數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行 制圖：郭 祥

電子支付在生活中越來越普遍，但現(xiàn)金仍不可被完全替代

掃碼風(fēng)行,，你還花“錢”嗎,？(熱點(diǎn)聚焦)

現(xiàn)金與非現(xiàn)金支付各有利弊

移動支付迅速發(fā)展,，使用紙幣的頻率越來越低。但現(xiàn)金看得見,、摸得著,，不依賴于任何介質(zhì)，簡單便捷

“有現(xiàn)金的可以這邊結(jié)賬,?！?2月13日下午,，在北京市朝陽區(qū)建國路附近一家便利店，收銀員不停招呼著排隊結(jié)賬的顧客,。張明工作的單位離便利店不遠(yuǎn),，經(jīng)常到這里買東西。他說,，每天到了飯點(diǎn),，顧客就特別多，結(jié)賬的隊排得很長,。“現(xiàn)在很多人都喜歡用手機(jī)支付,，需要收銀員挨個掃碼,，人多了反而比用現(xiàn)金還慢。這時候就看出現(xiàn)金的優(yōu)勢了,，我一般都選擇現(xiàn)金支付,，會快很多?！?/p>

花現(xiàn)金的“優(yōu)勢”不僅限于此,。張明告訴記者，有一次他在周邊商場逛街,，商場直接說只能用現(xiàn)金和刷卡,，不能用微信或支付寶支付，張明不禁感慨：“錢包里還真少不了現(xiàn)金,?！?/p>

在日常生活中，花“錢”是再普通不過的事,，雖然“掃一掃”“刷一刷”發(fā)展越來越快,，但仍有不少人習(xí)慣買東西付款時花“錢”。

“16塊,？給你21,，找我5塊?！痹诒本┦袞|城區(qū)東直門街道一處賣菜點(diǎn),，郝阿姨像往常一樣來買菜，習(xí)慣了買東西花現(xiàn)金的她每次都帶足零錢,，“其實只要帶好幾張1塊,、5塊的零錢，買菜結(jié)賬還是很方便的,?！?/p>

郝阿姨說,，孩子多次教她用手機(jī)支付，但她都記不住操作,，聽了那么多被盜刷的新聞,，自己擔(dān)心上當(dāng)受騙，還是感覺用現(xiàn)金安全,?！坝绕涫欠昴赀^節(jié)的時候，作為一種傳統(tǒng)習(xí)俗,，取點(diǎn)新鈔票,，包個現(xiàn)金大紅包給孩子更喜慶，更能表達(dá)心意,?！?/p>

不過，郝阿姨的做法,，有些人并不會贊同,。隨著移動支付等非現(xiàn)金支付渠道迅速發(fā)展，不少人使用現(xiàn)金的頻率越來越低,。

“吃飯,、購物、看電影都可以‘掃一掃’,，錢包里除了卡就沒什么現(xiàn)金,，如果不是手頭現(xiàn)金太多，基本不會想起來用,，一張100元紙幣可以花幾個月,。”遼寧省大連市某互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)職員金洲說,，非現(xiàn)金支付尤其是移動支付帶來了很大好處,，不僅付款轉(zhuǎn)賬更方便，而且在手機(jī)上就能查看每筆交易記錄,，可以清晰地知道自己是何時何地花了多少錢,，更不用擔(dān)心出門帶錢包會被偷。

“現(xiàn)金支付與非現(xiàn)金支付,，其實各有利弊,。”中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼認(rèn)為,，現(xiàn)金不依賴于任何介質(zhì),，不同于刷卡需要POS機(jī)、手機(jī)支付需要網(wǎng)絡(luò)，現(xiàn)金使用起來更簡單便捷,。從現(xiàn)實情況看,，還有不少人依賴現(xiàn)金支付，對一些中老年人以及農(nóng)村或偏遠(yuǎn)地區(qū)的消費(fèi)者來說,，現(xiàn)金支付仍將是重要的支付方式,。同時不可否認(rèn)，現(xiàn)金在印制,、運(yùn)輸,、存儲等方面與非現(xiàn)金支付相比確有其劣勢。

而且,，像郝阿姨這樣的老年人,，以及一些對新技術(shù)還不熟悉的人，覺得移動支付的操作方法還很復(fù)雜,，相比傳統(tǒng)看得見,、摸得著的現(xiàn)金，只是賬戶數(shù)字的變化讓他們?nèi)狈Π踩小?/p>

把選擇權(quán)交給消費(fèi)者

流通中的現(xiàn)金量不減反增,，現(xiàn)金與非現(xiàn)金支付不是此消彼長的關(guān)系。拒收人民幣現(xiàn)金是違法行為,，要看消費(fèi)者愿意接受哪種支付方式

非現(xiàn)金支付已成為很多人的第一選擇,。那么，“掃一掃”的人多了,，是不是現(xiàn)實中流通的現(xiàn)金就會減少了,？

中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年以來,，我國流通中現(xiàn)金依然保持凈增長態(tài)勢,，2014年、2015年,、2016年分別為1685億元,、2957億元、4046億元,，增幅分別為2.88%,、4.91%、6.63%,。從全國流通中的貨幣(M0)來看,，2015年、2016年的總量分別為6.32萬億元,、6.83萬億元,。

就世界主流貨幣來看，歐美發(fā)達(dá)國家貨幣供應(yīng)量也在逐年增長。從2013—2017年,，歐元區(qū)增長了2.5萬億歐元,。美國同期增長了1.2萬億美元。發(fā)展中國家貨幣供應(yīng)量也在不斷增長,，印度和巴西2013—2017年分別增長了70億盧比,、400億雷亞爾?？傮w上,，全球主流貨幣總量均為增長態(tài)勢，現(xiàn)金供應(yīng)量仍在不斷增加,。

現(xiàn)金為啥不減反增,？“相比電子支付需要電力、機(jī)具和一定的技能作為前提條件,，現(xiàn)金使用的便利性和普惠性仍是不可替代的,。就像汽車已經(jīng)取代馬車成為現(xiàn)代社會主要交通工具，但騎馬在有些時候,、部分地區(qū)仍然比汽車具有優(yōu)勢,。”董希淼說,。

專家分析,，非現(xiàn)金支付工具對現(xiàn)金結(jié)算存在“增量替代”效應(yīng)，即刷銀行卡,、手機(jī)付款等非現(xiàn)金支付與現(xiàn)金支付不是此消彼長的關(guān)系,，在非現(xiàn)金支付結(jié)算規(guī)模快速增長的同時,，現(xiàn)金使用量也在增長,。可以預(yù)見,，未來在我國大部分地區(qū),，現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付仍將長期并存。

如今,，不少人會遇到這種情況：買東西付款時,，掃微信或支付寶經(jīng)常會有優(yōu)惠，但用現(xiàn)金基本上什么活動都沒有,，甚至還會有一些商販直接明確表示“拒收現(xiàn)金”,。

中國人民銀行此前已明確表示，拒收人民幣是違法行為,。根據(jù)《中華人民共和國人民幣管理條例》第二條規(guī)定：“本條例所稱人民幣,，是指中國人民銀行依法發(fā)行的貨幣,，包括紙幣和硬幣?！钡谌龡l進(jìn)而強(qiáng)調(diào)：“中華人民共和國的法定貨幣是人民幣,。以人民幣支付中華人民共和國境內(nèi)的一切公共的和私人的債務(wù)，任何單位和個人不得拒收,?！憋@然，拒收人民幣現(xiàn)金的做法,，違反了上述規(guī)定,。

因此，在加強(qiáng)對各類支付結(jié)算方式宣傳推廣的同時,，要讓更多公眾了解各種非現(xiàn)金支付結(jié)算方式的特點(diǎn),，也要為愿意花現(xiàn)金的人提供應(yīng)有的便利條件和環(huán)境。中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為,，根據(jù)相關(guān)規(guī)定,，現(xiàn)金是合法貨幣，商家不能強(qiáng)行要求消費(fèi)者只能用某種支付方式,。無論是現(xiàn)金還是非現(xiàn)金支付,，關(guān)鍵要看消費(fèi)者愿意接受哪種支付方式，要把選擇權(quán)交給消費(fèi)者,。

董希淼認(rèn)為,，未來要加大支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，也要進(jìn)一步推進(jìn)非現(xiàn)金支付法律體系建設(shè),。一方面，要加快相關(guān)法規(guī)修訂工作,，及時總結(jié)電子支付背景下人民幣形態(tài)發(fā)展變化帶來的新情況,、新問題。同時,，明確對“拒收人民幣”等行為的處罰標(biāo)準(zhǔn),，維護(hù)人民幣法定貨幣的地位。另一方面,，要加快立法步伐,，補(bǔ)齊支付清算領(lǐng)域的法律短板。我國電子支付創(chuàng)新發(fā)展迅速,，但相應(yīng)的制度和規(guī)則相對缺乏,，已有規(guī)制的法律層級比較低，大部分是部門規(guī)章和規(guī)范性文件,，加快支付結(jié)算領(lǐng)域的立法迫在眉睫,。