為“民間非法集資”去魅,，并不意味著民間借貸行為具有天然合法性,，政府可以撒手不管。過去溫州“抬會”形式的民間借貸造成的社會悲劇,，仍然需要防范,。

　　全國首部金融地方性法規(guī)《溫州市民間融資管理條例》及《實施細則》將于3月1日正式實施,，其中剛剛公布的實施細則，目前正在公開向社會征求意見,。意見擬定,，“單筆借款金額300萬以上”“借款余額1000萬以上”“涉及的出借人30人以上”等情形，借款人需向管理部門報備,。這實際上是對“民間非法集資”作了部分正名,。

　　從一定意義上說，溫州為“民間非法集資”去魅,，是急于修復屢遭破壞的金融環(huán)境的需要,。但是，這一點也不會削弱新政的標志性意義,。承認民間融資應有的合法性,，是對經濟發(fā)展歷史的又一次認可。從歷史上看,，溫州乃至全國民營經濟的飛速發(fā)展,，很大程度是民間借貸繁榮推動的結果。時至今日,，超過半數的中小企業(yè)的資金支持,，依然來自民間資本。民間資本流通的順暢度,，決定著民營經濟的繁榮度,。

　　誠然，民間資金的極端趨利性和容易產生的羊群效應,，也會帶來不小的金融風險,。但是,，民間借貸行為因為受到熟人社會、傳統(tǒng)文化的軟束縛,，不必然導致系統(tǒng)性風險,。相反，為了防范可能出現的區(qū)域性金融風險而對民間資本采取“堵”的策略,，因為過多關閉了民間資本的投融資渠道,，反而會催生更不理智的投資行為，造成更大面積的風險,。此前全國為之側目的“溫州炒房團”現象,、全民高利貸現象，已給出了足夠多的教訓,。用行政式手段壓抑市場真實需求,，是拿局部性風險、臨時性風險與全局性風險,、長期性風險作不恰當交換,。溫州金融新政，是該早些到來的糾偏,。

　　從更宏觀層面看,，為“民間非法集資”去魅，也是對當下金融壟斷格局的必要解構,。在金融體系還沒有實現市場化的情況下,，讓銀行做資金的全權分配者，并不能降低資金錯配程度,，反而會累積資金錯配度并催生出銀行表外業(yè)務的繁榮,。去年以來的階段性“錢荒”，以及最新數據中銀行放貸規(guī)模猛增而存款減少的背離,，刨除外部因素,，折射出來的都是資金錯配程度較大和使用效率低下。從監(jiān)管的角度講,，這是更直接和危險的金融炸彈,。市場能決定的交給市場，才能提高資金使用效率,，并觸動金融壟斷的神經,。

　　當然，為“民間非法集資”去魅,，并不意味著民間借貸行為具有天然合法性,，政府可以撒手不管。過去溫州“抬會”形式的民間借貸造成的社會悲劇,，仍然需要防范,。此次公布的《溫州市民間融資管理條例》及《實施細則》,，防范潛在風險的主旨明確，即是為必要監(jiān)管預留了通道,。

　　更清醒地看,，即使“民間非法集資”得以去魅，在法理層面和政府監(jiān)管慣性等方面,，仍然荊棘密布,，并可能影響其效應的發(fā)揮。比如,，新的民間融資管理條例是否與上位法有沖突之處,？條例是否會因經濟形勢變化被行政意志隨意解讀？如何處置條例生效之前的所謂非法集資行為,？

　　圍繞民間借貸合法化,，仍有許多待解難題。僅在溫州設一個試驗特區(qū),，不可能給出所有答案,。就此而言,，溫州為“民間非法集資”去魅,，僅僅是起點，還遠不是最終答案,。