我國(guó)反洗錢工作正在不斷加碼升級(jí),。

當(dāng)前,，銀行卡已成為個(gè)人出境使用最主要的支付工具,，也成為了洗錢,、腐敗等犯罪活動(dòng)的重要方式,。

繼6月2日外匯管理局(簡(jiǎn)稱“外管局”)發(fā)布宣布“9月1日起將采集境內(nèi)銀行卡在境外發(fā)生的提現(xiàn)和消費(fèi)交易信息”后,，8月3日再次發(fā)布通知稱,，21日起發(fā)卡行應(yīng)報(bào)送銀行卡境外交易信息,。

境外卡交易信息上報(bào)時(shí)間提前了11天。

新規(guī)為防止境外非法洗錢

外管局網(wǎng)站8月3日顯示,，外管局綜合司發(fā)布《關(guān)于銀行卡境外交易外匯管理系統(tǒng)上線有關(guān)工作的通知》,，21日起發(fā)卡行應(yīng)報(bào)送銀行卡境外交易信息；9月1日后新辦銀行卡業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu),，應(yīng)在具備接入銀行卡外匯管理系統(tǒng)報(bào)送銀行卡境外交易信息的條件后,，方可開(kāi)通本行銀行卡境外交易業(yè)務(wù)。

采集的信息主要是以下兩個(gè)方面：一是境內(nèi)銀行卡在境外金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)和自動(dòng)取款機(jī)等場(chǎng)所和設(shè)備發(fā)生的提現(xiàn)交易,；二是境內(nèi)銀行卡在境外實(shí)體和網(wǎng)絡(luò)特約商戶發(fā)生的單筆等值1000元人民幣以上的消費(fèi)交易,。

上報(bào)下限為何限定在1000元,？我愛(ài)卡網(wǎng)主編董崢在接受人民網(wǎng)采訪時(shí)表示，近年來(lái)境外提現(xiàn)金額較大,、亂象較多,，比如在一些國(guó)外的珠寶店、手表店,，就允許中國(guó)游客用銀聯(lián)卡進(jìn)行虛假購(gòu)買,，然后兌以現(xiàn)金；或者是通過(guò)倒賣銀行卡,，進(jìn)行境外取現(xiàn),，構(gòu)成“螞蟻搬家”式“轉(zhuǎn)移資產(chǎn)”。

“通過(guò)數(shù)據(jù)采集,，將銀行卡境外消費(fèi),、境外取現(xiàn)跟消費(fèi)者的個(gè)人信息匹配，其主要目的是加強(qiáng)對(duì)銀行卡境外違法違規(guī)交易的管理,?！?外管局相關(guān)人士如是說(shuō)。

外管局解釋稱,，隨著國(guó)際協(xié)作中有關(guān)反洗錢,、反恐怖融資、應(yīng)對(duì)稅基侵蝕等要求的增加,，銀行卡跨境交易統(tǒng)計(jì)在金融交易透明度,、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)質(zhì)量等方面需要進(jìn)一步提升。

有網(wǎng)友質(zhì)疑,，外管局新規(guī)出臺(tái)是與我國(guó)外匯形勢(shì)有關(guān),。來(lái)自北京的于先生認(rèn)為，如果代購(gòu)時(shí)刷的是境內(nèi)銀行卡也就相當(dāng)于外匯儲(chǔ)備在流失,。大量的外匯儲(chǔ)備被代購(gòu)消耗,，等于損害了國(guó)家的利益。

外管局對(duì)此回應(yīng)稱,，此通知是外匯局開(kāi)展早已部署的例行工作,，跟當(dāng)前的外匯形勢(shì)無(wú)關(guān)，更不涉及現(xiàn)有外匯管理政策的實(shí)質(zhì)改變,。

“此次外管局是從發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)直接采集相關(guān)數(shù)據(jù),，不涉及個(gè)人申報(bào)，因此采集標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置的高低,，都不影響個(gè)人實(shí)際使用銀行卡進(jìn)行交易,。”外管局相關(guān)人士表示,。

事實(shí)上,，雖然我國(guó)還不能實(shí)現(xiàn)完全自由地兌換外匯,，以及大量地?cái)y帶出入境，但是在經(jīng)常項(xiàng)目下,，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了有限的開(kāi)放,。

從2007年開(kāi)始，外管局將個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下的年度結(jié)匯總額由2萬(wàn)美元提高到5萬(wàn)美元,，即每人每年度內(nèi)可以不受任何限制地向銀行進(jìn)行購(gòu)匯價(jià)值總額不超過(guò)5萬(wàn)美元的外匯。

海淘,、境外游和留學(xué)未受影響

現(xiàn)在出門在外,，“買買買”早已成為大眾出境旅游的主要內(nèi)容。再加上留學(xué)一族和海淘族,，個(gè)人持銀行卡境外交易呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng),。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年,，個(gè)人持銀行卡境外交易總計(jì)超過(guò)1200億美元,。

外管局的新規(guī)會(huì)影響居民的境外消費(fèi)嗎？

答案是不,。事實(shí)上,，銀行卡境外交易信息由發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)報(bào)送，個(gè)人無(wú)需另行申報(bào),，不增加個(gè)人用卡成本,，外匯局將依法保護(hù)持卡人信息安全。

外管局相關(guān)人士表示,，新規(guī)不過(guò)是把這些記錄中需上報(bào)的部分采集出來(lái),，然后匯總報(bào)送，并非對(duì)個(gè)人信息的額外的過(guò)度的采集,。

在廣東長(zhǎng)期從事代購(gòu)工作的龍兒(化名)說(shuō),，新規(guī)的主要目的在于監(jiān)管，1000元也不是限制消費(fèi)額度,，對(duì)于老百姓的正常消費(fèi)其實(shí)沒(méi)有什么影響,，該買的還是可以買，也并不是說(shuō)海淘后會(huì)有人找你繳稅,。

“此次交易信息上報(bào)的是外管局,，而不是海關(guān)，‘清關(guān)被稅’的擔(dān)心是沒(méi)必要的,?！饼垉赫f(shuō)。

同時(shí),，根據(jù)外管局新規(guī)表述,，此次上報(bào)限定的是境內(nèi)銀行卡,，是指發(fā)卡行在中國(guó)境內(nèi)發(fā)行的各類銀卡清算機(jī)構(gòu)標(biāo)識(shí)的銀行卡，不包含境外銀行卡和非銀支付,。比如工銀亞洲,、建銀陸港通、中銀香港等境外卡提現(xiàn)和消費(fèi),，支付寶,、微信錢包消費(fèi)的交易記錄都不會(huì)被采集和上報(bào)。

“實(shí)際上個(gè)人在國(guó)外的可用額度是規(guī)定上限5萬(wàn)美金/年加上信用卡額度可能的境外刷卡后購(gòu)匯還款部分金額,。如果有10張信用卡,，刷卡上限不低于1萬(wàn)美元，就是多出10多萬(wàn)美元額度,?！倍瓖樥f(shuō)。

但是,，董崢也表示,，個(gè)人境外刷卡一旦超過(guò)1000元就會(huì)被自動(dòng)統(tǒng)計(jì)，而若長(zhǎng)期有超過(guò)1000元的境外消費(fèi),，就可能被視為有洗錢嫌疑,，到時(shí)就會(huì)被重點(diǎn)關(guān)注。