銀行卡“黑產”盯上在校大學生

不法分子誘使年輕人外租銀行卡，被詐騙團伙用于洗錢,，一些大學生因此面臨刑責

▲警方查獲的銀行卡和通信設備等,。福建安溪縣公安局供圖

近日,，福建兩名高校在校學生，因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪被執(zhí)行逮捕,。這兩名學生在網(wǎng)上看到收購,、租賃銀行卡廣告后，因貪小便宜,，將自己的銀行卡出租給對方,，為了千余元的蠅頭小利，最終面臨刑事追責,。

這并非個案,。新華每日電訊記者調查發(fā)現(xiàn)，在當前買賣銀行賬戶漸成黑灰產業(yè)鏈形勢下,，不法分子將目標瞄準了以學生等為主的年輕群體,，以兼職、收購等為由,，引誘這些群體持自己身份證辦理銀行卡并出售,、出租給犯罪團伙。這些銀行卡被用于洗錢等犯罪活動后,，不少年輕人因此被追究刑事責任,，令人惋惜。

今年以來,，電信網(wǎng)絡詐騙持續(xù)高發(fā),。詐騙團伙利用他人身份開設的銀行賬戶并綁定網(wǎng)上銀行、第三方支付賬戶等,，用來轉移贓款,、逃避打擊，給公安機關的偵查帶來不小的難度,。

在此背景下,，根據(jù)去年底《中國人民銀行 公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》相關規(guī)定，全國多地公安機關和金融機構,，對買賣,、出租個人銀行賬戶行為加大打擊力度。通過信用懲戒,、限制辦理銀行業(yè)務,、法律制裁等手段，整治買賣、出租銀行賬戶黑灰產業(yè),。不少法律意識淡薄,、貪圖小便宜的年輕人，特別是高等院校,、大中專學生涉案,。

大學生出租銀行卡被用于洗錢，面臨刑事追責

今年3月以來,，福建一高校大二學生施某,，在網(wǎng)上看到一則銀行卡租用廣告后，便以每月900元的價格,，將自己名下的銀行卡及U盾提供給對方使用，該卡最終被網(wǎng)絡賭博詐騙團伙用于洗“黑錢”,，走賬一百萬元以上,，截至案發(fā)，施某從中獲利1200元,。

辦案民警告訴記者,，施某被抓獲后承認，有人租用銀行卡來走賬,，肯定是干違法的事,，但他貪小便宜，心存僥幸,，認為不會被發(fā)現(xiàn),，更不清楚將會面臨刑事追責。

記者在福建多地公安機關采訪了解到,，在當前多發(fā)的電信網(wǎng)絡詐騙,、網(wǎng)絡賭博等犯罪活動中，犯罪團伙通常利用多個銀行賬戶和第三方支付賬戶轉移贓款,。

在當前銀行卡和第三方支付賬戶實名制日趨嚴格的情況下,，雇傭他人開設銀行卡并綁定網(wǎng)上銀行、第三方支付賬戶后,，再收購,、租用這些銀行卡，提供給犯罪團伙使用的黑灰產業(yè)發(fā)展壯大,。

“從近年來破獲的案件看,，受雇開卡的群體呈現(xiàn)年輕化趨勢，90后,、00后人員占多數(shù),，輟學的社會閑散人員、外出務工人員、在校學生成為主要目標,。這些群體社會經驗欠缺,，貪小便宜，法律知識淡薄,，受利益驅動走上違法犯罪道路,。”一位民警告訴記者,。

今年8月,，鄭州警方公布一批230人買賣賬戶、冒名開戶的人員信息,，其中90后占比54.35%,，大部分為附近一所中專的學生；當月,，溫州警方公布一批涉嫌買賣銀行賬戶,、冒名開戶的人員名單，在160人的名單中,，00后19人占比11.8%,，年齡最小的未滿18周年，90后82人占比51.2%,。

今年6月,，南京多所高職院校的多名大學生因出售個人賬戶、對公賬戶,，被河南警方依法刑事拘留,。這些大學生在兼職群中得知“靠辦公司就能賺錢”，便以每單300元至500元的價格,，配合介紹人辦理公司和對公賬戶,，最終3名大學生一共注冊47家公司，其中一人多達32家,。

今年以來,，四川、河南等地警方通報的多起銀行卡買賣案件中,，均有不少年輕人參與,，部分大學生甚至因出售個人銀行卡，導致背負數(shù)十萬元債務,。

以兼職信息為幌子,，誘騙年輕人租售銀行卡

記者調查發(fā)現(xiàn)，銀行卡買賣“年輕化”背后,，暗藏各類兼職黑產,。一些不法分子抓住年輕人缺乏經濟來源的弱點，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)布兼職信息，大量招收年輕人出租,、出售個人銀行卡,，最終轉售給詐騙團伙牟取利益。

比較常見的是以“銀行充場”為名,，變相收購銀行卡,。

在百度貼吧“廣州日結吧”，有用戶發(fā)布了一則“銀行充場兼職日結”的信息,。該發(fā)布者表示,，大堂經理為沖業(yè)績需要大量新用戶，兼職人員只需辦理一張銀行卡,，即可獲得200元獎勵,，該卡一個月后可自行注銷。

記者發(fā)現(xiàn),，類似的“銀行充場”信息廣泛存在于各城市兼職貼吧和兼職網(wǎng)站中,，值得警惕的是，在一些諸如“勤工儉學吧”“大學生兼職吧”等學生聚集的平臺,，類似的兼職信息同樣存在，部分人員甚至提出招收校園實力代理,。

有知情人士分析,，一些銀行業(yè)務員為完成當月或當季度開卡目標，會嘗試通過雇傭兼職的方式,，完成既定任務,，但費用通常為每天50元，一些不法分子以“銀行充場”為幌子,，開出更高酬勞,，招收學生群體辦理銀行卡并扣押，最終用于洗錢,。

已有多名學生因此受騙,。“對方說是給銀行卡辦卡充業(yè)績,，兩小時就可以搞定,，當時覺得拿錢快就去做了?！币幻麃碜哉憬拇髮W畢業(yè)生表示,，其在校期間做過一份“銀行充場”的兼職，最終對方以數(shù)百元的酬勞,，收走了他辦理的銀行卡及U盾,。對方告知，兩個月后可自行注銷銀行卡，并表示該卡僅用于工資流水轉賬,。沒想到,，一年后他在辦理貸款時被銀行告知，其因涉嫌洗錢,，無法獲得貸款,。

在110法律咨詢網(wǎng)、華律咨詢網(wǎng)上,，多名大學生表示,，自己在兼職平臺上找了一份“銀行充場”的兼職，幾個月后被警方傳喚才知道自己涉嫌非法買賣銀行卡,。

石獅市公安局刑偵大隊民警黃吉興告訴記者,，不法分子以數(shù)百元變相“收購”來的銀行卡，最終經過層層轉手,，可以賣到6000至一萬元不等,。

此外，利用“跑分”兼職吸引年輕人出租銀行卡,，也是常見的手段之一,。

今年3月，湖南長沙警方破獲一起為詐騙團伙提供洗錢活動的案件,。犯罪分子以“日薪150元現(xiàn)結,，包吃包住，只需代充值游戲”的兼職信息,，招收多名大學生提供銀行卡進行“跑分”,，為境外賭博網(wǎng)站提供資金支付通道，以獲取傭金,。

據(jù)介紹,，所謂跑分平臺，是一種為人提供支付通道,，并從中獲取傭金的網(wǎng)站或App,。

跑分平臺就是一個中介組織，出租者將自己的銀行卡或支付寶二維碼掛到網(wǎng)站上,，跑分平臺組織者通過收集大量銀行卡信息,，提供給需要走賬的人。作為回報,，平臺會得到部分傭金,，其中一部分進入出租者口袋。

記者發(fā)現(xiàn),，大量銀行卡跑分兼職信息在貼吧和微博上發(fā)布,，“一天被動賺300”“一天一千不是問題”“一覺醒來賬上多了上萬”等字眼充斥其中。一名代理告訴記者,，幫忙走賬1萬元,，可獲得100-200不等的傭金，只要有單子,，一般一兩分鐘就能完成,。

此外，通過在校園招聘“代理商”,，則讓更多學生通過開卡,、售卡、租卡牟利,。

今年5月,，杭州警方查獲一起銀行卡買賣案件，涉案的三名嫌疑人均是在校大學生,。嫌疑人蘇某在他人介紹下,，發(fā)動身邊同學辦理銀行卡、U盾,、手機卡三件套,，以一套250元-1000元不等的報酬向同學收購，隨后以3000元每套的價格,，將40套銀行卡出售給上游電信詐騙團伙,。

各地公安機關反映，從破獲的案件看,，一些專業(yè)開卡群體將“黑手”伸向校園，以高薪做誘餌招募學生“代理商”,，讓他們以租借或購買形式,，獲取同學銀行卡或收款二維碼，驗好密碼后,，由快遞寄給上家,，從中賺取傭金。

加大警示,、教育挽救法律意識淡薄學生

2019年,，“兩高”發(fā)布司法解釋，首次明確了“幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪”的入罪標準,，填補了該領域的法律空白,。

而根據(jù)2019年底《中國人民銀行 公安部對買賣銀行卡或賬戶的個人實施懲戒的通知》，出租,、出借,、出售和購買個人銀行卡的公民,，違法違規(guī)記錄將被納入個人征信報告，影響貸款和信用卡申請,，并在5年內被暫停所有的非柜面業(yè)務及支付業(yè)務,，另一方面，還可能因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡犯罪活動罪,、妨害信用卡管理罪,、買賣國家機關證件罪和掩飾、隱瞞犯罪所得罪,，甚至詐騙罪等,，面臨牢獄之災。

近期,，全國各地已密集開展銀行卡出租,、出售犯罪的打擊行動。

9月5日,，泉州市反詐騙中心發(fā)布消息稱,，今年8月份以來，全市開展嚴厲打擊買賣銀行卡,、手機卡專項行動，已累計抓獲犯罪嫌疑人近3000人,，依法對2851名買賣銀行卡或支付賬戶的個人實施懲戒,。漳州公安也發(fā)布消息稱，今年已對1302名在漳州開戶的買賣銀行賬戶人員實行聯(lián)合懲戒,。

記者采訪發(fā)現(xiàn),，參與銀行卡租售的年輕人法律意識普遍淡薄。不少犯罪嫌疑人認為“只要不是用于電信網(wǎng)絡詐騙,，就可以租給別人使用”,，甚至抱有僥幸心理，認為“來錢快,，不會被發(fā)現(xiàn)”，有的還會為自己找到了一份“無本萬利”的兼職而沾沾自喜,，最終為了幾百元蠅頭小利走上犯罪道路,。

對此，民警建議,，加強反詐騙宣傳進校園活動,，通過以案釋法的方法，一方面告知學生群體,，租售銀行卡屬于犯罪行為,，另一方面，提醒其注意各類兼職招聘信息,，謹防上當受騙,。

同時，加強網(wǎng)絡平臺治理,。記者發(fā)現(xiàn),，當前大量兼職招聘信息通過互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)布,，部分平臺存在把關不嚴的情況,，導致大量“銀行充場”“跑分”兼職公然出現(xiàn)在高校畢業(yè)生聚集的平臺上，造成嚴重不良后果,。對此,，應進一步加強網(wǎng)絡平臺治理，利用關鍵詞屏蔽等技術,，限制此類有害信息的傳播,。

安溪縣公安局局長杜雙路表示，銀行在發(fā)展業(yè)務的同時應更要注重風險防范,。在不影響用戶資金安全的前提下,，應盡快建立風控模型，加強對賬戶交易的動態(tài)監(jiān)測,，特別是對大額和可疑交易監(jiān)測和信息報送,，并將可疑線索及時移交給公安機關。（記者鄭良,、吳劍鋒）