“手誤”轉(zhuǎn)錯(cuò)賬,，是否就要“打水漂”,？

近日,，廣東省中山市的黃先生通過微信平臺(tái)誤轉(zhuǎn)8萬多元給陌生人,，隨后遭對(duì)方拉黑,。隨即,，他向騰訊客服求助，對(duì)方回復(fù)稱“資金無法撤回,，可與好友聯(lián)系協(xié)商退回”,，并拒絕向黃先生透露收款人的真實(shí)信息。無奈之下,，黃先生只好求助于公安部門,，但警方表示“不知道對(duì)方的真實(shí)姓名和賬戶信息，不構(gòu)成立案條件”,，建議其找法院,。然而,，法院工作人員告知黃先生，必須要知道對(duì)方真實(shí)的身份信息才予受理……

這是新華社日前的一篇報(bào)道,。由該事件引發(fā)的“移動(dòng)支付轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”相關(guān)話題近幾天持續(xù)發(fā)酵,，引起廣泛討論。有人認(rèn)為,，轉(zhuǎn)款人由于疏忽大意“轉(zhuǎn)錯(cuò)賬”,，損失是自己造成的，需要自行承擔(dān)后果,，能不能要回錢“全看運(yùn)氣”,。也有人認(rèn)為，如果實(shí)際收款人將這筆錢取出或轉(zhuǎn)移藏匿,，拒不歸還,，移動(dòng)支付平臺(tái)在幫助用戶追討中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)起應(yīng)有責(zé)任。

那么,，通過移動(dòng)支付平臺(tái)轉(zhuǎn)錯(cuò)賬后,，轉(zhuǎn)賬方是否有權(quán)要回錯(cuò)轉(zhuǎn)的款項(xiàng)？對(duì)轉(zhuǎn)賬人而言,，最科學(xué)合理合法的維權(quán)途徑是什么,？如何避免此類事件的發(fā)生？記者就有關(guān)法律問題進(jìn)行了深入采訪,。

轉(zhuǎn)錯(cuò)賬,，“自助”協(xié)商無果

新華社的報(bào)道詳細(xì)敘述了黃先生的轉(zhuǎn)賬過程。5月2日下午,，他通過微信平臺(tái)給微信名為“海闊天空”的表妹轉(zhuǎn)賬,，先后轉(zhuǎn)了9筆共計(jì)8.25萬元，還從微信余額里轉(zhuǎn)了5000元,，總共8.75萬元,。第二天早上，黃先生接到表妹電話說沒有收到錢,。黃先生仔細(xì)辨認(rèn)微信頭像和名稱后才發(fā)現(xiàn)錢轉(zhuǎn)錯(cuò)了人,，而且對(duì)方全收了。嘗試聯(lián)系對(duì)方時(shí),，才發(fā)現(xiàn)自己已被對(duì)方拉黑,。黃先生說，他“不認(rèn)識(shí)對(duì)方,，從未說過話,，好像是通過微信掃一掃加上的”。

據(jù)黃先生回憶，自己轉(zhuǎn)賬時(shí)搜索微信名“海闊天空”之后并未仔細(xì)甄別,，微信好友列表中出現(xiàn)了同樣微信名,、只是頭像不一樣的兩個(gè)賬號(hào)?！爱?dāng)時(shí)正在趕車,，情急之下就不小心轉(zhuǎn)給了自己并不認(rèn)識(shí)的陌生人?！?/p>

在現(xiàn)實(shí)中,，由于粗心或“手滑”在輸入時(shí)轉(zhuǎn)錯(cuò)錢款的事情并非個(gè)例。據(jù)媒體報(bào)道,，江蘇省江陰市一位網(wǎng)友轉(zhuǎn)錯(cuò)錢的情況與黃先生類似,，也是因?yàn)橥瑯拥奈⑿琶D(zhuǎn)錯(cuò)人，對(duì)方拒絕歸還,，索要無果后最終選擇了放棄,。重慶16歲少女小林在還朋友錢時(shí)，由于一位網(wǎng)友頭像和她朋友頭像很相似,，結(jié)果手一抖就把2000元錢轉(zhuǎn)給了這位網(wǎng)友,，對(duì)方始終不愿還錢。當(dāng)他得知小林是花季少女時(shí),，竟然提出只要答應(yīng)和他出來開房,，就把錢還給小林。

中國人民大學(xué)法學(xué)院教授劉俊海在接受采訪時(shí)表示,，雖然轉(zhuǎn)賬人對(duì)轉(zhuǎn)錯(cuò)賬應(yīng)負(fù)一定責(zé)任，也應(yīng)承擔(dān)由此帶來的一些不利后果,，如耽誤的交易損失,，追回錢款所耗費(fèi)的時(shí)間、精力等成本,，但這并非是其不能索回錢款的理由,。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，出現(xiàn)轉(zhuǎn)賬失誤操作之后,，轉(zhuǎn)款人一般第一時(shí)間想到的就是直接聯(lián)系收款人,，向其說明情況。然而,，當(dāng)收款人是并不相熟的微信好友時(shí),，在得知自己收獲意外之財(cái)?shù)那闆r下，可能會(huì)選擇“避而不見”甚至直接選擇拉黑等方式“銷聲匿跡”,。

我國民法總則第122條規(guī)定：“因他人沒有法律根據(jù),，取得不當(dāng)利益，受損失的人有權(quán)請(qǐng)求其返還不當(dāng)利益,?！眲⒖『ＵJ(rèn)為,，收款人如果收下“從天而降的餡餅”，一般構(gòu)成不當(dāng)?shù)美?，需要承?dān)返還不當(dāng)?shù)美x務(wù),。按照法律規(guī)定，如果拒不返還且數(shù)額較大的話,，則可能構(gòu)成侵占罪,，會(huì)面臨更重的法律責(zé)任。

今年4月,，一條“顧客買包子轉(zhuǎn)賬14萬”的新聞引發(fā)不少關(guān)注：一位顧客將密碼錯(cuò)輸成轉(zhuǎn)賬金額,，通過支付寶一下轉(zhuǎn)了14萬余元給店家。隨著移動(dòng)支付愈發(fā)便捷,，“出門購物不帶錢包”越來越成為常態(tài),，在購物支付時(shí)難免會(huì)出現(xiàn)“手誤”。這種情況是否可以通過與商家協(xié)商的“自助”手段彌補(bǔ)“手誤”造成的損失呢,？

記者發(fā)現(xiàn),，進(jìn)入“微信支付”界面后，找到轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)錯(cuò)的那條支付記錄,，點(diǎn)擊打開就會(huì)發(fā)現(xiàn),，支付細(xì)則的下方有一個(gè)“聯(lián)系商戶”選項(xiàng)，包括“公眾號(hào)聯(lián)系”或者“電話聯(lián)系”兩種方式,。因此,，即便已經(jīng)離店，也可以憑著手上的支付信息和商家聯(lián)系嘗試要回轉(zhuǎn)錯(cuò)的錢款,。此外,，微信還提供了“對(duì)訂單有疑惑”選項(xiàng)，點(diǎn)擊打開后會(huì)有一些常見問題的基本處理方法,，同時(shí)也提供了“聯(lián)系商家”和“投訴商家”選項(xiàng),。

向平臺(tái)投訴陷入“死循環(huán)”

當(dāng)“聯(lián)系對(duì)方”無果后，“投訴對(duì)方”是否是追回?fù)p失的靠譜方式呢,？記者分別咨詢了目前用戶數(shù)量最多的兩家移動(dòng)支付平臺(tái)的客服,。

支付寶客服表示，首先要看收款方是否開啟了實(shí)名認(rèn)證,，如果沒有開啟或者在轉(zhuǎn)賬24小時(shí)之內(nèi)未開啟,，轉(zhuǎn)錯(cuò)的錢是可以退回來的；但如果對(duì)方已經(jīng)實(shí)名,，錢就已經(jīng)進(jìn)入對(duì)方賬戶,，則無法退回。出現(xiàn)轉(zhuǎn)錯(cuò)的情況，客服只能協(xié)調(diào)溝通,，無法強(qiáng)制退款,，建議走司法程序。

微信客服則回復(fù),，如果對(duì)方在24小時(shí)內(nèi)未領(lǐng)取,，資金會(huì)原路退回；如收款方已確認(rèn)收款,，建議聯(lián)系收款方協(xié)商,。如果遇到詐騙造成的資金損失，可以對(duì)實(shí)施詐騙的用戶進(jìn)行舉報(bào),，并盡快報(bào)案,。

然而，如果選擇走司法程序,，原告轉(zhuǎn)賬方必須進(jìn)行大量復(fù)雜的準(zhǔn)備工作,，例如，需要獲取對(duì)方的姓名,、電話,、住址等詳細(xì)信息，并且需要到被起訴人戶籍所在地提起訴訟,，這無疑給追討帶來了高昂的成本,。

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前有些兼具移動(dòng)支付功能的社交平臺(tái)并非一定需要實(shí)名驗(yàn)證才能注冊(cè)使用,，加好友行為也越來越普遍,，因此，受損失的轉(zhuǎn)賬者確實(shí)可能不知道好友列表中的一些陌生者的身份信息,。如果對(duì)方是以手機(jī)號(hào)碼注冊(cè),，可以嘗試通過手機(jī)號(hào)碼找到其身份信息；如果這種方式依然不能確定對(duì)方身份信息,，轉(zhuǎn)錯(cuò)賬者可能會(huì)陷入求助無門、難以舉證的惡性循環(huán)中,。

對(duì)此,，騰訊集團(tuán)市場(chǎng)與公關(guān)部有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于涉及用戶隱私,，微信方面無法向轉(zhuǎn)賬人提供收款人的任何信息,。同時(shí)強(qiáng)調(diào)，保護(hù)用戶隱私是互聯(lián)網(wǎng)公司的底線,，他們要對(duì)所有用戶負(fù)責(zé),。但如果司法機(jī)關(guān)要求微信官方協(xié)助，他們肯定義不容辭。

“首先起訴移動(dòng)支付平臺(tái),，要求告知收款方的真實(shí)身份,。然后再起訴收款方，要求其返還不當(dāng)?shù)美??！庇芯W(wǎng)友在相關(guān)新聞的留言區(qū)“出謀劃策”。然而,，在實(shí)踐中,，這種“雙起訴”的方法因?yàn)樘^繁瑣而很少被采用。對(duì)于一籌莫展的轉(zhuǎn)賬者來說,，該類事件似乎進(jìn)入了“死循環(huán)”,。

“盡管此類事件的確可能會(huì)陷入‘死循環(huán)’，但移動(dòng)支付平臺(tái)的做法倒也無可厚非,。如果轉(zhuǎn)賬方聲稱轉(zhuǎn)錯(cuò)賬,，微信平臺(tái)直接就提供收賬方身份信息，可能會(huì)侵犯收賬方的個(gè)人隱私,?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院副教授劉權(quán)認(rèn)為，微信轉(zhuǎn)錯(cuò)賬糾紛的解決關(guān)鍵在于證據(jù)的提供,，轉(zhuǎn)賬方可以進(jìn)行電話錄音或者將對(duì)話截圖保存,。但即使確實(shí)有證據(jù)證明轉(zhuǎn)錯(cuò)賬，微信平臺(tái)也并非一定要公開收賬方的身份信息,，應(yīng)避免侵犯隱私權(quán)造成過大損害,。

作為兼具移動(dòng)社交功能和支付功能的平臺(tái)，如何平衡維護(hù)公平與隱私保護(hù)的關(guān)系成為一個(gè)值得思考的問題,。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震認(rèn)為,，移動(dòng)支付平臺(tái)愛護(hù)用戶的意識(shí)不可少。在個(gè)人與移動(dòng)支付平臺(tái)的合同行為中,，社交用戶不必然是其金融用戶,。當(dāng)進(jìn)行社交行為時(shí)，確實(shí)沒什么大的風(fēng)險(xiǎn),；當(dāng)進(jìn)行轉(zhuǎn)賬時(shí),，此時(shí)的用戶變?yōu)榻鹑谟脩簦苿?dòng)社交和支付統(tǒng)一型的服務(wù)商應(yīng)加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)提示,，完善二者之間的轉(zhuǎn)換隔離機(jī)制,。

“移動(dòng)支付轉(zhuǎn)錯(cuò)賬不該再像大街上丟錢包那樣祈求收款方良心發(fā)現(xiàn)或干脆自認(rèn)倒霉，有關(guān)方面理當(dāng)給轉(zhuǎn)錯(cuò)賬者開辟一條便捷的挽回?fù)p失途徑,。移動(dòng)支付平臺(tái)在查詢服務(wù)方面可以更具人性化,，比如,，一旦發(fā)生轉(zhuǎn)賬錯(cuò)誤現(xiàn)象，受害方可憑報(bào)警記錄查詢收款方信息,，或者受害方無需提供收款方詳細(xì)信息便可向司法機(jī)關(guān)求助,，由支付平臺(tái)向司法機(jī)關(guān)提供相關(guān)信息，解決受害方求助無門難題,。相關(guān)部門也可以考慮對(duì)相應(yīng)規(guī)定作出微調(diào)或變通,，更便于通過司法程序來解決相應(yīng)的現(xiàn)實(shí)難題?！蔽髂险ù髮W(xué)民商法學(xué)院教授曹興權(quán)建議,。

“延遲到賬”不等同于“可撤回”

中國人民銀行2016年10月發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，通過自動(dòng)柜員機(jī)轉(zhuǎn)賬的一定額度以上款項(xiàng)在24小時(shí)后才到達(dá)對(duì)方賬戶,。銀行可以為客戶提供實(shí)時(shí)匯款,、2小時(shí)后匯出的普通匯款和次日匯款三種匯款方式。對(duì)于后兩種方式,，不少銀行都提示客戶在限定時(shí)間內(nèi)可以申請(qǐng)撤銷,。移動(dòng)支付平臺(tái)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)是否也可以在一定時(shí)間內(nèi)有轉(zhuǎn)賬“反悔”功能呢？

記者發(fā)現(xiàn),，在微信錢包的“支付管理”設(shè)置中有“轉(zhuǎn)賬到賬時(shí)間”選項(xiàng),，提供實(shí)時(shí)到賬、2小時(shí)到賬,、24小時(shí)到賬三種選擇,，系統(tǒng)默認(rèn)的是實(shí)時(shí)到賬。微信支付提示顯示：“好友確認(rèn)收錢后,，資金將按如下時(shí)間存入對(duì)方零錢賬戶,。轉(zhuǎn)賬發(fā)起后不支持撤回，請(qǐng)轉(zhuǎn)賬前仔細(xì)核對(duì)收款人信息,?！?/p>

騰訊公關(guān)部相關(guān)人員認(rèn)為，因?yàn)槲⑿胖鞔蛏缃?，支付特點(diǎn)就是即時(shí)交易,。即使未來產(chǎn)品有相關(guān)調(diào)整，他們也只會(huì)根據(jù)市場(chǎng)需求來調(diào)整產(chǎn)品的設(shè)計(jì),。

支付寶相關(guān)人士公開表示：“延遲到賬的功能,，是指用戶的款項(xiàng)不會(huì)即時(shí)到達(dá)對(duì)方的賬戶。如果用戶是因?yàn)楸或_了需要追回資金,，用戶在聯(lián)系我們的同時(shí)，也請(qǐng)用戶及時(shí)聯(lián)系公安機(jī)關(guān)報(bào)案,，如果公安機(jī)關(guān)及時(shí)聯(lián)系我們對(duì)交易進(jìn)行止付,，我們會(huì)全力配合,。”

“根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》等規(guī)定,，交易平臺(tái)只能提供有限的幫助,，沒有對(duì)每筆轉(zhuǎn)款背景審查的責(zé)任和能力。除非延遲支付并經(jīng)當(dāng)事人依法申請(qǐng),，或具備法律法規(guī)明確規(guī)定可以中止或者撤回交易的情形,，交易平臺(tái)不得任意中止或者撤回交易?！眲?quán)在接受采訪時(shí)表示,。

“可以考慮在轉(zhuǎn)賬者和收賬者之間臨時(shí)設(shè)立一個(gè)資金池，在一定時(shí)間內(nèi),，如果轉(zhuǎn)賬者發(fā)現(xiàn)轉(zhuǎn)錯(cuò)賬,，允許其撤銷本次轉(zhuǎn)賬行為，收回資金,?！闭憬髮W(xué)公共政策研究院客座研究員夏學(xué)民建議，也可以采用一定額度內(nèi)默認(rèn)實(shí)時(shí)到賬,、超出額度延時(shí)到賬的機(jī)制,，給予用戶更完善的保障機(jī)制。

提高轉(zhuǎn)賬“門檻”完善安全機(jī)制

目前,，支付寶和微信是我國移動(dòng)支付和轉(zhuǎn)賬的“主力軍”,。記者對(duì)比這兩個(gè)平臺(tái)的轉(zhuǎn)賬方式發(fā)現(xiàn)，微信轉(zhuǎn)賬時(shí),，只顯示對(duì)方姓名的最后一個(gè)字,，前面的字都用星號(hào)代替。輸入轉(zhuǎn)賬金額后,，進(jìn)一步確認(rèn)時(shí),，必須輸入密碼或指紋。而在轉(zhuǎn)給支付寶賬戶時(shí),，對(duì)方昵稱后面標(biāo)注了真實(shí)姓名,，還提供了“點(diǎn)此認(rèn)證”選項(xiàng)，點(diǎn)擊后,，需要輸入正確的姓氏才能轉(zhuǎn)賬,。相比之下，支付寶比微信多出一個(gè)給轉(zhuǎn)賬者確認(rèn)對(duì)方身份的環(huán)節(jié),。

騰訊公關(guān)部相關(guān)人員對(duì)此表示,，因兩種支付平臺(tái)的出發(fā)點(diǎn)不同，不能簡單對(duì)比,?！爸Ц秾毷腔陔娚毯徒灰?，微信本身是一個(gè)社交平臺(tái)，對(duì)用戶的隱私保護(hù)更嚴(yán)格,，大家使用的頻率更高,。”

在銀行轉(zhuǎn)賬程序中,，通常會(huì)要求絲毫不差地輸入收款方戶名和賬號(hào),，否則無法轉(zhuǎn)賬。夏學(xué)民建議,，用戶在移動(dòng)支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬超過一定額度時(shí),，平臺(tái)可以強(qiáng)制用戶輸入身份確認(rèn)信息，例如手動(dòng)輸入收款方的“姓”,，或者把收款方的名字補(bǔ)齊,，從而給轉(zhuǎn)賬方增設(shè)二次“審查”環(huán)節(jié)，進(jìn)一步保護(hù)用戶的金融安全,。

“移動(dòng)支付平臺(tái)應(yīng)進(jìn)一步完善安全機(jī)制,，勇敢承擔(dān)起安全責(zé)任，比如,，嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制,，關(guān)閉未實(shí)名認(rèn)證用戶的金融交易功能等；在使用移動(dòng)支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬時(shí),，一定不能圖省事,，要仔細(xì)核對(duì)收款人姓名，避免轉(zhuǎn)錯(cuò)賬后追討的麻煩,。另外,，無論是用第三方支付還是用銀行轉(zhuǎn)賬，只要金額較大,，都最好選擇延時(shí)到賬方式,。”劉俊海在接受采訪時(shí)說,。

記者獲悉,，截至發(fā)稿前，微信支付客服已電話聯(lián)系黃先生,，引導(dǎo)其先到法院立案,，微信支付也承諾將配合執(zhí)法部門協(xié)助取證。

史兆琨