原標題：支付服務免費模式漸行漸遠

保留免費特權 支付巨頭各有所圖

近年來,，越來越多的支付服務加入收費大軍,。繼微信宣布信用卡還款不再免費后,，支付寶近日也表示，通過支付寶給信用卡還款將收取服務費,。業(yè)內(nèi)專家表示,，隨著支付機構“斷直連”和備付金集中存管的推進，支付機構綜合成本上升,，直接導致了支付服務收費的升級,。此外，當前支付行業(yè)格局已經(jīng)確定,，支付巨頭通過免費服務獲客的激勵在降低,，服務收費也可視作支付行業(yè)逐漸向正常商業(yè)邏輯的回歸。值得注意的是,，支付巨頭們依然保留了部分免費特權,，旨在維持一定客戶活躍度，并為其開展其他業(yè)務鋪路,。

支付寶跟進

信用卡還款收費大軍擴容

根據(jù)支付寶發(fā)布的公告顯示,，提供每人每月2000元的免費額度，超出2000元的部分,，從3月26日開始按照0.1%收取服務費,。支付寶表示，收費的原因是綜合經(jīng)營成本上升較快,，調(diào)整信用卡還款的服務規(guī)則是為了減輕部分成本壓力,。

實際上，在支付寶之前,，微信早已對信用卡還款開啟收費模式,。2017年12月起，微信就對每個月累計還款超出5000元的部分開始收取0.1%的手續(xù)費,。2018年8月,，微信進一步調(diào)整收費規(guī)則，對每筆信用卡還款均收取0.1%的手續(xù)費,，不設置免費額度,，僅有理財通鉑金、黃金會員的信用卡還款手續(xù)費繼續(xù)享受全免政策,。

針對支付寶的此次調(diào)整對用戶的影響,，蘇寧金融研究院互聯(lián)網(wǎng)金融中心主任薛洪言在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示，目前中小支付機構和手機銀行對轉(zhuǎn)賬還款等基礎業(yè)務仍在實施免費策略,，因此對用戶影響有限,。“信用卡還款通道比較多,，用戶可以選擇用腳投票,。”薛洪言稱,。

值得注意的是,，近年來，越來越多的支付服務加入收費大軍,。2016年2月,，微信錢包對單筆提現(xiàn)超過1000元的部分征收0.1%手續(xù)費。微信規(guī)定,，1000元的免費額度為終身額度,，即一旦超過1000元，每筆提現(xiàn)都將收費,，且每筆最少收0.1元,。2016年10月，支付寶也跟進公告稱,，將對個人用戶超出2萬元的提現(xiàn)收取0.1%的服務費,，2萬為永久免費額度，更多免費額度可用支付寶積分兌換,。此外,，今年1月，微信發(fā)布公告,，要求涉嫌“零費率”的服務商進行整改,，支付寶方面也將商家收款的費率重新調(diào)回0.6%，多家聚合支付也對商戶費率進行了上調(diào),。

綜合成本上升

支付服務收費成趨勢

業(yè)內(nèi)專家表示,，信用卡還款收費與支付機構綜合成本上升有直接關系,。隨著“斷直連”的推進和備付金集中存管，支付機構利息收入減少,，通道成本增加,，支付服務收費正在成為行業(yè)趨勢。

易觀支付分析師王蓬博在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示,，在信用卡還款業(yè)務中,，支付機構需要付給銀行一定的接口費用，還需承擔轉(zhuǎn)接清算,、人力等成本,。而隨著斷直連和備付金集中存管，支付機構沉淀利息收入減少,，與銀行談判時的話語權也被削弱,，成本進一步提升。因此,，服務收費是支付機構的一種正常選擇,。

“按照銀行對支付機構的收費標準，如果全部交易都照此收費,，每年信用卡還款產(chǎn)生的手續(xù)費支出將在1000億元左右,。在所有還款渠道中，即便微信和支付寶只占5%的市場份額,，那也是50億元的成本,。變免費為收費，能顯著改善財務狀況,?！毖檠哉f。不過,，薛洪言也表示,，雖然支付服務收費是趨勢，但支付寶此次收費引起的“帶動效應”有限,，用戶不必過分擔憂,。“從用戶黏性的角度看,，除了微信和支付寶外,，其他支付機構未必會跟進。未來,，諸如掃碼支付等入口型的業(yè)務,，應該也還會繼續(xù)補貼。”薛洪言說,。

業(yè)內(nèi)專家也表示,，長期來看，服務收費也可看作是巨頭效應顯現(xiàn),、行業(yè)格局穩(wěn)定的背景下,，向正常商業(yè)邏輯的回歸。

從數(shù)據(jù)來看,，目前第三方移動支付大格局已經(jīng)確定,，易觀發(fā)布的2018年第3季度《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告》指出,，支付寶,、微信占據(jù)市場絕對份額，兩家的市場份額達到92.53%,。

“之前支付機構提供免費服務,，主要是為了吸引用戶以及保持用戶黏性和交易規(guī)模。但隨著用戶增長速度的下降和行業(yè)格局的穩(wěn)定,，支付巨頭不再需要依靠免費服務來為平臺導流,。在這種背景下，收費也是一種必然選擇,，這是向正常的商業(yè)邏輯的回歸,。”王蓬博說,。

信用卡研究人士董崢在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時也表示,，之前支付機構對信用卡還款等業(yè)務不收費，不是沒有成本,，只是互聯(lián)網(wǎng)的“玩法”而已,，先免費，后收費,。此次收費應該看作是一種價值回歸,。

保留免費特權

支付巨頭各有所圖

業(yè)內(nèi)人士指出，雖然支付巨頭們開啟更多收費模式,，但依然保留了部分免費特權,，以留住用戶，增加活躍度或擴大理財業(yè)務規(guī)模,。此外,，留住客戶以及掌握更多數(shù)據(jù)信息，也能為日后展開更多其他業(yè)務鋪路,。

薛洪言表示,，宣布收費策略的同時，兩大巨頭都開通了多個渠道,，鼓勵用戶換取免費特權,，試圖留住用戶,。“以支付寶為例,，用戶可以用支付寶積分兌換免費額度,，而多用支付寶家族的產(chǎn)品、保持活躍就可以獲得積分,，如每天簽到,、用支付寶交水電費等等。再看微信,，只要成為騰訊理財通黃金會員或參加銀行卡定期轉(zhuǎn)入的愛定投活動,，就能獲取免費資格。大致上,，支付寶要的是用戶活躍度,，微信要的理財規(guī)模，都有所圖,，而給用戶的免費特權,，成了補短板的手段?！毖檠哉f,。

王蓬博也表示，支付寶和微信的免費特權透露了各自的業(yè)務側重,?！跋鄬τ谥Ц秾殻⑿旁诮鹑趯用娴漠a(chǎn)品多樣性和風控能力還是有些差距,，需要進一步補全,。而支付寶業(yè)務生態(tài)相對完整，更需要的是流量和客戶黏性,?！彼f。（記者 汪子旭）