良率分別為1.85%和1.69%,。按貸款投放的地區(qū)分布顯示,，浙江地區(qū)仍是重災區(qū)。

　　寧波銀行讓投資者擔憂的則是不良加速形成,。長城證券分析師黃飆表示,，若考慮4.84億元的不良核銷，上半年的不良凈生成率高達0.77%,，高于2013年全年的0.6%,，不良生成加速。同時,，寧波銀行關(guān)注貸款率1.46%,，較年初大幅上升0.4個百分點，后期資產(chǎn)質(zhì)量仍然有較大壓力,。撥貸比2.15%,，較年初下滑12個基點，處于行業(yè)較低水平,，后續(xù)仍有計提壓力,。

　　相對而言，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量最好,。招商證券的研報認為,，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量好于同業(yè)。一方面,，平臺類貸款及房地產(chǎn)貸款質(zhì)量保持優(yōu)質(zhì),。另一方面，貸款區(qū)域分布上,，北京地區(qū)占比50%,，地域?qū)傩詻Q定其不良率低。

　　寧波銀行中間業(yè)務占比最低

　　在利潤增速上,，南京銀行超過其他兩家銀行,。上半年，北京銀行,、南京銀行,、寧波銀行的凈利潤增幅分別為13.41%、19.26%和18.35%,。

　　雖然,，3家城商行都在積極拓展中間業(yè)務,，非利息收入大幅增長，但3家銀行收入結(jié)構(gòu)差異明顯,。寧波銀行中間業(yè)務最差,，營業(yè)收入近九成是利差。寧波銀行,、南京銀行和北京銀行的非利息收入占比分別為12.91%,、16.94%和20.07%。

　　寧波銀行雖大力發(fā)展投行,、托管等業(yè)務，但其中間業(yè)務收入占比仍低,，主要收入來源仍然是利差,。寧波銀行上半年實現(xiàn)營業(yè)收入72.94億元，增長19.12%,，其中利息凈收入63.53億元,，增長17.07%，占總營業(yè)收入的87.09%,；非利息收入9.42億元,，增長35.07%，其中手續(xù)費及傭金凈收入12.33億元,，增長55.96%,。寧波銀行稱，利息凈收入增長主要源于生息資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)擴張,。

　　南京銀行中間業(yè)務的收入增長最為明顯,。上半年，中間業(yè)務凈收入8.90億元,，同比增長53.32%,。其中，代理業(yè)務實現(xiàn)收入2.85億元,，同比增長49.22%,；債券承銷實現(xiàn)收入0.90億元，同比增長10.12%,。

　　北京銀行的收入結(jié)構(gòu)最為合理,。上半年，北京銀行實現(xiàn)非息凈收入37億元,，占營業(yè)收入比重達到20%,；實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入31億元，同比增加近7億元,。北京銀行的成本控制也較為突出,，成本收入比20%，處于業(yè)內(nèi)較低水平。