中新網(wǎng)客戶端北京12月29日電(王佳昕)央行發(fā)布的條碼支付新規(guī)昨天刷屏了,?？吹綊叽a支付日限500元的消息,，很多人抱怨額度不夠用,。其實(shí),，大家誤會(huì)了,，日限500元只是針對(duì)靜態(tài)條碼，如掃商家貼在攤位的二維碼的付款方式,。專家表示,，500元限額已滿足絕大部分的用戶需求。如果消費(fèi)超500元,，商家掃用戶條碼方式收款則不受此限制。

為什么限額,？ 靜態(tài)條碼不安全,，真?zhèn)坞y辨

27日晚，央行印發(fā)《條碼支付業(yè)務(wù)規(guī)范(試行)》,，自2018年4月1日起實(shí)施,。新規(guī)將個(gè)人客戶的條碼支付業(yè)務(wù)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)防范能力等級(jí)進(jìn)行限額管理。

風(fēng)險(xiǎn)防范能力分A,、B,、C、D四個(gè)等級(jí),，大家平時(shí)購(gòu)物掃的商家貼在攤位前的收款二維碼,，為靜態(tài)條碼，風(fēng)險(xiǎn)防范能力最低,，為D級(jí),。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)時(shí)表示，靜態(tài)條碼易被篡改或變?cè)?，宜攜帶木馬或病毒,，真?zhèn)坞y辨，導(dǎo)致支付風(fēng)險(xiǎn)較高。

因此,，新規(guī)明確,，使用靜態(tài)條碼，同一客戶單個(gè)銀行賬戶或所有支付賬戶單日累計(jì)交易金額應(yīng)不超過(guò)500元,。若個(gè)人客戶需更多條碼支付額度,，可采用包括數(shù)字證書或電子簽名的方式對(duì)交易進(jìn)行驗(yàn)證。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法研究所教授黃震告訴中新網(wǎng),，對(duì)靜態(tài)條碼的額度限定，主要是基于安全性的考慮,，大額支付要生成動(dòng)態(tài)條碼來(lái)掃,。靜態(tài)條碼放在那里，確實(shí)方便,，但便利性和安全性有時(shí)有沖突,。如之前曝出的條碼被偷換，小偷把錢偷走的案例,。

中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼建議,，使用條碼支付時(shí)，盡量不要拿手機(jī)掃別人的靜態(tài)條碼,，而是讓別人掃你的手機(jī),。靜態(tài)二維碼的安全性遠(yuǎn)低于實(shí)時(shí)生成的動(dòng)態(tài)二維碼。

專家：絕大部分條碼支付＜500元 額度足夠用

那么,，掃靜態(tài)條碼支付單日限額500元夠用嗎,？其實(shí),，真的夠用了。央行表示,，依主要市場(chǎng)機(jī)構(gòu)條碼支付交易數(shù)據(jù)顯示,，該額度已覆蓋絕大部分使用條碼支付付款客戶的需求。

據(jù)董希淼介紹,，2015-2016年,，主流支付機(jī)構(gòu)每日條碼支付95%以上都在500塊錢以下，今年上半年,，主流的支付機(jī)構(gòu)條碼支付人均每日金額是108塊錢,。

“500元限額是針對(duì)用戶而言，對(duì)商戶并無(wú)限制,。我想對(duì)于實(shí)際使用,，無(wú)論是商戶還是消費(fèi)者個(gè)人，都不會(huì)帶來(lái)影響,。若你在飯店消費(fèi)600元,，要掃碼付款就有點(diǎn)困難了。不過(guò),，這時(shí)讓收銀人員掃你手機(jī)上的二維碼即可,。 ”董希淼說(shuō)。

據(jù)了解,，目前條碼支付中,，商家掃用戶條碼的多為使用動(dòng)態(tài)條碼進(jìn)行支付的方式。相對(duì)應(yīng)的有另外風(fēng)險(xiǎn)防范能力分級(jí)及交易限額,。

中國(guó)電子商務(wù)研究中心特約研究員李旻表示，使用靜態(tài)條碼,，針對(duì)的就是小額消費(fèi)主體,，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的制定符合市場(chǎng)需求，具有現(xiàn)實(shí)意義,，并不會(huì)打壓像煎餅果子攤位,、奶茶店這類經(jīng)營(yíng)主體的實(shí)際經(jīng)營(yíng)。

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人在答記者問(wèn)中強(qiáng)調(diào),，為防范靜態(tài)條碼風(fēng)險(xiǎn),，靜態(tài)條碼應(yīng)由后臺(tái)服務(wù)器加密生成，宜采用防偽紙張展示條碼,，防偽紙張應(yīng)具備一定防偽特征,；靜態(tài)條碼應(yīng)采用防護(hù)罩等物理防護(hù)手段避免被覆蓋或替換，宜使用防偽標(biāo)簽對(duì)防護(hù)罩進(jìn)行標(biāo)記等。

不得燒錢,、補(bǔ)貼 對(duì)微信,、支付寶有影響嗎？

新規(guī)要求,，非銀行支付機(jī)構(gòu)(簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu))向客戶提供基于條碼技術(shù)的付款服務(wù)的,，應(yīng)當(dāng)取得網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)許可。同時(shí),，銀行,、支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)參照銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)科學(xué)合理定價(jià)，不得采用交叉補(bǔ)貼,、低于成本價(jià)格傾銷等不正當(dāng)手段排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手,，不得采取“燒錢”“補(bǔ)貼”等不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。

一直以來(lái),，移動(dòng)支付市場(chǎng)上,，支付寶和微信支付是兩大巨頭。據(jù)易觀智庫(kù)報(bào)告,，2017年第二季度,，支付寶占據(jù)53.70%的市場(chǎng)份額，騰訊金融占39.12%,。

針對(duì)新規(guī),，兩大巨頭也做出回應(yīng)，稱認(rèn)同央行一直以來(lái)為規(guī)范條碼支付所做出的努力,，將與業(yè)界,、監(jiān)管部門一起探索創(chuàng)新模式和可行性。

董希淼認(rèn)為,，新規(guī)要求不能有排斥競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的行為,，如只能掃某家的二維碼而不能掃另一家的；禁止低于成本價(jià)格的競(jìng)爭(zhēng),，如掃碼收單收100萬(wàn),，但投入200萬(wàn)，這樣是不合理的,；央行強(qiáng)調(diào)支付業(yè)務(wù)要有穩(wěn)定,、可持續(xù)的投入和運(yùn)營(yíng)，是要防止類似共享單車不斷擴(kuò)展出現(xiàn)多家公司倒閉的情況,。

李旻也表示,，支付寶和微信的補(bǔ)貼,、紅包活動(dòng)不一定是不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)是指經(jīng)營(yíng)者違反《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》的規(guī)定,，損害其他經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益,，擾亂社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序的行為。因此紅包與補(bǔ)貼是否構(gòu)成不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)需要進(jìn)一步認(rèn)定,。

條碼技術(shù)不得濫用 理財(cái),、貨幣兌換等業(yè)務(wù)被禁止

新規(guī)提出，支付機(jī)構(gòu)不得基于條碼技術(shù),，從事或變相從事證券,、保險(xiǎn)、信貸,、融資,、理財(cái)、擔(dān)保,、信托,、貨幣兌換、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù),。

黃震表示,，央行之所以審批第三方支付牌照，是為了支持電商消費(fèi),，不是為了讓其成為理財(cái),、投資機(jī)構(gòu)，否則就背離了審批支付牌照的初衷,，也會(huì)產(chǎn)生不對(duì)等競(jìng)爭(zhēng),，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)不公平。

“這是原則性問(wèn)題,，要從賬戶性質(zhì)上來(lái)看,，支付只能是支付，不能將支付賬戶用于其他領(lǐng)域,?！倍ｍ嫡f(shuō),。

對(duì)于實(shí)體特約商戶(小微商戶),，新規(guī)要求，收單機(jī)構(gòu)可以通過(guò)審核商戶主要負(fù)責(zé)人身份證明文件和輔助證明材料為其提供條碼支付收單服務(wù),。

董希淼認(rèn)為,，央行此舉是接地氣的，將按規(guī)定無(wú)需辦理工商注冊(cè)登記手續(xù)的小微商戶,，納入到條碼支付受理范圍,。也就是說(shuō),，你在農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)擺攤掃碼賣菜，央行也是支持的,。(完)