脫貧攻堅的關鍵階段，金融扶貧正在走向縱深和精準。銀行業(yè)金融機構一方面針對貧困地區(qū)特點創(chuàng)新產品與服務，一方面加強與地方政府和其他部門的合作,，多方合力讓金融扶貧見實效、可持續(xù),。

河北省阜平縣是燕山—太行山集中連片特困地區(qū),，食用菌是當?shù)剞r戶脫貧致富的主要產業(yè),。阜平縣天生橋鎮(zhèn)南栗園鋪村村民孫海軍告訴記者,，自己承包了兩個食用菌種植大棚,，一年收入有６萬多元，承包大棚的資金得益于農行河北分行推出的“脫貧貸”,。

“脫貧貸執(zhí)行基準利率不上浮,，隨借隨還，年齡從６０歲放寬到６５周歲,，貸款環(huán)節(jié)減少,，從原來的三張表簡化為一張表，實現(xiàn)了利率、流程,、年齡的三方面突破,。”農行阜平縣支行行長劉善龍說,。

據(jù)了解,，為了做到信貸投放的精準有效，農行阜平縣支行主動對接扶貧部門,，梳理貧困戶建檔立卡清單,，從貧困原因,、貧困類型等方面鎖定重點幫扶目標,，并針對每戶特點制定差異化策略。

其實,，在全國各地,，為貧困地區(qū)和貧困戶量身打造的“接地氣”的金融服務層出不窮。最長期限可達十年的“油茶貸”解決了支農貸款期限短,、不符合農業(yè)生產周期的問題,。土地流轉貸、活禽抵押貸等更是盤活了農村沉睡的資源,。

貧困地區(qū)要真正脫貧,，需要有產業(yè)支撐，而要帶動一方產業(yè)發(fā)展,，僅靠組織化程度低的農戶“單打獨斗”很難實現(xiàn),。發(fā)揮龍頭企業(yè)的帶頭作用，捆綁幫扶貧困戶,，成為不少地方的有益探索,。

劉景堂是內蒙古自治區(qū)興安盟科右前旗永進村的養(yǎng)殖能人，２０１３年他成立了科右前旗俊偉養(yǎng)殖專業(yè)合作社,，肉羊銷售供不應求,，但由于自身擔保資源不足，擴大養(yǎng)殖規(guī)模的計劃一直沒有實現(xiàn),。

為此,，農行科右前旗支行與當?shù)胤鲐氜k創(chuàng)新開發(fā)出“大戶帶小戶”的貸款模式：把當?shù)厝狈洜I能力的１３名特困戶編入劉景堂的合作社，每戶可獲得５萬元貸款,，貸款由劉景堂個人提供全額擔保,，貸款統(tǒng)一交由合作社使用管理，特困戶按貸款額度的２０％分紅,。

農行內蒙古興安分行三農部總經理湯曉麗表示,，“景堂模式”使當?shù)刎毨粲辛朔€(wěn)定收入來源，“大戶帶小戶,，富戶帶窮戶”達到了互利雙贏的效果,。

在河北阜平,，農行根據(jù)企業(yè)帶動貧困戶脫貧的數(shù)量執(zhí)行差異化利率。山東省蒙陰縣對帶動貧困戶發(fā)展的果業(yè)合作社,、龍頭企業(yè),、家庭農場、種植大戶等給予一定的貸款貼息或產業(yè)資金扶持,。

貧困地區(qū)產業(yè)基礎薄弱,、信用環(huán)境不完善，經營風險高,、服務成本高,，要調動金融機構扶貧的積極性，建立金融風險分擔機制是關鍵,。

為幫助農民規(guī)避風險,，同時打消商業(yè)銀行放貸的顧慮，河北阜平推出成本價格損失保險,，保護當?shù)靥厣r業(yè)產業(yè)肉牛,、肉羊、核桃,、大棗因市場價格波動造成的成本損失,。湖南麻陽縣建立１０００萬元的風險補償基金，每年按貸款實際投放量及時追加金額,，著力解決好銀行“敢放”這一核心問題,。

專家認為，金融扶貧如果不能有效防范信貸風險,，就很難做到可持續(xù)發(fā)展,，應進一步完善貸款貼息與風險分擔機制，對扶貧服務的主辦銀行予以制度傾斜,。

銀監(jiān)會表示,，將著力提升金融精準扶貧效率，完善扶貧貸款的擔保,、風險分散和補償政策,，更精準滿足建檔立卡貧困戶生產、創(chuàng)業(yè),、就業(yè),、搬遷安置等各類貸款需求。