2021年是十四五的開局之年，新的征程即將起航,。作為新興科技創(chuàng)新企業(yè),，同盾科技一直緊跟時(shí)代的脈搏,。我們認(rèn)為,，十四五期間,，推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的深度融合和雙向賦能將是一個(gè)重要命題,，而數(shù)字金融的發(fā)展將起到關(guān)鍵紐帶作用,。

作為一家具有完全知識產(chǎn)權(quán)的民營科技企業(yè)，同盾科技希望能夠抓住時(shí)代機(jī)遇,，深入融合到國家發(fā)展大局之中,，深度嵌入到時(shí)代的齒輪之中，為數(shù)字金融的發(fā)展提供有力的基礎(chǔ)能力供給,。

具體而言,，我們將在以下四個(gè)方面持續(xù)發(fā)力。

一,，推動合規(guī)建設(shè)和數(shù)據(jù)安全治理的新格局,，從理論、制度,、技術(shù)創(chuàng)新到法律法規(guī)協(xié)同推進(jìn),，著力將數(shù)據(jù)治理好、應(yīng)用好,、保護(hù)好,，為數(shù)字化、智能化浪潮奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ),；

二,，利用科技公司的優(yōu)勢，助力監(jiān)管科技發(fā)展,，在推動金融科技和防范金融風(fēng)險(xiǎn)積聚之間尋求平衡發(fā)展,；

三，利用我們的技術(shù),、產(chǎn)品,、平臺和咨詢能力，推動金融業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐,；

四,，充分利用金融科技的力量，助力解決小微企業(yè)融資問題,，激發(fā)數(shù)字金融的創(chuàng)新活水能力,。

數(shù)字金融有其便利的一面，可以創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式,，但也會帶來跨業(yè)態(tài)下的業(yè)務(wù)混合風(fēng)險(xiǎn),，對技術(shù)安全和數(shù)據(jù)安全等方面提出了更高的要求。要發(fā)展好數(shù)字金融,，需要我們深入貫徹?cái)?shù)據(jù)驅(qū)動的理念,，嚴(yán)守?cái)?shù)據(jù)安全的生命線，實(shí)現(xiàn)數(shù)字金融的普惠性,。

一,、 用好數(shù)據(jù),、管好數(shù)據(jù)，為數(shù)字金融發(fā)展奠定基礎(chǔ)

2019年10月,，中央明確將數(shù)據(jù)列為與勞動,、資本、技術(shù)并列的生產(chǎn)要素,。2020年4月,，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置的體制機(jī)制的意見》強(qiáng)調(diào)要加快培育數(shù)據(jù)要素市場。數(shù)據(jù)的深度應(yīng)用,，在促進(jìn)金融等領(lǐng)域發(fā)展的同時(shí),，也帶來數(shù)據(jù)安全、隱私保護(hù)等風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn),。數(shù)據(jù)安全是對立統(tǒng)一的一體兩面,，既是技術(shù)問題、管理問題,，也是倫理問題,、法律問題。

對于如何用好數(shù)據(jù),、管好數(shù)據(jù),，我們希望通過技術(shù)創(chuàng)新，在充分保護(hù)數(shù)據(jù)和隱私安全的前提下,，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)價(jià)值的轉(zhuǎn)化和提煉,。

一是采用技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)去標(biāo)識化處理、關(guān)聯(lián)信息分散存儲,、數(shù)據(jù)傳輸端到端加密,，確保數(shù)據(jù)“可用不可見”。2020年6月,，同盾科技在業(yè)內(nèi)率先完成整體數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)架構(gòu)整體升級,，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)存儲與流轉(zhuǎn)的可用不可見，從底層架構(gòu)層面支撐業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)合規(guī),。在這一基礎(chǔ)上,，同盾科技所有產(chǎn)品與服務(wù)，例如大數(shù)據(jù)平臺,、機(jī)器學(xué)習(xí)平臺做數(shù)據(jù)建模,，使用的都是脫敏數(shù)據(jù)。

第二,，基于知識聯(lián)邦技術(shù)，同盾科技自主研發(fā)推出了“智邦平臺”,，將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成信息,、模型,、認(rèn)知或知識，再通過聯(lián)邦的方式實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)可用,，從而保證了不同機(jī)構(gòu)間數(shù)據(jù)“不流通”的前提下,，實(shí)現(xiàn)“信用”和“信任”的流通，能夠?qū)φ鎸?shí),、有效,、可信的數(shù)據(jù)，進(jìn)行價(jià)值挖掘和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的管理,。目前,，這一技術(shù)已經(jīng)在工商銀行、中信銀行等機(jī)構(gòu)展開測試,。

金融業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型行業(yè),，其數(shù)字化、智能化發(fā)展也是不斷挖掘和利用數(shù)據(jù)的過程,。在這一過程中,，推廣“可用不可見”、知識聯(lián)邦等技術(shù),，可以滿足金融業(yè)“數(shù)據(jù)不出行”等要求,，在保障數(shù)據(jù)安全的前提下實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的流通和數(shù)據(jù)價(jià)值的挖掘，將有助于充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素的倍增作用,，確保數(shù)字金融行穩(wěn)致遠(yuǎn),。

二、 助力監(jiān)管科技,，為數(shù)字金融的發(fā)展保駕護(hù)航

數(shù)字金融的蓬勃發(fā)展,，必然導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)在管理、業(yè)務(wù)等方面的深度重塑,。例如,，金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部越來越多環(huán)節(jié)、規(guī)則和產(chǎn)品的“模型化”,，將會給銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理職能的戰(zhàn)略與構(gòu)成帶來深遠(yuǎn)的影響,。正如央行、銀保監(jiān)會領(lǐng)導(dǎo)所強(qiáng)調(diào)的,，由于數(shù)字金融跨界,、混業(yè)、跨區(qū)域經(jīng)營的特征,，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散速度更快,、波及面更廣、溢出效應(yīng)更強(qiáng),。這意味著我們需要找到創(chuàng)新和發(fā)展的科學(xué)監(jiān)管措施,。

基于這個(gè)判斷,，我們立足宏觀，以模型全生命周期的端到端管理為切入點(diǎn),，實(shí)現(xiàn)對模型的集中化,、流程化和統(tǒng)一化管理，幫助管理者在復(fù)雜的系統(tǒng)中形成縱覽全局的視野和有效決策的抓手,，得以把全行級的模型風(fēng)險(xiǎn)管理政策以智能化,、自動化的方式落實(shí)到每個(gè)環(huán)節(jié)。

目前,，同盾模型管理平臺能力已經(jīng)在建設(shè)銀行旗下建信金科落地,，協(xié)助實(shí)現(xiàn)全行模型資產(chǎn)的集中化管理。此外,，這一平臺還將助力中信銀行信用卡中心建設(shè)模型管理與監(jiān)控平臺,。未來，同盾會與更多監(jiān)管部門與金融機(jī)構(gòu)緊密合作,，用科技創(chuàng)新推動監(jiān)管科技的發(fā)展,。

三、 推動數(shù)字金融時(shí)代下銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐

以人工智能,、大數(shù)據(jù)為代表的科技變革已在金融業(yè)得到廣泛應(yīng)用,。移動支付、電子清算,、網(wǎng)上銀行,、數(shù)字信貸飛速發(fā)展，目前銀行業(yè)的離柜交易率已經(jīng)接近90%,。整個(gè)銀行業(yè)都在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型和開放銀行建設(shè),，迎接數(shù)字金融時(shí)代的到來。而這個(gè)過程中,，科技公司的加入將會推動轉(zhuǎn)型進(jìn)程的步伐,。

近兩年，天津銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,，而起量的背后對于風(fēng)險(xiǎn)的焦慮也與日俱增,，面臨監(jiān)管合規(guī)壓力、科技能力欠缺,、數(shù)據(jù)管理滯后等多重問題,。針對這些痛點(diǎn)，同盾科技與該行展開合作,，幫助該行重新梳理,、設(shè)計(jì)了風(fēng)險(xiǎn)管理模型、策略,。系統(tǒng)上線后,，有效提升了該行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)主動管理風(fēng)險(xiǎn)的能力,，在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,、提升業(yè)務(wù)效率,、有效控制風(fēng)險(xiǎn)、推動產(chǎn)品創(chuàng)新等方面取得了明顯突破,，貸款客戶新增30%左右,，逾期率反而下降了50%左右。這說明,，我們?yōu)樵撔谢ヂ?lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)提供的全流程風(fēng)控解決方案是切實(shí)有效的,。

當(dāng)前，我們已經(jīng)與400多家銀行及其他金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作,，全面覆蓋國有六大行,、12家股份制銀行及24家持牌消金機(jī)構(gòu)。在協(xié)助客戶提高金融科技水平,、降低成本,、防范風(fēng)險(xiǎn)等方面取得切實(shí)成效的同時(shí)，也為金融機(jī)構(gòu)與金融科技企業(yè)合作模式提供了一個(gè)成功的范例,。

四,、 創(chuàng)新小微金融服務(wù)新模式，輸出金融創(chuàng)新活水

為了有效解決中小企業(yè)融資難,、融資貴等問題,，2019年唐山市政府、唐山銀行主導(dǎo)建設(shè),，同盾科技提供技術(shù)支持的唐山中小企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺正式建立,。該平臺通過對銀行、政府機(jī)構(gòu)內(nèi)外部數(shù)據(jù)進(jìn)行融合,、加工,、挖掘、建模和關(guān)聯(lián)性分析,，架起政府部門,、金融機(jī)構(gòu)、中小微企業(yè)等多方溝通的橋梁,，讓企業(yè)需求和金融供給“無縫對接”,。

疫情期間，唐山市落實(shí)“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ魅蝿?wù)和銀保監(jiān)會金融支持實(shí)體,、全力紓困中小企業(yè)的工作部署，開展了“春雨金服”惠企行動,。該平臺作為的行動的載體,，面對疫情中實(shí)體企業(yè)遭遇的現(xiàn)金流,、融資等多重壓力開展智能金融普惠行動，為統(tǒng)籌疫情防控和企業(yè)紓困注入精準(zhǔn)滴灌式金融創(chuàng)新活水,。截至2021年2月20日,，該平臺已入駐金融機(jī)構(gòu)54家，注冊企業(yè)10956家,，累計(jì)發(fā)布融資需求超過546億元,，成功投放超過361億元。2020年11月,，這一創(chuàng)新模式被國務(wù)院作為“第七次大督查發(fā)現(xiàn)的43項(xiàng)統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展典型經(jīng)驗(yàn)之一”,，予以通報(bào)表揚(yáng)。

數(shù)字金融體系的搭建非一日之功,，切實(shí)推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合更是長遠(yuǎn)之計(jì),。作為獨(dú)立第三方服務(wù)型科技企業(yè)，同盾科技將繼續(xù)擁抱監(jiān)管,、合規(guī)經(jīng)營,、嚴(yán)守底線、穩(wěn)妥創(chuàng)新,，用產(chǎn)品和服務(wù)協(xié)助客戶創(chuàng)造更多價(jià)值的同時(shí),，也為社會的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的微薄力量。

（作者系同盾科技聯(lián)合創(chuàng)始人,、CEO 張新波）