新華社北京８月２２日電題：回歸保障本源　重塑保險監(jiān)管——專訪中國保監(jiān)會副主席陳文輝

新華社記者 譚謨曉

金融監(jiān)管責任重于泰山。最近一段時間，保險業(yè)在治亂象,、補短板,、防風險、服務實體經濟等方面持續(xù)發(fā)力,，成效正在顯現(xiàn)。正本清源再起航，監(jiān)管部門將如何引導行業(yè)回歸本源,，做強主業(yè)？未來將怎樣強化監(jiān)管,，維護市場正常秩序,？中國保監(jiān)會副主席陳文輝近日就上述問題接受了新華社記者專訪。

回歸風險保障

保險作為市場經濟的基礎性制度安排,，是國家競爭力的重要組成部分,，服務實體經濟和社會發(fā)展是保險業(yè)的天然使命，必須和實體經濟實現(xiàn)良性循環(huán),、協(xié)調發(fā)展,。

“保險要回歸本源，服從服務于經濟社會發(fā)展,?！标愇妮x說。

近年來,，保險業(yè)快速發(fā)展,，大病保險實現(xiàn)全覆蓋,、巨災保險落地、農業(yè)保險持續(xù)擴面,、商業(yè)稅優(yōu)健康保險正式推出,，商業(yè)稅延養(yǎng)老保險即將試點，全方位保險扶貧保障體系初步形成……

陳文輝說,，保險業(yè)在服務經濟社會發(fā)展方面取得了一定成績,，但在有效供給方面仍存在較大差距。

數(shù)據顯示,，在災害管理方面,，全球保險賠付一般占災害損失的３０％，而我國目前只有１０％左右,；在人身保障方面,，我國壽險保單持有人只占總人口的８％，人均持有保單僅有０．１３張,，而美國為３．５張,，日本為８張。

他說,，保險具有金融屬性和非金融屬性,，它首先是個消費品，消費的是“保障”,。但一段時間以來,，個別保險公司盲目擴張，部分保險產品設計偏離保險本源,，保障功能弱化,，實際上成了投資品，必須花大力氣去糾偏,。

“一個行業(yè)的影響力,，不能簡單看它的資產規(guī)模，關鍵要看它起什么樣的作用,，是否干好自己該干的事,。”陳文輝說,，要提高保險產品的保障屬性,，決不能讓保險產品異化成少數(shù)人的融資工具。

他表示,，無論是企業(yè)和家庭財產保險,、信用保險、人壽保險、健康保險,、責任保險,，還是保險資金運用，都是在直接和間接服務實體經濟和社會發(fā)展,。保險業(yè)要在上述領域精耕細作,，種好自己的田，充分發(fā)揮在風險管理和長期資產負債匹配管理上的核心優(yōu)勢,，發(fā)揮好經濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的功能作用,。

有效處置風險

保監(jiān)會數(shù)據顯示，截至６月末,，保險業(yè)綜合償付能力充足率為２３５％,，高于１００％的警戒線，風險總體可控,。但一些重點領域,、重點公司的風險正逐步顯現(xiàn)，包括流動性不足,、公司治理失效,、偏離主業(yè)、內控不嚴等風險,。其中,，首要的就是防范流動性風險。

陳文輝說,，當前風險處置穩(wěn)步有序推進,，要增強同風險賽跑的意識，特別是要防范部分公司因突發(fā)情況引發(fā)流動性風險,，要做到提前發(fā)現(xiàn)、提前預警,。對個別問題較大公司,，采取“一企一策”，做細做實應急預案,，并切實完善好風險隔離機制,，必要時發(fā)揮好保險保障基金的兜底作用。

“公司要通過‘瘦身’化解風險,，一些問題公司持有很多優(yōu)質資產,，但與自身主營業(yè)務協(xié)同效應不強，和負債不匹配,，可以通過轉讓進行變現(xiàn),。”陳文輝說，對那些問題嚴重的公司,，監(jiān)管要做好各種風險處置預案和系統(tǒng)準備,，確保不發(fā)生系統(tǒng)性風險。

公司治理失效是另一大風險,。據介紹,，有的保險公司通過違規(guī)股權代持、隱藏一致行動人關系等方式形成“一股獨大”,、內部人控制,，出現(xiàn)大股東操縱現(xiàn)象。

陳文輝表示,，將加強對保險公司股權結構和真實股東穿透監(jiān)管,，加強關聯(lián)關系穿透性審查，要求保險公司逐級披露股權結構至最終實際控制人,，也就是穿透到最后的自然人,，并且最后的自然人之間不能有關聯(lián)關系，禁止代持,、違規(guī)關聯(lián)持股等行為,。

“吃一塹不長一智是不行的?！标愇妮x說,，保險要加強對自身風險的管控，決不能由“風險的管理者”異化為“風險的制造者”,。

重塑保險監(jiān)管

“當前保險監(jiān)管系統(tǒng)的重要任務是重塑監(jiān)管,。”陳文輝說,，要重塑保險業(yè)形象,，首先就要重塑監(jiān)管。而重塑監(jiān)管,，就要從重塑監(jiān)管理念和定位,、重塑從嚴監(jiān)管氛圍、重塑監(jiān)管能力,、重塑監(jiān)管紀律,、重塑監(jiān)管文化等五方面入手。

陳文輝說,，重塑監(jiān)管理念和定位,，就要徹底厘清監(jiān)管與發(fā)展的關系。當前要克服把保險監(jiān)管機構當成“保險總公司”的傾向,，監(jiān)管不要越俎代庖去關心保費規(guī)模,、增長率等,，不要總是片面想把行業(yè)做大，認為只有行業(yè)做大了才有地位,。

他說,，盲目追求發(fā)展速度，在監(jiān)管中就會形成“護犢子”的習慣,，該出手時不出手,。只有干好監(jiān)管本職工作，維護競爭有序,、規(guī)范運行的金融市場秩序,，使守法經營的保險機構受益，才能使行業(yè)保持健康發(fā)展,。

“監(jiān)管要長上牙齒,，真正管用?！标愇妮x說,，要重塑從嚴監(jiān)管氛圍，就要牢記監(jiān)管職責,，敢于亮劍,、敢于碰硬，勇于“揭蓋子”“打板子”,，堅持嚴罰重處,，決不能以任何理由放松監(jiān)管、懈怠監(jiān)管,。要對個別影響惡劣,、屢犯不改的機構，采取頂格處罰,，推進實施高管人員任職資格取消或市場禁入等措施,，在檢查中發(fā)現(xiàn)的問題線索，凡是涉及違法的,，堅決移送司法,，讓違法違規(guī)者付出沉重代價，形成強大震懾,。

當前保險市場新情況、新問題不斷涌現(xiàn),，對監(jiān)管能力提出了更高要求,。陳文輝說，要重塑監(jiān)管能力,，強化紀律約束,，培養(yǎng)一支政治過硬,、作風優(yōu)良,、業(yè)務精通的保險監(jiān)管人才隊伍,，增強監(jiān)管的專業(yè)性統(tǒng)一性穿透性。

不明確責任,，不落實責任,，不追究責任,，就做不到從嚴監(jiān)管。陳文輝說,，要重塑監(jiān)管紀律,，堅持有責必問、問責必嚴,，形成有風險沒有及時發(fā)現(xiàn)就是失職,、發(fā)現(xiàn)風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監(jiān)管氛圍。

他還表示,，保監(jiān)會成立至今已近２０個年頭,，應該形成自身成熟的監(jiān)管文化，這是監(jiān)管工作的“軟實力”和內在動力,。要重塑監(jiān)管文化,，就必須堅持審慎監(jiān)管、科學監(jiān)管,，只有這樣才能使監(jiān)管真正做到有的放矢和有效管用,，維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。