科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的基本路徑,。作為扎根深圳70多年的本土銀行,，深圳農(nóng)商銀行與深圳的創(chuàng)新基因一脈相承，將“科技興行”作為治行方略并不斷自我進(jìn)化,，實(shí)現(xiàn)金融與科技的相融共生,。

4月5日，深圳農(nóng)商銀行“云+分布式微服務(wù)架構(gòu)+分布式數(shù)據(jù)庫(kù)”三代核心系統(tǒng)項(xiàng)目群全面投產(chǎn)上線,。這個(gè)承載著3450萬(wàn)個(gè)賬戶,、2550萬(wàn)個(gè)客戶數(shù)據(jù)的“數(shù)字心臟”，采用了全棧國(guó)產(chǎn)化技術(shù)架構(gòu),，為粵港澳大灣區(qū)乃至全國(guó)的金融科技自主創(chuàng)新帶來(lái)了“深圳樣本”,。

戰(zhàn)略突圍：從“卡脖子”到“中國(guó)芯”的蛻變

2020年，深圳農(nóng)商銀行推出了采用敏捷交付模式,、云平臺(tái)和分布式微服務(wù)架構(gòu)的新版手機(jī)銀行,；2021年，該行開(kāi)啟數(shù)字化轉(zhuǎn)型序幕,，在核心業(yè)務(wù),、渠道服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理以及基建設(shè)施等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了提質(zhì)增效,；2022年,，該行第三代核心系統(tǒng)項(xiàng)目開(kāi)啟建設(shè)。

據(jù)深圳農(nóng)商銀行分管科技的副行長(zhǎng)羅強(qiáng)介紹,，深圳農(nóng)商銀行三代核心項(xiàng)目采取了“高性能,、高可用、高可控”的建設(shè)理念：運(yùn)用云平臺(tái),、分布式微服務(wù)架構(gòu)等科技能力,，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)高性能；通過(guò)分布式數(shù)據(jù)庫(kù)支持同城雙活，實(shí)現(xiàn)高可用,；使用國(guó)產(chǎn)化的技術(shù)產(chǎn)品,，逐步擺脫對(duì)國(guó)外技術(shù)的依賴，規(guī)避軟硬件供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn),，實(shí)現(xiàn)高可控,。

“經(jīng)過(guò)調(diào)研、論證和反復(fù)推演驗(yàn)證,，最終確定選擇‘云+分布式微服務(wù)架構(gòu)+分布式數(shù)據(jù)庫(kù)’一步到位的技術(shù)路線,，并將建設(shè)范圍錨定在核心交易、柜面,、企業(yè)總線和總賬上,。”羅強(qiáng)說(shuō),。

實(shí)踐證明,，深圳農(nóng)商銀行三代核心系統(tǒng)不僅實(shí)現(xiàn)了“兩地三中心”分布式云架構(gòu)的自主運(yùn)維，還在2023年“?？碧卮蟊┯曛薪?jīng)受住了考驗(yàn)：機(jī)房供電系統(tǒng)進(jìn)水后10分鐘即完成核心系統(tǒng)切換,，19分鐘完成數(shù)據(jù)庫(kù)和關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用的數(shù)據(jù)中心站點(diǎn)級(jí)切換，保障了次日網(wǎng)點(diǎn)正常營(yíng)業(yè),。這場(chǎng)危機(jī)驗(yàn)證了國(guó)產(chǎn)技術(shù)的可靠性,，也加速了“金融中國(guó)芯”的落地進(jìn)程。

技術(shù)攻堅(jiān)：三階段迭代重構(gòu)“數(shù)字心臟”

在金融行業(yè)加速數(shù)字化變革的當(dāng)下,，信創(chuàng)成為了推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新發(fā)展,、提升競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵力量。如何在確保正常業(yè)務(wù)平穩(wěn)運(yùn)行的前提下,，有序推進(jìn)核心系統(tǒng)改造,，是銀行面臨的重要問(wèn)題。

據(jù)了解,，深圳農(nóng)商銀行三代核心系統(tǒng)建設(shè)涉及739個(gè)產(chǎn)品、2550萬(wàn)個(gè)客戶,、3450萬(wàn)個(gè)賬戶,，關(guān)聯(lián)152個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，934個(gè)柜面交易,，2751個(gè)服務(wù)接口,，項(xiàng)目整體復(fù)雜程度較高。深圳農(nóng)商銀行沿用以往敏捷開(kāi)發(fā)理念,，按照“分散風(fēng)險(xiǎn),、迭代推進(jìn)”的思路，采用了“三階段迭代”策略，第一階段主要聚焦于實(shí)現(xiàn)“云+分布式微服務(wù)架構(gòu)+分布式數(shù)據(jù)庫(kù)”的基礎(chǔ)服務(wù)設(shè)施,；第二,、三階段陸續(xù)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用的逐步切換平移，大幅降低了一次性切換帶來(lái)的業(yè)務(wù)連續(xù)性風(fēng)險(xiǎn),。

在項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中,，深圳農(nóng)商銀行堅(jiān)持“一張藍(lán)圖繪到底”的科學(xué)路徑，確保實(shí)施質(zhì)量,。該行副行長(zhǎng)羅強(qiáng)表示,，因項(xiàng)目涉及核心系統(tǒng)更換及150多個(gè)外圍系統(tǒng)的適配性改造，關(guān)系的客戶數(shù)量和賬戶數(shù)量均超千萬(wàn)級(jí),，每一處改動(dòng)發(fā)生的時(shí)機(jī)均需嚴(yán)密規(guī)劃,、事件的先后順序也需要厘清。對(duì)此,，項(xiàng)目組不僅針對(duì)項(xiàng)目管理繪制了藍(lán)圖,，并規(guī)劃了8輪標(biāo)準(zhǔn)UAT測(cè)試和2輪回歸測(cè)試，重點(diǎn)就客戶,、產(chǎn)品,、憑證、賬戶,、核算,、風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)遷移等全生命周期進(jìn)行深入測(cè)試,，完成共計(jì)超百萬(wàn)個(gè)案例演練,，以科學(xué)路徑規(guī)劃夯實(shí)了系統(tǒng)質(zhì)量。

效能躍升：開(kāi)啟金融服務(wù)新范式

深圳農(nóng)商銀行三代核心系統(tǒng)的全面建成,，標(biāo)志著該行科技自主可控能力實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展,。

在分布式架構(gòu)奠定的技術(shù)底座之上，深圳農(nóng)商銀行構(gòu)建起行業(yè)領(lǐng)先的實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)治理與分發(fā)體系,，通過(guò)統(tǒng)一數(shù)據(jù)字典與AI能力預(yù)置,，成功將日均上千萬(wàn)筆交易數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為可復(fù)用的數(shù)字資產(chǎn)。這一突破不僅為客戶畫像,、精準(zhǔn)營(yíng)銷,、智能風(fēng)控等場(chǎng)景提供底層支撐，同時(shí)為智能問(wèn)答,、報(bào)告自動(dòng)化等AI應(yīng)用奠定基礎(chǔ),。

該行以“客戶旅程”為設(shè)計(jì)原點(diǎn)重構(gòu)三代核心系統(tǒng)的業(yè)務(wù)流程，代收付業(yè)務(wù)處理效率提升15倍,，而部分柜面業(yè)務(wù)流程也進(jìn)行了極大的簡(jiǎn)化,。如系統(tǒng)升級(jí)后，將過(guò)往柜臺(tái)上擺滿的人臉識(shí)別儀、掃描儀,、客戶簽字設(shè)備等機(jī)具進(jìn)行了“七合一”,，客戶到該行辦理相對(duì)復(fù)雜業(yè)務(wù)時(shí)可實(shí)現(xiàn)“一機(jī)搞定”；業(yè)務(wù)流程則實(shí)現(xiàn)了“一次辦結(jié)”,，客戶只需一次資料提供,、一次識(shí)別、一次簽名和一次打印即可完成所有業(yè)務(wù)辦理,，有效提升了服務(wù)體驗(yàn),。

同時(shí)，該行依托分布式微服務(wù)架構(gòu),，打造了“預(yù)制積木”式產(chǎn)品工廠,，大大壓縮了復(fù)雜金融產(chǎn)品的上線周期，并形成“需求提出-產(chǎn)品上線-效果反饋”的閉環(huán)機(jī)制,，快速響應(yīng)客戶個(gè)性化的金融需求,。

在筑牢安全屏障方面，該行將新核心系統(tǒng)與反洗錢系統(tǒng)進(jìn)一步融合,，極大地提升了風(fēng)控策略調(diào)度的靈活性和響應(yīng)速率,，為精準(zhǔn)攔截洗錢和電詐異常交易的機(jī)制優(yōu)化注入新動(dòng)能，對(duì)筑牢金融安全防線,、保護(hù)客戶資產(chǎn)具有重要意義,。

羅強(qiáng)表示，數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一項(xiàng)系統(tǒng)性,、長(zhǎng)期性的工作,，是對(duì)銀行戰(zhàn)略定力和底層實(shí)力的考驗(yàn)。下一步,，深圳農(nóng)商銀行將持續(xù)推進(jìn)數(shù)智化運(yùn)營(yíng),，并逐步布局AI賦能業(yè)務(wù)場(chǎng)景，充分發(fā)揮金融科技支撐,、保障作用,，賦能銀行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。（衛(wèi)韋華）