不久前,，成都機(jī)場接連被無人機(jī)“黑飛”干擾,、影響航班正常起降和飛行安全的報(bào)道引起社會關(guān)注,。小小無人機(jī)可能釀成災(zāi)禍,，令人膽寒,。前不久,，蘇州一家專門為無人機(jī)提供機(jī)身保險(xiǎn)和第三者責(zé)任保險(xiǎn)的公司宣布停止該項(xiàng)業(yè)務(wù),，原因是經(jīng)營潛在風(fēng)險(xiǎn)巨大,。

無人機(jī),、無人駕駛、人臉識別來了,，保險(xiǎn)能提供足夠的風(fēng)險(xiǎn)保障嗎,？能發(fā)揮費(fèi)率杠桿作用，防止他們闖禍嗎,？從產(chǎn)品設(shè)計(jì),、銷售到定損理賠，保險(xiǎn)業(yè)每個(gè)鏈條上提供的就業(yè)飯碗是否會被機(jī)器替代,？此外,，區(qū)塊鏈技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù),、車聯(lián)網(wǎng),、基因檢測、可穿戴設(shè)備……這些被人們稱為“黑科技”的新鮮事物漸行漸近,，與其他金融業(yè)態(tài)相比,，以風(fēng)險(xiǎn)為經(jīng)營對象的保險(xiǎn)業(yè)面臨的 “科技洗禮”恐怕最為猛烈。

好處是,，風(fēng)險(xiǎn)即生意,。“黑科技”每一項(xiàng)單拎出來,，都會對人們的生命健康和財(cái)產(chǎn)安全產(chǎn)生巨大影響,，更別說它們的交叉、融合使用讓風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)千差萬別的組合,，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展空間更大了,。不管是這些“黑科技”的研發(fā)過程本身，還是其作用于人與物所產(chǎn)生的新型風(fēng)險(xiǎn),，都需要保險(xiǎn)保障來守護(hù),。屆時(shí)，新險(xiǎn)種,、新服務(wù)將層出不窮,，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)鏈的延伸無處不在。

但同時(shí),，保險(xiǎn)業(yè)若無金剛鉆,，就難攬瓷器活。一是保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展理念需要創(chuàng)新,。比如,，基因檢測技術(shù)的出現(xiàn)讓投保人很難再隱瞞病情或疾病遺傳史，有助于保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行差別定價(jià)和險(xiǎn)種創(chuàng)新,，可保險(xiǎn)公司通過基因篩選拒保高風(fēng)險(xiǎn)保戶的行為將變得不可避免,，如果保險(xiǎn)公司只承保低概率事件或拒保高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，那還是不是原來意義上的保險(xiǎn)呢,？二是保險(xiǎn)經(jīng)營管理手段需要提升,。保險(xiǎn)營銷、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),、產(chǎn)品設(shè)計(jì),、客戶服務(wù),、運(yùn)營管理等必須大踏步才能跟得上趟,，否則就像馬云所說：未來保險(xiǎn)銷售人員必將被大數(shù)據(jù)取代；或像巴菲特?fù)?dān)憂的那樣：雖然無人駕駛汽車有益于社會，但從長遠(yuǎn)來看會影響保險(xiǎn)商的收益,，從而顛覆保險(xiǎn)業(yè),。

面對“黑科技”的快速成長，保險(xiǎn)業(yè)不可再亦步亦趨,。目前國內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)眾多,，保險(xiǎn)市場體量巨大，但整體上行業(yè)仍未擺脫高成本,、低效率的粗放經(jīng)營方式,，這情形猶如一個(gè)身形高大又虛胖的“巨人”追趕腳步輕快的“精靈”，想想就覺得吃力,。趁著現(xiàn)在行業(yè)資金實(shí)力雄厚,，保險(xiǎn)業(yè)要進(jìn)行前瞻性布局。

比如,，抓緊調(diào)研,、預(yù)估“黑科技”對行業(yè)的沖擊；優(yōu)化高校保險(xiǎn)學(xué)科的課程設(shè)計(jì),、培養(yǎng)更多復(fù)合型人才,；大力建設(shè)新的營銷渠道，制定擺脫“人海戰(zhàn)術(shù)”的步驟和時(shí)間表,，避免行業(yè)出現(xiàn)大規(guī)模裁員,；完善那些涉及對保險(xiǎn)經(jīng)營進(jìn)行重新定義的法律法規(guī)，防止出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū),；制定行業(yè)內(nèi)以及跨行業(yè)共享大數(shù)據(jù)的合作機(jī)制,；強(qiáng)化對消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，不能讓區(qū)塊鏈,、基因檢測,、物聯(lián)網(wǎng)等手段成為保險(xiǎn)業(yè)控制定價(jià)權(quán)、制定霸王條款的手段,，甚至讓消費(fèi)者隱私成為公開兜售的資源……這些工作都不是能立竿見影的政績,，卻是行業(yè)未來發(fā)展的根本，需要有人肯牽頭,、有企業(yè)愿投入,，需要全行業(yè)一起行動起來。當(dāng)保險(xiǎn)業(yè)具備了足夠的實(shí)力和智慧,，才能從容地與“黑科技”共舞,。