黨的二十屆三中全會通過的《中共中央關(guān)于進(jìn)一步全面深化改革,、推進(jìn)中國式現(xiàn)代化的決定》,，就完善高水平對外開放體制機制作出重要部署，強調(diào)要“建立健全跨境金融服務(wù)體系,，豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)供給”,。這是更好滿足跨境貿(mào)易和投資需要的戰(zhàn)略舉措,，將為擴大高水平對外開放、拓展中國式現(xiàn)代化發(fā)展空間提供有力支撐,。

新時代我國跨境金融發(fā)展成效顯著

黨的十八大以來,，我國有序推進(jìn)金融業(yè)開放，持續(xù)拓展金融開放的廣度和深度,，跨境金融產(chǎn)品不斷豐富,，服務(wù)體系逐步完善，服務(wù)能力持續(xù)增強,，跨境金融發(fā)展取得重要成果,。

一是服務(wù)進(jìn)出口貿(mào)易能力持續(xù)提升。貿(mào)易結(jié)算規(guī)模穩(wěn)步擴大,，2023年我國主要商業(yè)銀行國際結(jié)算金額再創(chuàng)歷史新高,，達(dá)到11.57萬億美元，較上一年增長4.4%,。貿(mào)易結(jié)算方式更加多樣便捷,，銀行和支付機構(gòu)積極推行數(shù)字化、自動化結(jié)算流程,，提供快速,、安全、低成本的結(jié)算服務(wù),。貿(mào)易融資環(huán)境持續(xù)優(yōu)化,，穩(wěn)步創(chuàng)新貿(mào)易金融產(chǎn)品，滿足企業(yè)多元化跨境融資需求,，2023年國際保理業(yè)務(wù)同比增長16.7%,。金融服務(wù)模式更加精準(zhǔn)，針對高新技術(shù)和專精特新企業(yè)實施跨境融資便利化政策,，降低企業(yè)融資成本,。

二是支持企業(yè)對外投資渠道更加通暢。在全球跨境投資整體收縮的背景下,，我國對外直接投資仍表現(xiàn)強勁,、逆勢上漲,，2024年上半年對外非金融類直接投資726.2億美元，同比增長16.6%,。在助力中資企業(yè)“走出去”過程中,，跨境金融服務(wù)扮演了關(guān)鍵角色。金融機構(gòu)境外網(wǎng)絡(luò)布局逐漸完善,，基本覆蓋主要國際金融中心以及重點市場,，截至2023年6月末，中資銀行在境外71個國家和地區(qū)設(shè)立了295家一級機構(gòu),，為“走出去”中資企業(yè)提供便捷金融服務(wù),。國際金融合作進(jìn)一步深化，我國金融機構(gòu)深度參與國際經(jīng)貿(mào)合作,，發(fā)起成立“一帶一路”銀行間常態(tài)化合作機制（BRBR）,、“一帶一路”綠色投資原則（GIP）等，開展多層次跨境金融合作,，拓寬中資企業(yè)境外投融資渠道,。

三是金融市場對外開放持續(xù)擴大。境內(nèi)外金融市場互聯(lián)互通穩(wěn)步推進(jìn),，滬深港通規(guī)模不斷擴大,，2023年北向日均成交額超千億元人民幣，滬倫通模式拓展至與德國,、瑞士的互通合作，“債券通”“互換通”相繼推出,，基金互認(rèn),、ETF互掛、跨境理財通等試點持續(xù)推進(jìn),。市場準(zhǔn)入有序放寬,，取消銀行、證券,、基金管理等領(lǐng)域外資持股比例限制,；QFII/RQFII全面取消額度限制，截至2023年末,，已有802家境外機構(gòu)獲批合格境外投資者資格,；部分外資機構(gòu)獲批參與企業(yè)債務(wù)融資工具承銷、國債期貨交易試點,。我國金融市場的國際認(rèn)可度進(jìn)一步提升,，中國國債被納入彭博巴克萊、摩根大通,、富時羅素三大全球主流債券指數(shù),，截至2024年5月,，已有1100余家境外機構(gòu)進(jìn)入中國銀行間債券市場，持債總規(guī)模超過4.2萬億元,。

四是人民幣國際化取得積極進(jìn)展,。人民幣在國際收支結(jié)算中的重要性提升，2024年6月,，人民幣在國際支付中占比達(dá)4.61%,，保持全球第四大支付貨幣位置；人民幣成為我國跨境收付第一大結(jié)算幣種,，2023年人民幣跨境收付總額52.3萬億元,，同比增長24%。人民幣投融資和儲備功能增強,，人民幣貿(mào)易融資產(chǎn)品需求持續(xù)增加,，2024年6月，人民幣在國際貿(mào)易融資中的占比達(dá)5.99%,，是僅次于美元的貿(mào)易融資幣種,；人民幣作為儲備貨幣，被超過80個境外央行或貨幣當(dāng)局納入外匯儲備,。人民幣國際化網(wǎng)絡(luò)更加完善,，境外人民幣清算行和央行間雙邊本幣互換協(xié)議數(shù)量持續(xù)增長，人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）在全球持續(xù)推廣,，業(yè)務(wù)范圍覆蓋超過180個國家和地區(qū),。數(shù)字人民幣推廣力度持續(xù)加大，數(shù)字貨幣橋等多邊支付解決方案投入試點,，應(yīng)用場景逐步擴大,，為人民幣跨境收支業(yè)務(wù)和國際化進(jìn)程提供了新的技術(shù)支撐。

新形勢下跨境金融服務(wù)面臨新任務(wù)

當(dāng)前,，世界之變,、時代之變、歷史之變正以前所未有的方式展開,，全球新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革方興未艾,，國際力量對比深刻調(diào)整，我國推進(jìn)高水平對外開放面臨新的形勢,。健全跨境金融服務(wù)體系,，必須把握我國對外開放的新趨勢、新特點,、新任務(wù),。

一是面向新對象。隨著數(shù)字技術(shù),、基礎(chǔ)設(shè)施等發(fā)展變革,，跨境要素流動更加便利,，服務(wù)業(yè)可貿(mào)易特征不斷增強，數(shù)字內(nèi)容,、數(shù)字服務(wù),、數(shù)據(jù)交易等數(shù)字貿(mào)易生態(tài)日益豐富；同時,，以RCEP,、DEPA等為代表的貿(mào)易協(xié)定不斷推進(jìn)服務(wù)貿(mào)易自由化，服務(wù)貿(mào)易開放度持續(xù)提升,。2013年至2023年,，我國服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口總額年均增長7%，增速是貨物貿(mào)易的1.4倍以上,，成為我國國際貿(mào)易發(fā)展的新增長點,。長期以來，我國跨境金融以服務(wù)貨物貿(mào)易為主,，亟須完善適應(yīng)服務(wù)貿(mào)易,、數(shù)字貿(mào)易發(fā)展的跨境金融服務(wù)體系，加強與服務(wù)平臺合作對接,，為貿(mào)易新業(yè)態(tài)新模式提供高效便利的金融服務(wù),。同時，貨物貿(mào)易內(nèi)部結(jié)構(gòu)也在發(fā)生趨勢性變化,，以“新三樣”為代表的高技術(shù),、高附加值、引領(lǐng)綠色轉(zhuǎn)型的產(chǎn)品成為我國新的出口優(yōu)勢,。2023年,，“新三樣”產(chǎn)品出口突破萬億元，同比增長近30%,。伴隨我國出口動能由中國制造向中國創(chuàng)造邁進(jìn)，需要有更多更適配的跨境金融產(chǎn)品,。

二是拓展新區(qū)域,。改革開放后，東南沿海地區(qū)是我國對外開放的主陣地,，歐美等西方經(jīng)濟體是主要貿(mào)易伙伴,。隨著世界格局演變，我國正在采取更加主動的開放戰(zhàn)略,，將西北,、西南和東北地區(qū)由對外開放的“末梢”推向“前沿”，形成沿海,、內(nèi)陸,、沿邊的全方位開放格局,。相應(yīng)地，我國跨境金融服務(wù)體系的區(qū)域布局需要作出調(diào)整,。在深耕出口業(yè)務(wù)集中的東南沿海地區(qū)基礎(chǔ)上,，對新疆、黑龍江,、西藏等對外開放“后發(fā)地區(qū)”,，也需做好跨境金融布局，強化貿(mào)易融通與資金融通聯(lián)動,；同時,，還要結(jié)合我國對外開放新局面，推動中資金融機構(gòu)優(yōu)化完善“一帶一路”,、RCEP等區(qū)域境外網(wǎng)絡(luò)布局,，依托真實貿(mào)易和融資需求，提升便利化水平,，通過聯(lián)合融資,、風(fēng)險分擔(dān)等方式開展更加廣泛的國際業(yè)務(wù)合作。

三是服務(wù)新模式,。當(dāng)前,，我國企業(yè)“走出去”步伐更加穩(wěn)健，嵌入全球產(chǎn)業(yè)鏈價值鏈的深度持續(xù)增加,。在傳統(tǒng)的支付結(jié)算,、貿(mào)易融資需求之外，“走出去”企業(yè)在投資建廠,、資金運作,、員工管理等場景中出現(xiàn)更復(fù)雜的金融需求，呼喚更具專業(yè)性,、辨識度和附加值的跨境金融服務(wù),。例如，企業(yè)對外投資過程中,，在目的地環(huán)境研判,、境外投資登記、國際收支申報等環(huán)節(jié),，需要咨詢顧問服務(wù)支持,；隨著企業(yè)版圖拓展，需要將全球分支機構(gòu)賬戶進(jìn)行統(tǒng)一管理,，建立“財資中心”,，實現(xiàn)司庫管理規(guī)范化、體系化,。金融機構(gòu)亟須提升綜合化跨境金融服務(wù)能力,，為企業(yè)國際化經(jīng)營提供更好支持,。此外，境內(nèi)外投資者資金雙向流動的需求不斷攀升,，需要穩(wěn)步優(yōu)化創(chuàng)新金融市場互聯(lián)互通的渠道和模式,，更好滿足全球資產(chǎn)配置和風(fēng)險管理需求。

四是應(yīng)對新風(fēng)險,。隨著外部環(huán)境不確定性上升,，跨境金融服務(wù)面臨的風(fēng)險更具復(fù)雜性、擴散性和危害性,。受地緣政治影響,，我國金融機構(gòu)在國際金融基礎(chǔ)設(shè)施使用、境外金融資產(chǎn)安全等方面面臨威脅,，企業(yè)“出?！蓖顿Y面臨政權(quán)更迭、惡意審查等問題,，要求我國加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),，并密切關(guān)注政治氛圍變化，做好風(fēng)險識別與應(yīng)對,。在跨境資金流動方面,，美西方國家宏觀政策外溢可能帶來外部沖擊、引發(fā)匯率波動,，需要進(jìn)一步加強開放條件下跨境資金流動管理和風(fēng)險防控,，完善風(fēng)險預(yù)警和隔離機制。在金融數(shù)據(jù)安全方面,，數(shù)據(jù)跨境流動更加頻繁,，需持續(xù)提升數(shù)據(jù)安全治理能力。

推動跨境金融服務(wù)體系建設(shè)邁向更高水平

黨的二十屆三中全會指出,，開放是中國式現(xiàn)代化的鮮明標(biāo)識,，必須堅持對外開放基本國策，堅持以開放促發(fā)展,，建設(shè)更高水平開放型經(jīng)濟新體制,。要通過建立更高質(zhì)量的跨境金融服務(wù)體系，為高水平對外開放提供更有力的金融保障,。

一是以安全高效為目標(biāo)，健全跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施,?？缇辰鹑诨A(chǔ)設(shè)施是跨境金融服務(wù)體系的基石。要著力構(gòu)建自主可控的跨境支付體系,，形成以人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）為主渠道,，商業(yè)銀行,、清算機構(gòu)等多渠道共同發(fā)展的跨境支付體系，在提升跨境支付便利性的同時,，做好應(yīng)急準(zhǔn)備,，增強全球金融信息傳輸和交易渠道把控能力。推進(jìn)銀行間清算系統(tǒng),、證券交易所,、期貨市場等境內(nèi)外金融基礎(chǔ)設(shè)施高效連通，減少跨境交易時間延遲和成本,，探索建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)交換標(biāo)準(zhǔn),、電子簽名認(rèn)證等機制，確保數(shù)據(jù)在不同系統(tǒng)之間順暢流轉(zhuǎn),，為跨境金融服務(wù)高效運行奠定堅實基礎(chǔ),。

二是以新技術(shù)應(yīng)用為支撐，創(chuàng)新跨境金融產(chǎn)品和服務(wù),。強化科技賦能,，借助區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù),，打造彈性可擴展的跨境金融服務(wù)平臺,，建立貿(mào)易融資信息實時共享機制，并根據(jù)跨境業(yè)務(wù)需求波動靈活調(diào)整資源配置,，高效響應(yīng)市場變化和客戶需求,。依托大數(shù)據(jù)等技術(shù)，從跨部門,、跨地區(qū)的交易數(shù)據(jù),、市場動態(tài)中提取有價值信息，實現(xiàn)數(shù)據(jù)可信交換和交叉核驗,，為中小微企業(yè)提供更充分信貸支持,。運用人工智能等技術(shù)，為客戶提供全天候智能服務(wù),，簡化業(yè)務(wù)流程,、提升支付效率、延伸服務(wù)邊界,，提升跨境金融服務(wù)的便利性和可得性,。

三是以制度型開放為牽引，積極參與全球金融治理,。我國正由商品要素流動型開放向制度型開放轉(zhuǎn)變,，由國際經(jīng)貿(mào)規(guī)則的跟隨者向制定者轉(zhuǎn)變。要穩(wěn)步擴大金融領(lǐng)域制度型開放，促進(jìn)金融規(guī)則,、規(guī)制,、管理、標(biāo)準(zhǔn)與國際銜接,，為跨境金融服務(wù)提供更加透明,、穩(wěn)定、可預(yù)期的法律與政策環(huán)境,，減少跨境金融服務(wù)中的不確定性和摩擦,。構(gòu)建更加緊密的跨境金融合作網(wǎng)絡(luò)，加強與外資金融機構(gòu)合作,，提升跨境金融服務(wù)的覆蓋面和質(zhì)量,，滿足不同市場的客戶需求。積極參與國際金融治理,，提升我國在重大國際金融規(guī)則,、標(biāo)準(zhǔn)制定中的話語權(quán)和影響力，加強跨境風(fēng)險防控合作,，增進(jìn)跨境金融服務(wù)的安全性和穩(wěn)定性,。

四是以穩(wěn)慎扎實為導(dǎo)向，拓展金融市場互聯(lián)互通,。在保證金融穩(wěn)定和安全的前提下,，進(jìn)一步提高我國金融市場開放和準(zhǔn)入程度，完善合格投資者管理政策框架,，優(yōu)化滬港通,、深港通、債券通等制度安排,，拓展互聯(lián)互通渠道,，實時監(jiān)測和定期評估全球經(jīng)濟金融走勢，動態(tài)調(diào)整開放的步伐和方向,。強化自貿(mào)區(qū)統(tǒng)籌謀劃和系統(tǒng)集成,，形成自貿(mào)區(qū)統(tǒng)籌發(fā)展機制，促進(jìn)各自貿(mào)區(qū)協(xié)調(diào)互補,，形成有機整體,。充分考慮區(qū)域產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和市場需求，激發(fā)各自貿(mào)區(qū)比較優(yōu)勢和發(fā)展?jié)摿?，加強與周邊地區(qū)聯(lián)動,。依托香港人民幣離岸金融中心地位，逐步拓展跨境人民幣投融資渠道,，推出更多的人民幣計價證券,、人民幣衍生工具,、人民幣投資組合等，提高人民幣金融資產(chǎn)的流動性,，深化內(nèi)地與香港金融市場的雙向聯(lián)通，穩(wěn)慎扎實推進(jìn)人民幣國際化,。

五是以全球資源配置為重點,，建設(shè)強大的國際金融中心。建設(shè)金融強國需要有強大的國際金融中心,，《決定》強調(diào)要加快建設(shè)上海國際金融中心,。要以跨境金融服務(wù)、新型國際貿(mào)易等為重點,，加大便利化政策和服務(wù)供給,，增強金融支持上海總部經(jīng)濟特別是跨國公司發(fā)展能力,，提升跨境金融綜合化服務(wù)水平,。以建設(shè)國際金融資產(chǎn)交易平臺為抓手，聚集全球范圍內(nèi)的金融資產(chǎn)和資金,，吸引更多國際機構(gòu)和投資者,。以發(fā)展“上海價格”體系為目標(biāo)，擴大上海黃金,、上海原油等商品期貨價格的全球應(yīng)用,，使其成為國際大宗商品交易的重要參考，提升人民幣全球定價能力,。同時,，深化長三角一體化發(fā)展，推動金融和科創(chuàng)有效聯(lián)動,，為國內(nèi)外企業(yè)提供更高效,、更便捷的跨境金融服務(wù)。

健全跨境金融服務(wù)體系,，是我國金融體制改革的重要內(nèi)容,，也是推進(jìn)高水平對外開放的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。我們要認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹黨的二十屆三中全會精神,，在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下,，不斷完善高水平對外開放體制機制，形成更大范圍,、更寬領(lǐng)域,、更深層次對外開放新格局，為中國式現(xiàn)代化建設(shè)開拓空間,，為世界經(jīng)濟繁榮貢獻(xiàn)力量,。（作者系全國政協(xié)外事委員會副主任，中國工商銀行原董事長、黨委書記 陳四清）