手機(jī)銀行,、移動支付很方便,，現(xiàn)金需求量在減少，ATM機(jī)使用率不斷下降

ATM機(jī)到了該退場的時候了,？

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ATM機(jī)曾被稱為銀行業(yè)最有用的發(fā)明,。但近年來，隨著移動支付,、手機(jī)銀行的發(fā)展,，ATM機(jī)的使用率也在不斷下降。不過,，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,，ATM機(jī)還未到退場的時候。無論是智慧金融還是普惠金融,，作為重要物理存在的自助終端都應(yīng)保持在場,。未來，智能化將成為自助終端轉(zhuǎn)型發(fā)展的主要方向,。

你有多久沒使用過現(xiàn)金了,？近日,，“抱歉，我沒帶著實體錢”登上微博熱搜,。話題立刻引發(fā)網(wǎng)友共鳴,，不少人表示深有同感，日常生活中現(xiàn)金需求的下降可見一斑,。

在此背景下,，以取現(xiàn)為主要功能的ATM機(jī)（自動取款機(jī)）使用率逐漸下降，銀行的ATM機(jī)業(yè)務(wù)也悄然“瘦身”,。這項曾被稱為銀行業(yè)最有用的發(fā)明,，用處還有多大？自助服務(wù)終端是否迎來終局,？記者就此進(jìn)行了采訪調(diào)查,。

ATM機(jī)頹勢已延續(xù)數(shù)年

“今年上半年就撤了20%，現(xiàn)在我們這一片自營的大概剩下十幾臺,?！比涨埃本┮患覈猩虡I(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)的工作人員向記者表示,，銀行對ATM機(jī)的交易使用率有考核要求,，連續(xù)一兩個月不達(dá)標(biāo)就會撤掉。

日前,，中國人民銀行公布的二季度支付體系運(yùn)行總體情況顯示,，銀行業(yè)ATM機(jī)撤機(jī)動作日趨頻繁。截至二季度末,，全國有ATM機(jī)105.21萬臺,，較上季度末減少3.09萬臺，較2019年末的109.77萬臺減少超過4萬臺,。全國每萬人對應(yīng)的ATM機(jī)數(shù)量為7.52臺,，環(huán)比下降2.85%。

事實上,，ATM機(jī)頹勢已延續(xù)數(shù)年,。根據(jù)中國人民銀行數(shù)據(jù)，自2018年三季度達(dá)到112.86萬臺的頂峰后,，國內(nèi)ATM機(jī)數(shù)量便一路走低,。值得一提的是，這一歷史高點(diǎn),，是在擴(kuò)大了統(tǒng)計口徑后才創(chuàng)下的,。當(dāng)年一季度，中國人民銀行的ATM機(jī)統(tǒng)計口徑,，由自助存款機(jī),、自助取款機(jī),、存取款一體機(jī)、自助繳費(fèi)終端等傳統(tǒng)自助設(shè)備,，擴(kuò)展至自助服務(wù)終端,、可視柜臺（VTM）、智能柜臺等新型終端設(shè)備,。

在ATM機(jī)統(tǒng)計口徑調(diào)整之前,，一些相關(guān)指標(biāo)已經(jīng)傳遞出ATM機(jī)發(fā)展的疲態(tài)。自2016年起,，ATM機(jī)的增速就已經(jīng)難以跟上銀行卡發(fā)卡數(shù)量,，ATM機(jī)取現(xiàn)消費(fèi)金額也出現(xiàn)了大幅下降。從ATM機(jī)的增量來看,，從2015年的25.18萬臺到2017年的3.64萬臺,，3年之內(nèi)，新增ATM機(jī)布放量已萎縮了85%,。

ATM機(jī)敗給了誰,？

作為銀行業(yè)劃時代的創(chuàng)新，ATM機(jī)曾經(jīng)被稱為銀行業(yè)最有用的發(fā)明,。對于客戶而言,，ATM機(jī)是一家永不關(guān)門的銀行；對于銀行而言,，ATM機(jī)為柜臺節(jié)省了大量人力和時間,。而如今，它卻面臨客戶與銀行兩頭都難討好的尷尬,。

“現(xiàn)在手機(jī)銀行,、移動支付都很方便，現(xiàn)金需求量在減少,，各項業(yè)務(wù)的離柜率在上升,，ATM機(jī)的使用率下降很正常,?！便y行業(yè)從業(yè)者吳丹向記者表示，ATM機(jī)逐漸邊緣化,，大的背景是移動支付的興起以及銀行業(yè)對電子渠道的重視,。

記者梳理發(fā)現(xiàn)，2015年是行業(yè)發(fā)展的一個重要拐點(diǎn),，不少廠商的ATM機(jī)業(yè)務(wù)開始連續(xù)虧損,。而與此同時，移動支付業(yè)務(wù)則進(jìn)入高速增長階段,。

在客戶選擇更為便捷的移動支付的同時,，銀行業(yè)的發(fā)展重心也發(fā)生了變化,。“以前比較重視網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)張,，現(xiàn)在主要發(fā)展的是電子渠道,。”四川一家國有商業(yè)銀行經(jīng)理趙祖均向記者表示,，為了加強(qiáng)電子渠道的建設(shè),，銀行對電子銀行替代率有嚴(yán)格的考核，且要求一直在上升,。

記者采訪了解到,，近年來，國內(nèi)各銀行紛紛發(fā)力加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,。許多銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)線上化,、無紙化的特點(diǎn)，部分銀行的電子銀行交易替代率達(dá)到90%以上,。

“以前線下業(yè)務(wù)比較多的時候,，基層對小額分流率還會有考核，要求5000元以下業(yè)務(wù)去ATM機(jī)上辦?，F(xiàn)在關(guān)注的就是APP的開發(fā),，無論是推廣業(yè)務(wù)的，還是提升效率的,?！焙弦患覈猩虡I(yè)銀行經(jīng)理彭一媛表示，“各個領(lǐng)域各個環(huán)節(jié)都要求向線上轉(zhuǎn)型,，ATM機(jī)必然受到影響,。”

ATM機(jī)還有用嗎,？

在狂飆突進(jìn)的移動支付和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型面前,，ATM機(jī)的身份越來越尷尬。但業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,，ATM機(jī)還未到退場的時候,。無論是智慧金融還是普惠金融，作為重要物理存在的自助終端都應(yīng)保持在場,。

近年來,，雖然ATM機(jī)數(shù)量不斷下降，但在各大銀行加快業(yè)務(wù)數(shù)字化,、智慧化改造過程中,，智慧柜員機(jī)、超級柜臺等非現(xiàn)金類自助設(shè)備的采購?fù)斗糯蠓仙I(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,， ATM機(jī)的智能化將成為自助終端轉(zhuǎn)型發(fā)展的主要方向,，傳統(tǒng)的ATM機(jī)可能會被更為智能的VTM（遠(yuǎn)程視頻柜員機(jī)）、ITM（互動交易模式）取代,。

記者梳理國內(nèi)上市的ATM機(jī)廠商公告發(fā)現(xiàn),，多家企業(yè)已明確了智能化轉(zhuǎn)型方向。從財報來看,，一些企業(yè)的智能金融設(shè)備和技術(shù)服務(wù)收入占比已出現(xiàn)上升跡象,。

此外，隨著物理服務(wù)網(wǎng)點(diǎn),、傳統(tǒng)自助機(jī)具的萎縮,，中老年等人群金融服務(wù)保障問題也開始顯現(xiàn)。記者采訪了解到,，ATM機(jī)業(yè)務(wù)下滑過程中,，一些銀行出于成本考慮撤機(jī)或?qū)TM機(jī)業(yè)務(wù)外包，使得線下金融服務(wù)的可得性,、便利性縮水,。

近日，中國人民銀行發(fā)布《中國普惠金融指標(biāo)分析報告（2019年）》指出,，數(shù)字普惠金融在提供新的金融服務(wù)渠道的同時,，對物理服務(wù)點(diǎn)、傳統(tǒng)機(jī)具等線下服務(wù)渠道形成沖擊,，一定程度上帶來數(shù)字鴻溝和數(shù)字排斥問題,。

上述報告建議，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對物理網(wǎng)點(diǎn)及機(jī)具進(jìn)行合理布局,，穩(wěn)妥推進(jìn)線下網(wǎng)點(diǎn)智能化改造,。對具有明顯社會價值但商業(yè)價值不顯著的物理服務(wù)點(diǎn)和機(jī)具給予一定的補(bǔ)貼或激勵，保障線下服務(wù)不缺位,。同時,，協(xié)調(diào)推進(jìn)線上、線下服務(wù),，對于依賴傳統(tǒng)金融服務(wù)的老年人等群體,，適度推廣使用數(shù)字金融工具，保持傳統(tǒng)服務(wù)功能,、滿足消費(fèi)者多元化選擇,。（記者 北夢原）