46家險(xiǎn)企去年車險(xiǎn)全線虧損,，業(yè)內(nèi)認(rèn)為受車險(xiǎn)理賠成本上升,、自然災(zāi)害等影響

　　隨著4月30日年報(bào)披露大限的已過(guò),，各家未上市的保險(xiǎn)公司紛紛發(fā)布了其2013年的年報(bào),。

　　截至4月30日,，國(guó)內(nèi)49家經(jīng)營(yíng)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司已悉數(shù)公布2013年年報(bào),，結(jié)果顯示,，除了人保,、平安,、太保三家上市險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)承保獲利外，其余未上市財(cái)險(xiǎn)公司的車險(xiǎn)承保全部宣告虧損,。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，車險(xiǎn)承保大幅虧損，一方面與2013年自然災(zāi)害頻發(fā),、汽車零配件價(jià)格和維修成本上升等因素有關(guān),，另一方面也反映出車主投保額度的不足。

　　【業(yè)績(jī)】

　　近半險(xiǎn)企車險(xiǎn)虧超1億

　　從總體盈利情況來(lái)看,，2013年的非上市險(xiǎn)企日子過(guò)得還算說(shuō)得過(guò)去,。

　　年報(bào)顯示，2013年除中信保以外的64家商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司中,，實(shí)現(xiàn)總體盈利的有38家,，占保險(xiǎn)公司總數(shù)的59.3%，盈利企業(yè)數(shù)量與2012年持平,。在非上市險(xiǎn)企中,，凈利最高的公司是安邦保險(xiǎn)34.4億元，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)和中國(guó)人壽財(cái)險(xiǎn)分別以11.38億元和5.35億元排名其后,。凈利潤(rùn)超過(guò)1億元的公司由2012年的19家降為17家,。

　　但在公布了車險(xiǎn)承保利潤(rùn)的49家保險(xiǎn)公司中,，除人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn),、太保財(cái)險(xiǎn)三家上市險(xiǎn)企實(shí)現(xiàn)承保獲利外,，其余46家公司全線虧損。

　　具體來(lái)看,，車險(xiǎn)承保虧損最嚴(yán)重的是中行旗下的中銀保險(xiǎn),，其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)在2013年虧損了5.39億元，其次為永誠(chéng)保險(xiǎn)虧損5.21億元,，大地保險(xiǎn)4.93億元,。虧損金額超過(guò)1億元的公司達(dá)到23家，占49家險(xiǎn)企總數(shù)的近一半,。

　　這種虧損的趨勢(shì)不僅存在于中資公司,，外資公司也不例外。年報(bào)顯示,，利寶保險(xiǎn)去年車險(xiǎn)承保虧損2.29億元,，在外資財(cái)險(xiǎn)公司中虧損最高。美亞,、三星等險(xiǎn)企也都有數(shù)千萬(wàn)元的虧損,。自2012年5月交強(qiáng)險(xiǎn)面向外資險(xiǎn)企開放以來(lái)，上述險(xiǎn)企已相繼獲得交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)牌照,，而2013年正好是這些外資保險(xiǎn)全面經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的第一個(gè)完整的財(cái)年,。

　　另外，即使是承保盈利的三家上市險(xiǎn)企,，其利潤(rùn)空間也遭到大幅擠壓,。年報(bào)顯示，人保財(cái)險(xiǎn)2013年的機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)30.69億元,，同比下滑32.04%,；平安財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)承保利潤(rùn)為15.11億元，同比下滑45.49%,；太保財(cái)險(xiǎn)的車險(xiǎn)承保利潤(rùn)為1.18億元,，降幅達(dá)到90.5%。

　　【探因】

　　車險(xiǎn)綜合成本率上升

　　從此前上市險(xiǎn)企公布業(yè)績(jī)時(shí)的分析來(lái)看,，車險(xiǎn)承保業(yè)績(jī)的惡化,，主要是人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)、車輛零件成本,、車輛維修的工時(shí)價(jià)格等大幅提升,，造成車險(xiǎn)綜合成本率上升。

　　綜合成本率是財(cái)險(xiǎn)公司用來(lái)核算經(jīng)營(yíng)成本的核心數(shù)據(jù),，包含公司運(yùn)營(yíng),、賠付等各項(xiàng)支出,。綜合成本率100%時(shí)，即代表收支相等,，如高于100%,，則表示支出高于收入，產(chǎn)品虧損,。

　　盡管非上市險(xiǎn)企并未公布單一車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率,，但從上市險(xiǎn)企過(guò)去三年的成本變化軌跡，或可看出行業(yè)整體的一些端倪,。

　　以中國(guó)太保為例,，2013年，該公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率達(dá)到99.5%,，已經(jīng)逼近承保虧損的臨界點(diǎn),。而2012年和2011年，該公司財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)綜合成本率分別為95.8%和93.7%,。

　　太保財(cái)險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)吳宗敏在太保2013年報(bào)發(fā)布會(huì)上,，將綜合成本率上升的原因歸納為幾個(gè)方面：一是2013年自然災(zāi)害比較嚴(yán)重，尤其是臺(tái)風(fēng)對(duì)太保產(chǎn)險(xiǎn)影響較大,。太保市場(chǎng)份額占比較高的蘇滬浙三省在2013年均遭遇了臺(tái)風(fēng)侵襲,，造成損失增加。二是車險(xiǎn)理賠成本仍在持續(xù)上升,，解決理賠時(shí)效等方面的投入仍在持續(xù)加大,，車險(xiǎn)整體賠付率也有上升趨勢(shì)。三是公司新渠道的規(guī)模效應(yīng)尚未顯現(xiàn),。

　　“對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，車輛零件成本,、人傷賠付成本的上升意味著我們?cè)谝淮谓煌ㄊ鹿世碣r中,，處理同樣的車輛損失和人傷事故，向投保人賠付的金額比原來(lái)增加了,。盡管保險(xiǎn)合同的要求是賠滿最高保額為止,，但是如果每一輛車在一年內(nèi)都要用掉所有的保額的話，這顯然是讓保險(xiǎn)公司難以承受的,。”一位財(cái)險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示,。