截至4月1日,工、建,、農,、中四大國有商業(yè)銀行2016年年報全部出爐,公眾關心的個人住房貸款數據也“浮出水面”。去年,在房地產火熱行情的推動下,四大行個人房貸猛增2.7萬億元,相當于每天貸出約75億元,。

根據央行發(fā)布的2016年度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告,全年新增人民幣貸款12.65萬億元,其中,個人購房貸款增加4.96萬億元,占比39.21%,。

四大行占據新增房貸超過“半壁江山”,增速更是遠超平均水平?！吨袊洕芸酚浾吒鶕拇笮械哪陥蠼y(tǒng)計,4家銀行的新增個人住房貸款占全年新增貸款比例均超過六成,。其中,中國銀行占比最高,達到81.77%。

2017年,在各地密集出臺樓市調控政策之后,個人住房貸款規(guī)模還會沖高嗎?四大行將如何執(zhí)行差別化的住房信貸政策?

房貸激增, 占四大行新增貸款六成以上

作為傳統(tǒng)優(yōu)勢項目,2016年,建設銀行個人住房貸款余額3.59萬億元,較上年增加8117.52億元,房貸余額,、增長量均居同業(yè)首位,。

工商銀行個人住房貸款余額3.24萬億元,新增7246.41億元,位列第二名。

中國銀行,、農業(yè)銀行個人住房貸款余額分別為2.4萬億元,、2.56萬億元。其中,中國銀行房貸增量5656.05億元,占全行新增貸款的81.77%,。這一比例是四大行中最高的,。

農業(yè)銀行個人住房貸款新增6329.52億元,增長32.8%,這一增速在四大行中最高,也遠高于農業(yè)銀行全行貸款9.1%的增速。

農業(yè)銀行方面表示,主要是由于該行加強零售客戶營銷力度,加大個人住房貸款的投放力度,。農業(yè)銀行指出,在去庫存方面,實施差異化的房地產業(yè)務發(fā)展策略,做大做強“農民安家貸”特色產品,。2016年,這一支持農民進城購房的產品共發(fā)放1676億元貸款。

銀行青睞個人住房貸款有其原因,。在信貸風險不斷攀升的當下,個人住房貸款是較安全的資產之一,。年報數據顯示,農業(yè)銀行不良貸款率為2.37%,其中個人住房貸款不良貸款率僅為0.43%,在所有業(yè)務類型中最低。建設銀行不良貸款率1.52%,個人住房貸款不良貸款率0.28%,同樣是所有業(yè)務類型中最低的,。

相比個人住房貸款備受各大銀行青睞,房地產開發(fā)貸卻頗受冷落,。不少銀行提出,緊緊圍繞供給側結構性改革和“三去一降一補”五大任務,做好信貸“加減法”。

例如,工商銀行表示,要調整優(yōu)化房地產貸款城市分類管理,審慎把握庫存消化周期較長,、風險較大的三四線城市新增住房開發(fā)貸款,嚴格控制商用房開發(fā)貸款,。農業(yè)銀行則提出,繼續(xù)從嚴控制低密度高端住宅、商業(yè)地產和經營性物業(yè)等貸款項目,。

《中國經濟周刊》記者根據年報統(tǒng)計,四大行房地產貸款占比均不超過10%,。其中建設銀行占比最低,為2.91%。除了工商銀行有小幅增長外,其他三家銀行房地產貸款均有所降低,。

重點支持首套房

和三四線城市去庫存

個人住房貸款高速增長,但四大行紛紛表示,執(zhí)行差異化政策,在去庫存,、適應宏觀調控政策方面做出了努力,。

農業(yè)銀行副行長郭寧寧在3月29日的業(yè)績發(fā)布會上介紹,個人住房信貸政策體現了區(qū)域差異化,熱點城市去杠桿去泡沫,三四線城市去庫存并支持購房需求。去年該行新增個人住房貸款中,三四線城市占比達44%,縣域占比27%,。此外,去年該行支持的首套房貸款占比達93%,首付款三成以上的房貸占比達91%,。

工商銀行行長谷澍也在3月30日舉行的業(yè)績發(fā)布會上回應,盡管住房貸款規(guī)模較大,但在發(fā)放上注意支持居民個人住房貸款合理的信貸需求,同時努力抑制各類炒房的投機性需求。他列舉了兩個數字:一是個人住房貸款余額里,有四分之三是貸給首套房,用于改善居民住房需求的;二是去年新增的7000多億個人住房貸款,投向三四線城市的比例超過50%,是銀行在去庫存方面的努力,。

谷澍還表示,今年將在個人消費貸款及住房貸款方面繼續(xù)滿足合理需求,。

事實上,理性對待樓市、控制貸款風險一直是監(jiān)管層強調的,。據媒體報道,2016年10月12日,央行曾召集10余家銀行的高管及個貸,、資產負債部門總經理,召開商業(yè)銀行住房信貸會議,傳達房地產調控的精神。央行要求各商業(yè)銀行理性對待樓市,加強信貸結構調整,強化住房信貸管理,控制好相關貸款風險,。

今年2月召開的2017年人民銀行金融市場工作會議強調,要繼續(xù)完善差別化住房信貸政策,加強房地產金融宏觀審慎管理,促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展,。

各行調控, 預計今年房貸增量不超去年

2016年10月份以來,全國多個城市出臺限購限貸政策,涉及的城市不斷擴大,限貸條件不斷升級。有分析人士認為,2017年個人住房貸款激增的情形或將不再持續(xù),。

今年全國兩會期間,央行營業(yè)管理部主任周學東曾表示,就個人房貸在新增貸款的占比來看,預計今年會下降到30%以內,。

四大行借著年報發(fā)布的機會也積極表態(tài)。工商銀行表示,將密切關注房地產市場變化情況,加強個人住房貸款區(qū)域差異化管理,建立健全區(qū)域,、項目,、客戶差別化利率定價機制,增強個人住房貸款風險定價能力。

農業(yè)銀行副行長郭寧寧在業(yè)績發(fā)布會上表示,今年將對個人住房貸款的投放進行總量調控,控制投機性購房的貸款需求,支持合理的自住型購房需求,。熱點城市首套房,、二套房的貸款利率定價都會有所提升,預計今年新增個人住房貸款不會超過去年。

建設銀行方面也表示,今年的房貸增量不會超過去年,總體將有所收緊,。

建設銀行行長王祖繼在業(yè)績發(fā)布會上表示,貫徹宏觀調控的政策是建行義不容辭的責任,。而且,樓市政策對建行的業(yè)務發(fā)展是有利的——不僅有利于改善銀行的經營環(huán)境,同時有助于規(guī)范房地產開發(fā)企業(yè)的融資渠道,規(guī)范其資金用途。

王祖繼還表示,將繼續(xù)堅持重點支持居民家庭自住和改善型住房消費需求,將按照宏觀政策和監(jiān)管部門的要求,對客戶的首付能力,、還款能力,、還款來源進一步豐富審查手段,以保障按揭貸款健康發(fā)展。