“月光族”變“月欠族” 過度消費造就年輕“負翁”

“我算是親身體會到了從小康到貧窮的過程。”去年的一段“負翁”經(jīng)歷,，著實給25歲的段茜上了一課,。

2018年夏天，這位“滬漂”從上一家公司辭職,。由于這家經(jīng)常加班的公司薪水給得較高,，她希望在找到下一份工作之前,，好好“犒勞”自己一番。于是，她給自己買了最新款的蘋果手機,，還通過跨境電商等渠道買了一堆化妝品。為了更靠近男友上班的公司,，她搬了家,，還和男友一起養(yǎng)了一只秋田犬。

本以為可以過一段“富人”生活的她,，沒想到很快就成了“負翁”,。一向以“月光族”自嘲的她,，有一天突然發(fā)現(xiàn)自己的銀行、支付寶賬戶上只剩幾千元,，而每天還有許多固定開銷,。更讓她擔(dān)心的是，已經(jīng)過了2個月,，仍然沒有找好下一份工作,。

無奈之下，她先跟男友借了幾千元,，又辦理了2張信用卡借入了4萬元,，甚至還在2家網(wǎng)貸平臺注冊了實名賬戶，借入5萬元,。按照原本的計劃,，跟銀行和網(wǎng)貸機構(gòu)借的錢只是應(yīng)急，找好下一份工作后很快就能還上,。但她沒想到的是,，下一份工作的工資要延后一個月才能發(fā)。在此期間,，每個月需要支付的利息就像滾雪球一般,，達到了每月1500多元。

“開心一個月,，痛苦一整年,。”后來,，段茜花了一年多的時間才把當(dāng)初借來的外債還上,。在她看來，那段時間的自己缺乏金錢觀念,，不僅“月光”還“月欠”,；而商家鼓勵消費的刻意引導(dǎo)、借貸機構(gòu)較低的審核門檻,，都助長了像她一樣的年輕人負債消費的欲望,。

“月光”、窮忙....,。,。年輕“負翁”借款澆愁愁更愁

出乎不少人預(yù)料，一二線城市的一些年輕白領(lǐng)正受困于自身的經(jīng)濟負債問題,。

智聯(lián)招聘發(fā)布的《2018年白領(lǐng)滿意度指數(shù)調(diào)研報告》顯示,，超兩成白領(lǐng)2018年處于經(jīng)濟負債狀態(tài)：盤點收入盈余時，有21.89%的受訪白領(lǐng)處于負債狀態(tài),，成為典型的“窮忙族”,，存款余額為“1萬-3萬”的白領(lǐng)占20.15%,，存款“5萬以上”的白領(lǐng)為17.67%。

該報告認為,，除了薪酬的水平會直接影響存款余額的多少外,，越來越多的年輕人選擇“月光消費”，甚至“超前消費”,，也是影響存款余額的重要因素,。

今年24歲的“北漂”張睿琳自嘲，自己也屬于上述報告提到的“窮忙一族”,。2016年本科畢業(yè)后,，她在北京找了份月薪8000多元的工作，但每個月將近3000元的房租,，以及固定的通勤,、通訊、衣食住行等成本算下來,，工資收入也就勉強夠用,。遇到買衣服、科技產(chǎn)品或者化妝品等額外的消費選項時,，她不得不借助信用卡,、“螞蟻‘花唄’”等借貸產(chǎn)品。

起初,，她認為這些借貸平臺正在幫助自己渡過債務(wù)危機,，但時間一久，自己的消費也越來越大手大腳,。跟同齡人聊天時,，張睿琳發(fā)現(xiàn),，很多人都是“花唄一族”,，還經(jīng)常以“以前我是月光族，現(xiàn)在是月欠族”來自嘲,。

金融搜索平臺融360的一項調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,，53%的大學(xué)生選擇貸款是由于購物需要，主要購買化妝品,、衣服,、電子產(chǎn)品等，多屬于能力范圍之外的超前消費,。許多年輕人會選擇花唄,、百度有錢花、360白條,、微粒貸,、分期樂等眾多平臺借貸,，用于消費。通過這些借貸平臺,，用戶可以預(yù)支額度,，享受“先消費，后付款”的購物體驗,。

不僅職場白領(lǐng),，不少大學(xué)生也成為借貸消費的擁躉。1998年出生的大學(xué)生高梓豪一向是忠實的“蘋果粉”,，2018年10月,，他用自己兩個月的生活費購買了一臺最新款的iPhone手機。小愿望是達成了,，但生活花費讓他犯難了,。接下來的幾個月，他又陸續(xù)跟身邊的同學(xué),、親友借了幾千元作為生活費,。

在同學(xué)的建議下，高梓豪開通了消費信貸業(yè)務(wù),，并從中借到了2個月的生活費,。但每到還款日，他就感覺自己被人催債一樣不自在,。在父母打來生活費,，學(xué)校發(fā)下獎學(xué)金之后，他都趕緊還錢,?！敖桢X消費就跟喝酒一樣，帶來的是愁更愁,?！彼锌馈?/p>

消費借貸誘惑多,，年輕人要“開源節(jié)流”

回憶起借錢消費的那段經(jīng)歷,，高梓豪既后悔又向往。在他看來,，穿得起潮牌,、用得起新款手機，是不少同學(xué)的共同追求,，雖然短期內(nèi)可能需要借錢甚至貸款才能實現(xiàn)這些目標,，但自己的未來還長，以后還有很多機會可以還款,。

高梓豪坦言,，使用網(wǎng)絡(luò)平臺借貸,，不只是因為自己花銷太大而且消費觀念在變化，也與外界的引導(dǎo)有關(guān),。他對某家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺曾經(jīng)推出的一則視頻廣告印象很深：有三個年輕人,，一個快遞員通過網(wǎng)絡(luò)平臺分期貸款，給自己買了一把一直想買的薩克斯,；一個剛畢業(yè)的大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)借貸開始了自己的跨國旅行,；一對情侶也通過網(wǎng)絡(luò)借貸，用了很少的首付就買到了第一臺車,。

“當(dāng)時我就覺得,，這個廣告好像在說，網(wǎng)絡(luò)借貸可以幫我們?nèi)崿F(xiàn)自己的愛好和夢想,?！苯?jīng)歷過“負債危機”后，他才逐漸感覺,，這類視頻廣告其實在向年輕用戶傳遞一個理念：年輕就該通過花錢來讓自己過得更好,，隱含著鼓勵年輕人提前消費甚至過度消費的意思。

段茜也有類似的感受,。在辭去第一份工作后,，她也想過是否要過一段時間“緊日子”，但手機上時不時出現(xiàn)的借貸提醒信息,，又在向她伸出“大膽消費我埋單”的“橄欖枝”,。據(jù)她回憶，在兩份工作的間隔期間,，每個月她的手機上都能收到三四條由現(xiàn)金貸,、消費貸平臺發(fā)來的短信，提醒她“信用良好可開通借貸服務(wù)”,，還“貼心地”附上了可借貸的額度和免息期,。

瞄準年輕一代的網(wǎng)絡(luò)消費金融行業(yè)近幾年迅猛發(fā)展。據(jù)中商產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2018-2023年中國互聯(lián)網(wǎng)消費金融行業(yè)市場前景和投資機會研究報告》統(tǒng)計,，2017年中國互聯(lián)網(wǎng)消費信貸交易規(guī)模超30萬億元,，增長率為33%,；預(yù)計2018年這一領(lǐng)域的規(guī)模將達到40.8萬億元,，增長率為19%。

中國人民大學(xué)商法研究所所長劉俊海教授認為,，當(dāng)下部分年輕人攀比消費,、過度消費的現(xiàn)象比較嚴重，類似情況若蔓延開來,，將給其個人,、家庭和全社會帶來風(fēng)險,，既增加年輕人自身和家庭的債務(wù)負擔(dān)，也可能帶來今后的社會養(yǎng)老風(fēng)險,。

螞蟻金服和富達國際聯(lián)合發(fā)布的《2018中國養(yǎng)老前景調(diào)查報告》顯示,，35歲以下的中國年輕一代，56%暫未開始為養(yǎng)老儲蓄,，44%群體中平均每人每月儲蓄只有1339元,，部分年輕人處于“零儲蓄、高負債”狀態(tài),。

在劉俊?？磥恚诮鹑凇胺里L(fēng)險”的背景下,，以消費貸,、現(xiàn)金貸為主業(yè)的網(wǎng)絡(luò)平臺更應(yīng)承擔(dān)社會責(zé)任，不能誤導(dǎo),、引誘年輕消費者借錢消費,；對于年輕用戶，應(yīng)該做好背景調(diào)查和資料審核,，不能助長其過度消費的心理,。否則，不僅涉嫌違法商業(yè)倫理和有關(guān)法規(guī),，也會給消費信貸行業(yè)帶來負面影響,，“把這個概念玩壞了”。

針對年輕“負翁”的社會現(xiàn)象,，他也表示,，年輕人既要開源也要節(jié)流。一方面,，全社會要考慮怎么提高年輕人的收入水平和獲得感,；另一方面，以90后,、00后為代表的年輕一代也要自食其力,，“流自己的汗，吃自己的飯”,。

中國青年報·中青在線記者 王林 來源：中國青年報