□　本報記者 　　杜 　曉

□　本報實(shí)習(xí)生 張新妍

人民銀行下發(fā)的公告明確，任何單位和個人存在拒收或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金等違法違規(guī)行為的,，應(yīng)當(dāng)自公告公布之日起1個月內(nèi)進(jìn)行整改,。整改期限屆滿后仍然存在上述違法違規(guī)行為的,，由人民銀行分支機(jī)構(gòu)會同有關(guān)部門依法予以查處,。

拒收人民幣的行為從法律上該如何定性,？究竟該如何治理拒收人民幣現(xiàn)象,？記者就此采訪了業(yè)內(nèi)有關(guān)專家,。

消費(fèi)場所拒收現(xiàn)金是違法行

為中國政法大學(xué)金融法研究中心主任劉少軍教授認(rèn)為，按照我國現(xiàn)行法律和其他國家通行的法律,，消費(fèi)者持有的現(xiàn)金包括現(xiàn)行的紙幣和硬幣是無限法償貨幣,，除某些國家為支付方便考慮限制大額支付硬幣外，可以用現(xiàn)金進(jìn)行任何數(shù)額的支付,、對方不得拒絕接受,，否則既影響消費(fèi)者法定支付權(quán)利的行使，也侵犯國家法定貨幣的法定地位,。

“法定貨幣與存款貨幣及其轉(zhuǎn)化而成的電子貨幣是有本質(zhì)區(qū)別的,，法定貨幣代表的是中央銀行的信用，基本上不存在成為破產(chǎn)財產(chǎn)不能進(jìn)行償付的問題,；存款貨幣及其轉(zhuǎn)化而成的電子貨幣代表的是商業(yè)銀行或支付機(jī)構(gòu)的信用，如果該機(jī)構(gòu)破產(chǎn)這些貨幣就會變?yōu)槠飘a(chǎn)財產(chǎn),，只能按比例償付,。因此，消費(fèi)場所拒收現(xiàn)金是一種嚴(yán)重的違法行為,，是對消費(fèi)者貨幣權(quán)利的剝奪,，不僅會使消費(fèi)者面臨一系列支付風(fēng)險，還會使消費(fèi)者面臨額外的財產(chǎn)損失風(fēng)險,，這是任何國家的法律都不能輕易許可的,?！眲⑸佘娬f。

中國政法大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融法律研究院院長李愛君教授在接受《法制日報》記者采訪時說,，消費(fèi)場所拒收現(xiàn)金是一個違法行為,，違反了中國人民銀行法的規(guī)定，中國人民銀行法規(guī)定,，在中華人民共和國境內(nèi)了結(jié)債權(quán)債務(wù)的法定貨幣是人民幣,。任何主體都不能拒收，如果拒絕使用人民幣了結(jié)債權(quán)債務(wù),，那么就是一個違法行為,，會影響中國人民銀行法的權(quán)威性。

“如果拒收現(xiàn)金,，那消費(fèi)者可能就會采取其他支付方式,，比如說用各種二維碼，包括微信,、支付寶,。商家拒收現(xiàn)金，肯定就會轉(zhuǎn)賬或者使用支票等行為,。我們現(xiàn)在很多時候并不使用支票,，而是使用微信、支付寶這些互聯(lián)網(wǎng)支付工具,，這種互聯(lián)網(wǎng)支付工具,，對于人們來說帶有技術(shù)性風(fēng)險，在操作過程中會有風(fēng)險,?！崩類劬f。

李愛君認(rèn)為,，網(wǎng)絡(luò)支付工具的風(fēng)險主要體現(xiàn)在：網(wǎng)絡(luò)支付工具在操作時有風(fēng)險,，可能會失誤。還有一點(diǎn),，由于網(wǎng)絡(luò)支付技術(shù)的安全性本身存在問題,，比如一些電子錢包被盜，支付系統(tǒng)出現(xiàn)各種安全技術(shù)上的問題,，都會導(dǎo)致交易的失敗甚至資金損失,。反觀現(xiàn)金交易，面對面的交易可能效率不高,，但無疑更安全,。通過支付工具可能效率很高，但是在技術(shù)和安全方面是存在風(fēng)險的,。

“個人信息保護(hù)也是一個問題?，F(xiàn)金支付雖然效率不高,，但是對個人信息的保護(hù)是最安全的。如果用支付工具進(jìn)行支付,，實(shí)質(zhì)上對個人信息的保護(hù)是不夠的,。如果商家或者是支付機(jī)構(gòu)沒有按照現(xiàn)有法律規(guī)定對用戶個人信息進(jìn)行保護(hù)，那么就會出現(xiàn)個人信息泄露的問題,?！崩類劬f。

鼓勵消費(fèi)者舉報拒收現(xiàn)金行為

據(jù)介紹,，可以使用非現(xiàn)金支付工具的情形需要滿足三個條件：其一“通過互聯(lián)網(wǎng)等信息網(wǎng)絡(luò)方式,、無人銷售方式提供商品或者服務(wù)、履行法定職責(zé)”,；其二“不具備收取現(xiàn)金條件”,；其三“經(jīng)自愿、平等,、公平,、誠信協(xié)商一致”。這三個條件缺一不可,。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人稱,，“必須明確，政策指引本身是中性的,，目的是規(guī)范包括現(xiàn)金在內(nèi)的各類支付工具的選擇和應(yīng)用,，對支付行為、業(yè)態(tài)發(fā)展,、技術(shù)創(chuàng)新并不會產(chǎn)生帶有偏向性的影響”,。

“不可否認(rèn)，電子貨幣的支付,，特別是手機(jī)支付確實(shí)能夠給收付款人帶來方便,，還可以在一定程度上節(jié)約貨幣流通成本、降低收付假幣的風(fēng)險,。但是,，不能以此作為拒收現(xiàn)金的依據(jù)，在相當(dāng)長的時期內(nèi)法律也不可能允許拒收現(xiàn)金,。因此,，必須對拒收現(xiàn)金的現(xiàn)象進(jìn)行整治?！眲⑸佘妼Α斗ㄖ迫請蟆酚浾哒f,。

劉少軍說,，首先,，消費(fèi)者應(yīng)明確自己的權(quán)利和自己持有現(xiàn)金的法律性質(zhì),，如果發(fā)生拒收行為應(yīng)向?qū)Ψ矫鞔_現(xiàn)金無限法償貨幣性質(zhì)，指出拒絕接受現(xiàn)金是違法行為,；如果對方仍然拒絕授受可以向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行舉報,，也可以向當(dāng)?shù)胤ㄔ禾崞鹪V訟。其次,，監(jiān)管部門應(yīng)認(rèn)真依法監(jiān)督我國的貨幣流通秩序,，維護(hù)人民幣的無限法償貨幣地位。

李愛君認(rèn)為,，要讓商家了解中國人民銀行法的有關(guān)規(guī)定,，在法律層面加大宣傳力度。如果違反了法律規(guī)定,，商家要嚴(yán)格按法律規(guī)定承擔(dān)責(zé)任,。如果商家太多，監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管不過來,，可以讓消費(fèi)者舉報,，設(shè)計一種激勵消費(fèi)者舉報的制度，凡是在購買服務(wù)的過程中,，如果提供服務(wù)的主體拒收現(xiàn)金,，任何公民都有舉報的權(quán)利、舉報的渠道還有舉報的激勵,。

李愛君建議,，如果拒絕現(xiàn)金支付造成了支付主體的損失，那么拒絕的一方就要承擔(dān)損害賠償,。損害賠償采取懲罰式的損害賠償,，或者是按消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法進(jìn)行懲罰式的賠償。

可以預(yù)見,，未來電子支付還將進(jìn)一步普及,，該如何引導(dǎo)電子支付發(fā)展？

“貨幣是我們祖先的發(fā)明,，發(fā)明貨幣的目的就是要在保證財產(chǎn)安全的條件下盡量提高流通效率,。因此，從長遠(yuǎn)來看,，只要是更安全更有效率的貨幣流通手段,，社會是不會拒絕的，法律也是不可能長期禁止的,。但是,，也必須考慮到實(shí)施的條件、安全保障和消費(fèi)者的整體意愿,。就實(shí)施條件來看,，雖然電子支付在大多數(shù)正常條件下都能夠?qū)崿F(xiàn),，但也還有許多不能實(shí)現(xiàn)的情況，如沒有攜帶支付設(shè)備,、支付設(shè)備不能使用,、不能傳輸支付信息等，在這些情況下,，沒有現(xiàn)金支付是不行的,。”劉少軍說,。

劉少軍認(rèn)為,，電子支付的法律性質(zhì)和安全保障與現(xiàn)金是不同的，如果強(qiáng)迫消費(fèi)者接受具有更高風(fēng)險的支付手段也是難以被社會普遍接受的,。并且,，為解決這一問題，國家正在研究發(fā)行法定數(shù)字貨幣,，既能夠滿足安全的需要也能夠滿足支付方便的需要,。此外，還需要考慮消費(fèi)者的使用習(xí)慣問題,，在支付手段的使用上,，消費(fèi)者是有選擇權(quán)的，經(jīng)營者不得隨意剝奪消費(fèi)者的貨幣類型選擇權(quán),。

“總之,，雖然電子支付是發(fā)展趨勢，但也不一定是存款貨幣或電子貨幣支付,，還可能是法定數(shù)字貨幣支付,。同時，無論是哪一種支付都要充分保護(hù)消費(fèi)者的選擇權(quán),，不能打著創(chuàng)新的旗號侵犯國家和消費(fèi)者的合法權(quán)益,。”劉少軍說,。

“支付方式的多樣性是一個趨勢,，人們有自己的選擇權(quán)。在大商場,、大額交易,，采取轉(zhuǎn)賬的方式，比如支付寶,、微信或信用卡,、儲蓄卡比較方便。但是，在小商場或零售門店,，這種情況盡量還是用現(xiàn)金支付,。在支付過程中，一定要注意資金安全,、信息安全?！崩類劬f,。