國家金融監(jiān)督管理總局近日印發(fā)通知，要求金融機(jī)構(gòu)發(fā)展消費(fèi)金融，助力提振消費(fèi),。專家表示，擴(kuò)內(nèi)需,、促消費(fèi)與消費(fèi)金融緊密相關(guān),，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)出臺提振消費(fèi)的專項(xiàng)舉措，不斷優(yōu)化消費(fèi)信貸產(chǎn)品和服務(wù),，提升居民消費(fèi)意愿和能力,。

助力以舊換新

今年的《政府工作報告》提出，實(shí)施提振消費(fèi)專項(xiàng)行動,。制定提升消費(fèi)能力,、增加優(yōu)質(zhì)供給,、改善消費(fèi)環(huán)境專項(xiàng)措施，釋放多樣化,、差異化消費(fèi)潛力,，推動消費(fèi)提質(zhì)升級。中辦,、國辦印發(fā)《提振消費(fèi)專項(xiàng)行動方案》提出,，加大消費(fèi)品以舊換新支持力度。專家表示,，金融業(yè)強(qiáng)化消費(fèi)信貸供給,，將有力釋放內(nèi)需潛力。

當(dāng)前,，我國消費(fèi)品以舊換新工作取得積極成效,。商務(wù)部市場運(yùn)行和消費(fèi)促進(jìn)司司長李剛表示，據(jù)初步統(tǒng)計(jì),，2024年,，全國汽車以舊換新超680萬輛，超3600萬名消費(fèi)者購買8大類家電以舊換新產(chǎn)品超過5600萬臺,，家裝廚衛(wèi)“煥新”補(bǔ)貼產(chǎn)品約6000萬件,，電動自行車以舊換新超過138萬輛。消費(fèi)品以舊換新帶動相關(guān)產(chǎn)品銷售額超過1.3萬億元,。

消費(fèi)金融行業(yè)作為促消費(fèi)的重要力量,，扮演著傳統(tǒng)金融服務(wù)的補(bǔ)充角色。招聯(lián)金融以“好期貸”“信用付”兩大消費(fèi)金融產(chǎn)品體系為依托,，推進(jìn)支持消費(fèi)品以舊換新落地見效,。同時，拓展合作渠道,，與愛回收等二手平臺合作,，促進(jìn)消費(fèi)品回收循環(huán)利用。廈門國際銀行升級消費(fèi)金融貸款產(chǎn)品,，推廣“興安貸+”“好康貸”“新市民貸”等產(chǎn)品,。廈門國際銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，針對不同消費(fèi)群體的特點(diǎn),，推出了一系列特色銀行卡權(quán)益,，助力以舊換新行動。

中國銀行研究院中國金融團(tuán)隊(duì)主管李佩珈表示,，金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮主觀能動性,，針對不同年齡、消費(fèi)習(xí)慣的客群,，定制差異化消費(fèi)金融方案,，有力提振了消費(fèi)信心,。

優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人近日表示，金融支持提振消費(fèi)的主要內(nèi)容包括增加消費(fèi)金融供給,、優(yōu)化消費(fèi)金融管理,、開展個人消費(fèi)貸款紓困、優(yōu)化消費(fèi)金融環(huán)境等,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)借款人信用記錄、還款保障,，針對暫時遇到困難的借款人,，合理商定貸款償還的期限、頻次,。鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險可控前提下,，加大個人消費(fèi)貸款投放力度，合理設(shè)置消費(fèi)貸款額度,、期限,、利率，優(yōu)化資源配置,。

持牌消費(fèi)金融公司通過產(chǎn)品創(chuàng)新,，優(yōu)化個人消費(fèi)貸款償還等方式，真金白銀讓利用戶,。興業(yè)消費(fèi)金融旗下產(chǎn)品“興才計(jì)劃”在業(yè)內(nèi)率先推行“90天無條件退貸”服務(wù),。中原消費(fèi)金融創(chuàng)新性推出了“貸款冷靜期”服務(wù)，首次借款用戶可享“7天無理由還款”權(quán)益,。

業(yè)內(nèi)人士表示,，這種措施既從產(chǎn)品創(chuàng)新層面入手，培養(yǎng)公眾理性借貸認(rèn)知,，也彰顯了金融機(jī)構(gòu)以實(shí)際行動保障金融消費(fèi)者權(quán)益的決心,。

筑牢權(quán)益防線

多地金融監(jiān)管部門近期發(fā)布風(fēng)險提示，一些非法中介假借“代理維權(quán)”之名,，利用“全額退?！薄靶迯?fù)征信”“全額免息”等名義，誘使金融消費(fèi)者落入非法代理維權(quán)圈套,，嚴(yán)重?fù)p害金融消費(fèi)者合法權(quán)益,。

海爾消費(fèi)金融有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)一方面要不斷修煉內(nèi)功,，利用人工智能等手段提升風(fēng)險防控能力,，精準(zhǔn)識別異常行為；另一方面要加強(qiáng)警企聯(lián)動,，合力打擊黑產(chǎn),。據(jù)悉,，該公司構(gòu)建了數(shù)智金融反欺詐體系，實(shí)現(xiàn)對潛在欺詐用戶的及時洞察與精準(zhǔn)識別,，有效遏制欺詐行為,。

金融黑灰產(chǎn)作為金融體系中的潛在風(fēng)險，其組織化,、隱蔽化,、跨區(qū)域的特征不僅給傳統(tǒng)風(fēng)控帶來挑戰(zhàn)，也對消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)構(gòu)成威脅,。天眼查數(shù)據(jù)研究院研究員彭奇峰認(rèn)為,，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依托金融科技優(yōu)勢，構(gòu)建一套精準(zhǔn)高效的黑產(chǎn)識別體系,，合力加強(qiáng)金融黑灰產(chǎn)打擊力度,，筑牢消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)防線。（記者 王寶會）