反詐騙警察這樣與騙子過招(人民眼·反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙)

“紀(jì)本章”栽了！

栽于11月14日10時許,，栽在重慶,、廣州,、漳州、洛陽,。彼時，重慶市公安局反詐騙中心在四地同時收網(wǎng)：11個窩點，167名犯罪嫌疑人全部落網(wǎng),。

“紀(jì)本章”何許人？對外,，他號稱“紅墻國醫(yī)”醫(yī)療機構(gòu)教授,；事實上，他不是一個人,，更不是什么醫(yī)學(xué)權(quán)威,，而是這起電信網(wǎng)絡(luò)詐騙窩案的虛擬代言人。實際身份多為無業(yè)青年的“紀(jì)教授們”,，虛構(gòu)療效,，誆騙上千人購買保健品。

幾個月時間,，從一名重慶市民報案被騙1.3萬元,，到涉案金額過千萬元的犯罪團伙浮出水面，“3·16”系列網(wǎng)絡(luò)購物詐騙專案再次取得戰(zhàn)果,。這起公安部掛牌督辦的案件,，是當(dāng)下高發(fā)的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型犯罪的一個縮影：團伙分工，覆蓋多地，受害人數(shù)多,，涉案金額巨大,。

從“猜猜我是誰”到“我是公檢法”，從偽基站到釣魚網(wǎng)站,，從冒充服務(wù)商到五花八門的購物辦卡……近年來,，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙花樣不斷翻新，令人防不勝防,。

魔高一尺,，道高一丈。2016年1月,，重慶市公安局成立反詐騙中心,，聯(lián)合電信運營商、銀行,、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等單位,，量身打造了一系列貼近實戰(zhàn)的反制工具和聯(lián)動機制，提前預(yù)警干預(yù),，及時止付凍結(jié)資金,，反守為攻。今年1月至10月,，破案近3萬起,，位列全國第二。

“案子從一個挖成一串,，犯罪嫌疑人從一個鎖定一伙,，對類案上下游犯罪全鏈條打擊！”一張打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑色產(chǎn)業(yè)鏈的反詐天網(wǎng)已經(jīng)張開,。

以“話術(shù)+劇本”設(shè)局

相識半月從未謀面,，3天被“男友”騙走151萬元

白皙的皮膚，大大的眼睛,，精心打理的梨花頭,，一直在重慶主城區(qū)做生意的張小瓊給人的第一印象：精明,?？蓛H僅3天時間，她卻被相識才半月的“男友”騙走151萬元,。

“我們是在某婚戀網(wǎng)認(rèn)識的,，照片中的‘男友’高大帥氣，在香港一家IT公司上班,?！睘榱蓑炞C身份，離異的張小瓊發(fā)了幾張香港的街景照片，對方都是秒回正確位置,。

盡管從未謀面,，但半個月的噓寒問暖，讓張小瓊相信了“男友”,，感情迅速升溫,。幾天后，“男友”告訴張小瓊：某網(wǎng)站有個漏洞,，可以通過電腦技術(shù)修改賠率,，讓客戶盈利投注額的20%。她信了,。

如果時光可以倒回,，張小瓊愿意將時間停止在2017年9月12日。那一天,，她登錄“男友”提供的某網(wǎng)站下注,，打款9900元，當(dāng)天連本帶利提現(xiàn)1.2萬元,。第二天下注15萬元,，提現(xiàn)18萬元。兩次順利提現(xiàn),，張小瓊心里的石頭落了地,，她決定增加投入。隨后3天,，嘗到甜頭的她分別打進28萬元,、120萬元和3萬元。

這時,，事情變了,。先是網(wǎng)站無法登錄，接著“男友”失聯(lián)：發(fā)信息一直不回,，撥打電話關(guān)機,，QQ頭像變黑。151萬元里,，80萬元是她借的,。

被騙了！張小瓊驚覺后報案,，這個打著婚介交友旗號詐騙的團伙很快被重慶警方端掉,。

看似并不高明的騙術(shù)，為何屢屢得逞,？

詐騙團伙制定專門作案手法,，步步精準(zhǔn)實施,。除了統(tǒng)一包裝的高大帥氣的“男友”照片、專人設(shè)計的釣魚網(wǎng)站,、最初放餌釣魚的返利現(xiàn)金,，還有供聊天復(fù)制粘貼的“話術(shù)+劇本”。張小瓊的“男友”,，被設(shè)計為身高180厘米,、在香港從事IT工作。事實上,，犯罪嫌疑人因詐騙被判刑出獄不久,，只有小學(xué)文化。一步步將張小瓊引入局中的,，正是一整套的“話術(shù)+劇本”,。

聊天往往是第一步。騙子在社交平臺上廣撒網(wǎng)加好友,。加為好友后,，他們并不急于實施詐騙，而是和受害人聊天,，增進感情,，待鋪墊到一定程度后再實施詐騙。

“話術(shù)+劇本”,，或關(guān)心,，或吹噓，或挑逗,，或利誘,，每種套路都有幾十句甚至上百句現(xiàn)成臺詞，復(fù)制粘貼就能一鍵發(fā)送,。場景設(shè)計,、聊天內(nèi)容都有詳細標(biāo)注，受害人可能提到的問題,，都有應(yīng)對方案,。憑借這些話術(shù)，很多僅有小學(xué)文化的嫌疑人,，將不同文化程度的受害人騙得團團轉(zhuǎn),。

不同類型的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案，有各自的專屬“話術(shù)+劇本”,。

銷售保健品的,，根據(jù)賣的是化糖養(yǎng)胰藥,，還是羊奶粉,，再或小球藻,，列出各自專業(yè)術(shù)語，再在每句臺詞結(jié)尾標(biāo)注情緒,、語氣,，如何贊美客戶、關(guān)愛客戶,、夸大病情恐嚇客戶,。

辦理消費卡誘導(dǎo)購物詐騙的，話術(shù)重點是誘導(dǎo)比銀行信用卡審核便捷,，還款輕松無壓力,，額度大。

實施考試詐騙的,，會給考生提供全套申請表,、保密協(xié)議甚至過關(guān)的“武功秘籍”，讓考生相信整個改分過程是安全的,。

與傳統(tǒng)詐騙犯罪相比,，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙空間跨度和欺騙性更大、手段不斷翻新,、組織化色彩明顯,。重慶市公安局反詐騙中心負(fù)責(zé)人康飛說，嫌疑人針對受害人心理特點精準(zhǔn)設(shè)局,，一部分利用心理恐嚇,，一部分抓住人們貪圖小利的心理，所以屢屢得手,。

投資,、中獎類詐騙，利用的是貪利心理,；冒充公檢法詐騙,，利用的是人驚慌失措的心理；銷售保健品類詐騙,，主要針對老年病患群體,，冒充知名機構(gòu)專家利用微信或電話進行“關(guān)愛式”問診，獲取信任虛構(gòu)病情恐嚇受害人,，再將廉價藥品冒充特效藥推銷,；辦理消費卡類詐騙，則瞄準(zhǔn)有資金需求的人群,，設(shè)置各種名目騙財,，再設(shè)置層層障礙，迫使受害人放棄貸款和購物……

用“黃金5分鐘”止付

“錢只要還在銀行卡里,，警方就有機會”

比騙子更快一步攔截受害人的錢,！接到電信網(wǎng)絡(luò)詐騙報警后的5分鐘,，往往是實現(xiàn)緊急止付和快速凍結(jié)的最佳時間，被稱為“黃金5分鐘”,。

11月7日14點11分,，急促的警笛聲響起，110轉(zhuǎn)警到重慶市公安局反詐騙中心：重慶市民羅某報警稱上午10點31分被騙近8000元,；

11分45秒,，反詐系統(tǒng)生成《應(yīng)急處置情況說明》；

13分0秒,，信息錄入“止付凍結(jié)系統(tǒng)”,，同步將《協(xié)助緊急止付/查詢/解除止付銀行賬戶通知書》遞交銀行；

13分45秒,，“止付凍結(jié)系統(tǒng)”錄入信息完畢,，銀行完成系統(tǒng)錄入和資金流查詢；

14分0秒,，銀行工作人員開始對涉案銀行卡進行止付凍結(jié),；

15分40秒，完成止付凍結(jié)操作,。

“用時4分40秒,，卡內(nèi)余額7996元?！笨吹街垢督Y(jié)果,，負(fù)責(zé)應(yīng)急處置的民警張永文松了口氣。

這樣的場景每天都在重慶市公安局反詐騙中心上演,，高峰期每天多達百余起,，逐漸下降到現(xiàn)在平均每天30多起?！斑@個金額不大,，處置起來相對簡單，如果遇到大警情,，金額大,，涉案銀行多，你可以看到中心的工作人員到處跑,，忙著打電話對賬號,。”張永文說,。

最初,，警方查詢需要跑銀行，跑運營商,，走手續(xù)都需要一周,，遇到外地的銀行卡,，還要派人去出差。一圈折騰下來,，犯罪分子早就轉(zhuǎn)移了資金,。

如今,，3家基礎(chǔ)運營商,、10家全國性商業(yè)銀行、銀聯(lián)重慶分公司,、易極付公司專人專線入駐重慶市公安局反詐騙中心合署辦公,。重慶市公安局反詐騙中心還與在本地有分支機構(gòu)的78家商業(yè)銀行、36家第三方支付機構(gòu)和12家虛擬運營商建立了聯(lián)絡(luò)員制度,。

“錢只要還在銀行卡里,，警方就有機會?！弊審堄牢淖院赖氖?，重慶南岸一家公司遭遇郵件詐騙，犯罪分子冒充公司客戶騙走了100萬美元,。狡猾的犯罪分子通過海外分行和一些外資銀行轉(zhuǎn)移資金,，警方和銀行經(jīng)過多方協(xié)調(diào)，最終成功將資金攔截下來,。

錢能不能拿回來,？這是受害人最關(guān)心的問題。事實上,，盡管有止付這樣的快速處置機制,，追回錢的過程還是比想象中要漫長和艱難。

以前嫌疑人多采用銀行卡對銀行卡轉(zhuǎn)移贓款,，大額贓款到手后需要數(shù)天連續(xù)取款才能將贓款全部提現(xiàn),。后來發(fā)展為一級卡向二級卡轉(zhuǎn)賬，再全部提現(xiàn),。

根據(jù)對張小瓊實施詐騙的犯罪嫌疑人交代,，有專人負(fù)責(zé)取現(xiàn)，可以獲得贓款10%的報酬,?！斑@實際上就是專門進行贓款轉(zhuǎn)移或者套現(xiàn)的專業(yè)團隊，為了躲避公安機關(guān)的攔截,，他們會通過網(wǎng)銀多次分轉(zhuǎn)若干級不同的銀行卡,，擾亂警方的偵查視線，并雇用專人在多地甚至境外同時取現(xiàn),?！睆堄牢恼f,。

去年1月成立以來，重慶市公安局反詐騙中心成功止付7375起,，止付涉案資金1.3億元,，凍結(jié)涉案資金3.1億元。

反制,，既打又防

“我們只有反復(fù)告訴受騙人,，你可以不信我，但一定不要相信對方”

減少發(fā)案率,，要打還要防,。除了事后追查，有沒有辦法事前預(yù)警,、事中干預(yù),？能不能反守為攻，提前勸阻和提醒受害人,？

重慶市公安局反詐騙中心技術(shù)反制組民警張明波說,，針對當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙偵查工作中的實際困難，反詐騙中心聯(lián)合高科技和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)量身打造了貼近實戰(zhàn)的反制工具,，通過系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)異常,，再由專人對潛在受害人進行預(yù)警勸阻。同時,，對銀行卡臨時止付,，并對嫌疑人虛擬身份落地查人。

“我們會非常仔細地給對方解釋和分析,?！睆埫鞑ń忉屨f，很多受騙人對騙子深信不疑,，甚至懷疑打來電話的民警是騙子,，“我們只有反復(fù)告訴受騙人，你可以不信我,，但一定不要相信對方,。”

目前,，這個系統(tǒng)累計預(yù)警1萬余人次,，阻止匯款3330萬余元，幫助警方破獲案件2100起,、抓獲嫌疑人226名,。系統(tǒng)運行以來，釣魚網(wǎng)站案發(fā)數(shù)已由過去的每天幾百起，降至每天幾起,。類似這樣的反制系統(tǒng),，在重慶市公安局反詐騙中心還有不少。

異常網(wǎng)絡(luò)電話也是警方反制的重要對象,。簡單來說,，用網(wǎng)絡(luò)電話連續(xù)群撥，通話的另一方就可能收到警方的來電提醒,。

今年8月15日,，來自重慶合川的教師張軍就險些中招。醫(yī)保局,、法院,、公安,、銀行……騙子先后冒充多個角色,，步步設(shè)套，告知張軍因涉嫌詐騙,、洗錢等罪名被法院判處有期徒刑5年,，并處罰金15萬元?？吹缴w有紅章的判決書上所有信息都是自己的,，這位淳樸的鄉(xiāng)村教師頭腦一片空白。

為洗清自己的嫌疑,，張軍聽從對方的指示,，把家里所有的銀行存單拿到銀行提款，再統(tǒng)一轉(zhuǎn)至所謂的“安全賬戶”,。系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)有異常后立即發(fā)出警報,，中心民警隨即給張軍打電話，但手機一直占線,。

“極有可能是電信詐騙,。”民警爭分奪秒,，通過學(xué)校找到了他家人的電話,。當(dāng)家人和民警趕到銀行時，張軍還在與騙子通話,，手上的13張存單提款申請已填寫至第十張,。家人奪過手機質(zhì)問對方，電話立刻被掛斷,。

得知遭遇電信詐騙,，張軍驚恐萬分。他感嘆，幸虧用的是存單,，提取花費了較長的時間,，警方來得及時，否則大半輩子攢下的16萬元存款就被騙了,。

全鏈條打擊

“順藤摸瓜一鍋端”,，從1500元小案牽出3000萬元大案

在重慶市公安局反詐騙中心二樓的電子屏上，一組數(shù)據(jù)讓人費解：今年1月至10月,，重慶市電信詐騙案件破案數(shù)幾乎是立案數(shù)的兩倍,。

破案數(shù)幾乎是立案數(shù)的兩倍，是不是說電信詐騙案很好破,？“當(dāng)然不是,！”康飛解釋，出現(xiàn)這種情況,，是因為一個受害人的線索往往能破掉一串案件,。

重慶云陽的李兵怎么也不會想到，自己會和電信詐騙案聯(lián)系在一起,。去年底,，拿到執(zhí)業(yè)藥師考試成績后，李兵又一次長嘆：每次考試都只差一科合格,，很是抓狂,。

就在這時，李兵手機上收到一條陌生短信,，稱可幫忙修改未通過科目的成績,。李兵通過QQ與對方取得了聯(lián)系。一番討價還價,，他用手機銀行給對方轉(zhuǎn)了1500元錢,。沒想到，當(dāng)晚他的“美夢”就破滅了,。

李兵通過QQ與對方聯(lián)系,，卻發(fā)現(xiàn)已被拉黑?！安粫球_子吧,？”他趕緊打電話。面對質(zhì)疑,，對方倒也直白：“就是騙你的,。”

天一亮,，徹夜未眠的李兵走進了派出所的大門,。

由于轉(zhuǎn)賬是銀行卡對銀行卡,，警方很快就掌握了犯罪嫌疑人的線索?！白ミ@個犯罪嫌疑人,，一點都不難?！敝鬓k這個案子的民警張忠路表示,，小案好打，難就難在如何“順藤摸瓜一鍋端”,。

為摸到“瓜”,，重慶市公安局反詐騙中心和云陽警方聯(lián)合成立專案組，全面追查線索,。數(shù)月后,，一個涉及多省市、10余個窩點的犯罪團伙框架現(xiàn)形,。隨著今年6月最后一批嫌疑人落網(wǎng),，專案組共搗毀犯罪窩點15個，抓獲嫌疑人72名,。經(jīng)查證,，該團伙共詐騙全國各類考生4000余人,，涉案金額超過3000萬元,。

“要在過去，這樣的案子很可能會被當(dāng)作個案處理,?！睆?500元的小案牽出3000萬元的大案，得益于對各類信息資源的整合,，警方已由過去的打擊單個罪犯,，升級為對全鏈條的毀滅性打擊。

針對詐騙團伙利用多個第三方支付平臺轉(zhuǎn)移贓款這一難題,，重慶市公安局反詐騙中心與36家第三方支付公司建立聯(lián)絡(luò)員制度,，并與阿里巴巴、騰訊等20多家互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)建立合作關(guān)系,，推動案件高效偵破,。

資金轉(zhuǎn)移方式的轉(zhuǎn)變，只是騙術(shù)不斷“升級”中的一環(huán),。在警方的嚴(yán)打“倒逼”下,，電信詐騙團隊的產(chǎn)業(yè)化特征也越來越明顯。

早期的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙,，詐騙團伙主要以親友,、家族、同鄉(xiāng)等為紐帶，相互之間熟悉且具備一定的信任,。如今,，整個犯罪過程被分割成多個相對獨立的環(huán)節(jié)，有的辦理,、買賣銀行卡,；有的收集、提供各類公民信息,；有的專門制作虛假網(wǎng)站,、木馬病毒，提供技術(shù)服務(wù)……整個黑色產(chǎn)業(yè)鏈相互依存,，各個環(huán)節(jié)的嫌疑人之間通?；ゲ徽J(rèn)識。一旦案發(fā),，立刻切斷聯(lián)系,，給警方打擊全鏈條犯罪設(shè)置了諸多障礙。

2016年底,，重慶破獲一起特大侵犯公民個人信息案,，引發(fā)不小震動。

案發(fā)時,，犯罪分子已形成了由信息購買人,、信息中介、信息源頭構(gòu)成的黑色產(chǎn)業(yè)化利益鏈,。其中一部分信息購買人購買信息后,，將其用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙新型犯罪。

“信息化時代,，個人信息泄露正是絕大多數(shù)詐騙分子騙術(shù)得逞的重要前提,。”康飛認(rèn)為,，堵住個人信息泄露的源頭,，除了警方的有力打擊外，還需要發(fā)動社會各界力量,，堵住個人信息泄露的制度和監(jiān)管漏洞,。

多方聯(lián)手合作，打破信息孤島,，形成事前發(fā)現(xiàn),、事中干預(yù)和事后打擊的機制，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)巨頭也紛紛加入,。

騰訊安全管理部副總監(jiān)周正表示：“騰訊側(cè)重于發(fā)揮大數(shù)據(jù)技術(shù)以及海量用戶的優(yōu)勢,，研發(fā)出反詐騙預(yù)警模型,。發(fā)現(xiàn)用戶賬號存在異常行為時，會進一步分析預(yù)警,，并對接公安部門,，互通信息，對相關(guān)行為進行深入研判,?！?/p>

去年7月，螞蟻神盾局正式推出面向公眾的“反欺詐網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險預(yù)警智庫”,。螞蟻金服安全管理部總監(jiān)鄭良西透露,，通過日常風(fēng)險監(jiān)控模型對電信詐騙進行持續(xù)監(jiān)控，精準(zhǔn)鎖定最新詐騙手法,、區(qū)域,、高危人群等，不僅可對詐騙嫌疑人作進一步監(jiān)控及攔截,，還能對正在與嫌疑人進行交易的支付寶用戶發(fā)出彈窗實時提醒或直接停止支付,。

一年多來，該預(yù)警智庫已定向發(fā)送風(fēng)險預(yù)警62個,，累計覆蓋人群1億人次,。

(文中受害人均為化名)

(記者 王斌來 李 堅 曹陽、劉政寧,、郝軍志對本文亦有貢獻)