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堵住電信網(wǎng)絡(luò)犯罪的門(mén)路——“睡眠賬戶(hù)”將被加速清理

2021年07月14日 09:15  |  來(lái)源:經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)
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進(jìn)入7月份,,全國(guó)又有多家銀行對(duì)長(zhǎng)期不動(dòng)的個(gè)人賬戶(hù)開(kāi)啟了清理工作,即清理“睡眠賬戶(hù)”,。實(shí)際上,自2020年10月,,國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議決定在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展“斷卡”行動(dòng)以來(lái),,銀行業(yè)已陸續(xù)著手清理“睡眠賬戶(hù)”,以更好地保障持卡人合法權(quán)益,。

何為“睡眠賬戶(hù)”,?為何要清理“睡眠賬戶(hù)”?清理是否意味著直接銷(xiāo)戶(hù),?若被清理后還想使用,,持卡人如何恢復(fù)賬戶(hù)功能?

何為“睡眠賬戶(hù)”

作為支付體系的重要組成部分,,近年來(lái),,銀行賬戶(hù)在企業(yè)、個(gè)人的生產(chǎn)生活中扮演的角色越發(fā)重要,,其開(kāi)立數(shù)量也一直呈上升趨勢(shì),。

中國(guó)人民銀行最新數(shù)據(jù)顯示,截至2021年一季度末,,全國(guó)共開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶(hù)127.79億戶(hù),,較上季度末增加3.18億戶(hù),人均擁有銀行賬戶(hù)數(shù)達(dá)9.05戶(hù),。

但值得注意的是,,其中不乏“睡眠賬戶(hù)”。經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者根據(jù)多家銀行發(fā)布的公告發(fā)現(xiàn),,所謂“睡眠賬戶(hù)”,,多指那些連續(xù)三年以上(含三年)未發(fā)生客戶(hù)主動(dòng)交易,賬戶(hù)余額為零,,且未簽訂信用卡,、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶(hù)。

除了以上類(lèi)型,,“睡眠賬戶(hù)”通常還指那些“存量異常賬戶(hù)”。根據(jù)央行發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》,,自2016年12月1日起,,同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù),已開(kāi)立Ⅰ類(lèi)戶(hù)需再新開(kāi)戶(hù)的,,應(yīng)當(dāng)開(kāi)立Ⅱ類(lèi)戶(hù)或Ⅲ類(lèi)戶(hù),。

其中,,Ⅰ類(lèi)戶(hù)有實(shí)體卡或存折,主要用于現(xiàn)金存取,、大額轉(zhuǎn)賬,、大額消費(fèi)、購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品等,;Ⅱ類(lèi)戶(hù),、Ⅲ類(lèi)戶(hù)沒(méi)有實(shí)體卡,屬于電子賬戶(hù),,在已有的Ⅰ類(lèi)戶(hù)基礎(chǔ)上增設(shè),,Ⅱ類(lèi)戶(hù)主要用于個(gè)人日常刷卡消費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物,、網(wǎng)絡(luò)繳費(fèi)等,,還可以購(gòu)買(mǎi)開(kāi)戶(hù)銀行的投資理財(cái)產(chǎn)品,Ⅲ類(lèi)戶(hù)主要用于金額較小,、頻次較高的交易,,尤其適用于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。

針對(duì)此前已在同一家銀行開(kāi)立多個(gè)Ⅰ類(lèi)戶(hù)的情況,,監(jiān)管部門(mén)提出,,銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)同一存款人開(kāi)戶(hù)數(shù)量較多的情況進(jìn)行摸排清理,要求存款人作出說(shuō)明,,核實(shí)其開(kāi)戶(hù)的合理性,;如果無(wú)法核實(shí),銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)存款人撤銷(xiāo)或歸并賬戶(hù),,或者降低賬戶(hù)類(lèi)別,,例如將Ⅰ類(lèi)戶(hù)降為Ⅱ類(lèi)戶(hù)等。

例如,,中國(guó)郵儲(chǔ)銀行已逐步,、分批對(duì)同一客戶(hù)名下個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)超標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量進(jìn)行清理,標(biāo)準(zhǔn)為Ⅰ類(lèi)戶(hù)1個(gè),、Ⅱ類(lèi)戶(hù)5個(gè),、Ⅲ類(lèi)戶(hù)5個(gè)?!叭绻馁~戶(hù)存在上述情況,,請(qǐng)您本人持有效實(shí)名證件,盡快到我行任意網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合理性登記,、降級(jí)以及銷(xiāo)戶(hù)處理,。”郵儲(chǔ)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō),,逾期未清理的賬戶(hù),,該行將限制金融服務(wù),。

“清理”并非“銷(xiāo)戶(hù)”

如果個(gè)人“睡眠賬戶(hù)”已被清理,是否意味著該賬戶(hù)被徹底銷(xiāo)戶(hù),、不能再使用,?并非如此。記者發(fā)現(xiàn),,除部分銀行在公告中明確表示“銷(xiāo)戶(hù)”,,多家銀行的“清理”工作實(shí)際上只是限制了該賬戶(hù)的部分金融服務(wù)功能。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱(chēng),,該行于2021年3月10日起開(kāi)展個(gè)人長(zhǎng)期不動(dòng)戶(hù)的銷(xiāo)戶(hù)清理工作,,用戶(hù)可在3月10日前持有效身份證件到該行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理激活手續(xù),如未在此前對(duì)符合銷(xiāo)戶(hù)清理?xiàng)l件的借記卡進(jìn)行激活,,該行將對(duì)清理范圍內(nèi)的個(gè)人借記卡進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù),。

中國(guó)工商銀行則在公告中表示,如果某“睡眠賬戶(hù)”被清理,,其賬戶(hù)功能將被調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付,。

值得注意的是,銷(xiāo)戶(hù),、限制交易的賬戶(hù)并不包括以下類(lèi)型,。一是政策類(lèi)賬戶(hù),如金融社???、軍人保障卡、武警軍人保障卡,、退役軍人擁軍優(yōu)撫卡,、公積金聯(lián)名卡等;二是特色賬戶(hù),,如理財(cái)金賬戶(hù)卡,、財(cái)富理財(cái)金卡等。

“如果您的賬戶(hù)在清理范圍內(nèi),,但是您希望繼續(xù)使用,,要在清理工作正式開(kāi)始前完成一筆動(dòng)賬交易,用于激活賬戶(hù),?!惫ば邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō),動(dòng)賬交易包括存取款,、匯入?yún)R出,、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi),、繳費(fèi)等主動(dòng)動(dòng)賬交易,,但不包括結(jié)息、查詢(xún),、司法凍結(jié),、司法扣劃等非客戶(hù)主動(dòng)發(fā)起的動(dòng)賬交易。

該負(fù)責(zé)人還表示,,如果逾期未激活,,工行將把該賬戶(hù)的功能調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付,若用戶(hù)需要繼續(xù)使用該賬戶(hù),,可以去銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)核驗(yàn)身份,,然后恢復(fù)賬戶(hù)功能。

但值得注意的是,,記者在采訪中發(fā)現(xiàn),,盡管各家銀行均已通過(guò)多種方式對(duì)持卡人進(jìn)行了提前通知,如網(wǎng)站公示,、向持卡人發(fā)送短信等,,但仍有部分受訪持卡人表示自己對(duì)此“不知情”,或者未仔細(xì)閱讀相關(guān)信息,。

對(duì)此,,多位業(yè)內(nèi)人士表示,為減少銀行,、用戶(hù)之間的信息不對(duì)稱(chēng),,一方面,建議銀行可增加電話(huà)通知這一更加人性化的服務(wù)方式,;另一方面,,持卡人也應(yīng)該養(yǎng)成定期盤(pán)點(diǎn)、查看銀行賬戶(hù)的習(xí)慣,,增加風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),,以防自己長(zhǎng)期不使用的賬戶(hù)被不法分子盜用。

有效防范電信詐騙

為何要開(kāi)展“睡眠賬戶(hù)”清理工作,?核心原因是落實(shí)監(jiān)管要求,,積極響應(yīng)“斷卡”行動(dòng),防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn),,保障個(gè)人賬戶(hù)的資金安全,。

2020年10月,國(guó)務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議召開(kāi),,部署全國(guó)“斷卡”行動(dòng),。公安部相關(guān)負(fù)責(zé)人曾表示,非法開(kāi)辦販賣(mài)電話(huà)卡、銀行卡是電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要根源,,危害十分嚴(yán)重,。

為此,要切實(shí)采取堅(jiān)決,、果斷的措施,,嚴(yán)厲打擊整治非法開(kāi)辦販賣(mài)電話(huà)卡、銀行卡違法犯罪,,堅(jiān)決遏制電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪高發(fā)態(tài)勢(shì),,維護(hù)社會(huì)治安大局穩(wěn)定。

在偵辦電信網(wǎng)絡(luò)違法案件的過(guò)程中,,公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn),,不法分子往往通過(guò)賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)來(lái)獲取個(gè)人銀行賬戶(hù),特別是長(zhǎng)期閑置的“睡眠賬戶(hù)”,,很容易為賬戶(hù)買(mǎi)賣(mài)提供可乘之機(jī),。

對(duì)此,央行相關(guān)負(fù)責(zé)人明確表示,,出租,、出借、出售,、購(gòu)買(mǎi)銀行賬戶(hù)或者支付賬戶(hù)是違法犯罪行為,,不僅影響單位或個(gè)人信用記錄,還需要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,。對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)和支付機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō),,應(yīng)加強(qiáng)對(duì)違法辦卡、出租賬戶(hù)行為的識(shí)別和監(jiān)控,,采取措施減少出租,、出售銀行賬戶(hù)和支付賬戶(hù)行為的發(fā)生。

那么接下來(lái),,持卡人應(yīng)如何保障自己的合法權(quán)益,?多家銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,應(yīng)重點(diǎn)注意以下兩點(diǎn),。

第一,,要妥善保管自己的銀行卡及支付賬戶(hù),切不可貪圖小利而出售,、出租銀行卡,,銀行卡一旦丟失,應(yīng)及時(shí)更改密碼或掛失,、補(bǔ)辦,。

第二,,及時(shí)對(duì)持有賬戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)處置并妥善保管。其中,,對(duì)確實(shí)不再需要使用的銀行卡或存折,,應(yīng)及時(shí)到銀行辦理銷(xiāo)戶(hù),或者把一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付,、小額高頻支付的Ⅰ類(lèi)戶(hù)降級(jí)為Ⅱ類(lèi)戶(hù),、Ⅲ類(lèi)戶(hù),,由此,,既能夠?qū)崿F(xiàn)個(gè)人資金的集中管理,又可以防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn),。(記者 郭子源)

編輯:秦云

關(guān)鍵詞:睡眠賬戶(hù) 電信網(wǎng)絡(luò)犯罪


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