昨日,，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步加強車險監(jiān)管有關(guān)事項的通知》（下稱“車險監(jiān)管通知”）,，要求繼續(xù)加強車險業(yè)務(wù)監(jiān)管，整治市場亂象,。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,，從該通知的內(nèi)容來看,，其與以往的監(jiān)管要求一脈相承，但更為聚焦,，從執(zhí)行層面來看,，今年的執(zhí)行力度必然進(jìn)一步加大，監(jiān)管手段也將是全方位的,。

強調(diào)“八項禁令”

根據(jù)最新車險監(jiān)管通知,，針對當(dāng)前車險市場未按照規(guī)定使用車險條款費率和業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實兩個方面問題,，銀保監(jiān)會要求財險公司嚴(yán)禁八類行為。其中,，與車險條款,、費率相關(guān)的行為涉及四類；與財務(wù)數(shù)據(jù)真實性相關(guān)的行為也涉及四類,。

具體來看,，銀保監(jiān)會要求財險公司在使用車險條款、費率嚴(yán)禁以下四類行為：未經(jīng)批準(zhǔn),，擅自修改或變相修改條款,、費率水平；通過給予或者承諾給予投保人,、被保險人保險合同約定以外的利益變相突破報批費率水平,；虛列其他費用套取手續(xù)費變相突破報批手續(xù)費率水平；新車業(yè)務(wù)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)費率,。

同時,，在業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)真實性方面，嚴(yán)禁財險公司以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費,；嚴(yán)禁以虛列業(yè)務(wù)及管理費等方式套取費用,；嚴(yán)禁通過違規(guī)計提責(zé)任準(zhǔn)備金調(diào)整經(jīng)營結(jié)果；嚴(yán)禁通過人為延遲費用入賬調(diào)整經(jīng)營結(jié)果,。

“從具體內(nèi)容來看,，其與以往的監(jiān)管要求一脈相承，只是更加聚焦未按照規(guī)定使用車險條款費率和業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實兩個問題,?！蹦池旊U公司負(fù)責(zé)人郝承（化名）對《證券日報》記者表示。

“報送是一方面,，執(zhí)行是另一方面,，此前，銀保監(jiān)會要求財險公司‘報行合一’,，現(xiàn)在再次提出監(jiān)管要求,，說明報行不一的情況仍然存在?！焙鲁斜硎?。以擅自修改或變相修改條款、費率水平為例,，部分險企為了提升產(chǎn)品競爭力,，采取了報送費率水平較高但執(zhí)行費率較低的做法，以提升產(chǎn)品競爭力,，不過也有部分險企采取相反做法,，將提高費率所獲收益支付給渠道商,，以爭奪市場。同時,，給與投保人或被保險人合同外的利益,，實際上市對報批費率的變相突破，也屬于不正當(dāng)市場競爭行為,。

另一財險公司負(fù)責(zé)人苗宇（化名）表示,，從銀保監(jiān)會嚴(yán)格禁止的八類行為來看，這些問題大多并非新出現(xiàn),，而是行業(yè)頑疾,。“從監(jiān)管機構(gòu)多年的行政處罰案例就可以發(fā)現(xiàn),，套取費用,、虛列手續(xù)費、直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等違法行為長期是被罰重點,，可謂屢禁不止的老問題?！泵缬畋硎?。

各方聯(lián)動抓落實

在再次重申車險監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會還將加大執(zhí)行力度,，以免“雷聲大雨點小”,。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，此次監(jiān)管要求的落實將通過銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu),、保險業(yè)協(xié)會以及中保信等多個主體全方位聯(lián)動推進(jìn),。

具體來看，下一步,，各地銀保監(jiān)局將依法對轄區(qū)內(nèi)財產(chǎn)保險公司車險經(jīng)營違法違規(guī)行為進(jìn)行查處,。保險業(yè)協(xié)會將建立對會員單位投訴舉報的受理、核查制度,，并將違法違規(guī)線索及時報送銀保監(jiān)會財險部,。同時，中保信將建立車險費率執(zhí)行相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)測機制,，將數(shù)據(jù)異常情況及時報送銀保監(jiān)會財險部,。

“以前銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)主要依靠現(xiàn)場檢查來發(fā)現(xiàn)問題，現(xiàn)在又多了幾個途徑,，尤其是同業(yè)投訴舉報和中保信的數(shù)據(jù)監(jiān)測頗具殺傷力,。”苗宇認(rèn)為,，盡管目前中保信尚未建立對車險費率執(zhí)行相關(guān)數(shù)據(jù)的監(jiān)測機制,，但由于基礎(chǔ)系統(tǒng)已經(jīng)建設(shè)完畢,，要監(jiān)測財險公司車險相關(guān)數(shù)據(jù)并非難事，保險公司真的不能再抱有僥幸心理了,。

此外,，從銀保監(jiān)會實際處罰來看，其執(zhí)行力度也有增強的趨勢,。近期,，兩家大型財險公司的5個地市級分支機構(gòu)商業(yè)車險業(yè)務(wù)被叫停，可見整治力度之大,?！芭c幾十萬元的罰款相比，直接叫停業(yè)務(wù)的威力要大數(shù)十倍,，這類處罰若能常態(tài)化,，敢冒險拼搶市場的公司必然大幅減少?！币患邑旊U公司四川分公司負(fù)責(zé)人表示,。

深化改革方向不變

除了希望根治車險市場亂象頑疾，銀保監(jiān)會為何再次強調(diào)車險監(jiān)管的要求,？車險監(jiān)管通知指出：“為下一步商業(yè)車險改革營造公平,、規(guī)范、有序競爭的市場環(huán)境,?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，盡管這并不一定意味著車險自主定價改革即將擴圍,，但從方向上看,，商業(yè)車險自主定價的趨勢不會改變。

“試點地區(qū)的市場規(guī)模較小,，影響可能沒那么大,，如果在全國推廣，其影響會大很多,，監(jiān)管機構(gòu)也會更加謹(jǐn)慎,。治理市場亂象應(yīng)該也是在為繼續(xù)深化商車費改做準(zhǔn)備?！焙鲁蟹治龅?，從車險費改的實際效果來看，車險自主定價確實有利于消費者,，讓他們的獲得感增強,，但對于保險公司而言，確實也有很大的挑戰(zhàn)，尤其是對其車險定價能力和條款的創(chuàng)新能力提出了更大考驗,。無論保險公司是否已經(jīng)“準(zhǔn)備好”,，改革的趨勢不會變，保險公司只能圍繞定價能力,、創(chuàng)新能力和服務(wù)能力等幾個核心問題,，提升運營能力和競爭力?！,。ㄓ浾?冷翠華）