只有用戶同意后，才進(jìn)行清理,，如果用戶不同意,，則不能強(qiáng)制清理,，這樣才能滿足用戶的知情權(quán),、自主選擇權(quán)和契約權(quán)益,。

近日,，招商銀行公告顯示,，為保護(hù)賬戶安全,，將從今年7月15日開(kāi)始,，對(duì)不符合條件的長(zhǎng)期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶處理。而實(shí)際上,，去年底,，建行、民生,、浦發(fā),、平安等多家銀行已發(fā)布類似公告?？梢灶A(yù)見(jiàn),，數(shù)億張的沉睡卡將得到有效清理,，或被暫停使用或被降低賬戶類別。（見(jiàn)6月25日《廣州日?qǐng)?bào)》）

時(shí)下,，很多人的各類銀行卡已“泛濫成災(zāi)”,，其中有的卡余額很少或沒(méi)有余額，有的卡根本沒(méi)用過(guò)或長(zhǎng)時(shí)間未使用,。據(jù)統(tǒng)計(jì),，截至2016年底，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了63.7億張,，按照2016年末內(nèi)地總?cè)丝?3.8億人計(jì)算,，每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張，而累計(jì)活卡量只有41.8億張,，也就是說(shuō),，每人持有的“沉睡卡”基本達(dá)到2張。

“沉睡銀行卡”占用了銀行的大量服務(wù)資源,，拉升了銀行的服務(wù)成本,，需要用戶付出更多的識(shí)別、管理精力,，增加了用戶的信息泄露及其他權(quán)益受損的風(fēng)險(xiǎn),，而且一旦被不法分子利用作案，便極有可能淪為詐騙工具,。因此,，清理“沉睡卡”有助于釋放銀行的服務(wù)資源，維護(hù)金融管理秩序,，堵住管理服務(wù)漏洞,，降低侵權(quán)以及犯罪風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)用戶合法權(quán)益,。

然而,，銀行清理“沉睡卡”不能簡(jiǎn)單粗暴，不能單向操作,，不能清掉用戶的權(quán)益,。用戶當(dāng)初辦理銀行卡時(shí)，不管是主動(dòng)還是因其他原因被動(dòng)辦理,，都與銀行簽訂了服務(wù)協(xié)議,，形成一種契約服務(wù)關(guān)系，銀行要清理“沉睡卡”,，就等于解除與用戶的契約服務(wù)關(guān)系,，根據(jù)《合同法》第九十三條，銀行解除合同,，須與用戶協(xié)商一致,，并征得用戶的同意,。銀行不能為圖省事、趕進(jìn)度,，便發(fā)個(gè)清理公告,，自設(shè)幾個(gè)清理?xiàng)l件，把清理當(dāng)常項(xiàng),，而應(yīng)把清理“沉睡卡”的依據(jù),、理由、條件,、范圍,、意向等通過(guò)電話、短信等逐人告知用戶,，進(jìn)行引導(dǎo),，讓用戶自己選擇。只有用戶同意后,，才進(jìn)行清理,，如果用戶不同意，則不能強(qiáng)制清理,，這樣才能滿足用戶的知情權(quán),、自主選擇權(quán)和契約權(quán)益。實(shí)際上,，銀行在辦卡時(shí)都留過(guò)用戶聯(lián)系方式,，統(tǒng)一發(fā)個(gè)短信，并非什么難事,。

銀行在清理“沉睡卡”時(shí)，除了要遵循程序要求,，還應(yīng)顧及用戶的實(shí)體權(quán)利需求,。有些用戶的銀行卡雖處于“沉睡”狀態(tài)，但可能是作為股市的交易關(guān)聯(lián)賬戶存在,，或作為收取稿費(fèi),、房租等收益或支付某些開(kāi)支的賬戶存在，這些卡可能長(zhǎng)時(shí)間沒(méi)有交易記錄,，卻沒(méi)有關(guān)閉交易的需求,，也不排除交易的可能。如果盲目將其清理掉,，可能會(huì)破壞用戶的交易關(guān)系,，給用戶帶來(lái)不便或損失。鑒于此,，銀行在清理“沉睡卡”時(shí)更應(yīng)慎重,，對(duì)用戶的需求和權(quán)益多一份尊重,。