曾經(jīng)萬人爭搶,、旱澇保收,、只進不出的好去處,，而今人才流失卻成了一個問題

銀行為啥留不住人了,？(熱點聚焦·傳統(tǒng)銀行還好嗎,？(中))

“金飯碗”含金量下降

近年來銀行凈利潤增長持續(xù)下滑,，影響到員工的薪資,，一些高管收入甚至降了30%—40%,。有的互聯(lián)網(wǎng)金融公司能提供更高的工資待遇及豐厚的股權(quán)期權(quán)激勵，對銀行從業(yè)者誘惑很大

3年前,，碩士畢業(yè)的趙曉成為上海某外資銀行的管理培訓生,，“這是一份讓人羨慕的好工作。”剛上班時,，趙曉很得意,。

工作第一年，作為管培生,，趙曉被指派到不同部門去輪崗,，每次輪崗都是幾個月，一年里就有五六次輪崗,。從客戶關(guān)系部到市場部再到服務部,，趙曉說：“看似去了很多部門，學習機會多,，但總做一些流程化的工作,，除了寫報告，就是整理數(shù)據(jù),，能力得不到提升,，感覺時間都浪費了?！?/p>

“不僅工作沒挑戰(zhàn),，熬夜加班還很多，到手的收入?yún)s不理想,，付出與收獲不成正比,。”趙曉告訴記者,，“在上海這種大都市,，萬元左右的工資扣除房租就剩不下多少了?！?/p>

升職空間呢,？看看身邊工作年限稍久的人，“3年做經(jīng)理,、5到8年做高級經(jīng)理就是非常幸運了,。”趙曉認為,，“與其在這里熬年頭,，不如趁早出去闖一闖?！?/p>

從銀行辭職的趙曉跳到一家互聯(lián)網(wǎng)公司,。一年來，她世界各地跑,，開拓視野,、增長見識,，還趕上了公司重大業(yè)務調(diào)整。由于能力出色,，工作6個多月,，趙曉就升為經(jīng)理，自己帶隊做項目,，不僅收入翻番,，發(fā)展前景也看好。

曾經(jīng),，銀行業(yè)是一個“只進不出”的好去處,，收入高、福利好,、夠體面,、“旱澇保收”，甚至有過“萬人爭考一個崗位”的招聘比例,。但眼下,，“金飯碗”已不如當初那么耀眼，尤其是伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速發(fā)展,，一些銀行員工感嘆：“外面的世界似乎更精彩,。”

盡管銀行業(yè)仍是整個市場的佼佼者,，但這幾年銀行業(yè)凈利潤增長一直在下滑,。去年，包括四大銀行在內(nèi)的多家銀行利潤增速下降十分明顯,，曾經(jīng)動輒30%以上增長的股份制銀行,，利潤增幅大多跌至10%以內(nèi),。銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示,，截至今年三季度末，商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤13290億元,，同比僅增長2.83%,。

盈利能力下滑自然影響到員工的收入水平。張濤是河北某銀行支行行長,，他深切感受到這一年來所在支行走的人比往年更多了,，“銀行工作不好干，不僅是普通員工收入減少,，高管收入也明顯下降,。”

張濤告訴記者,，一些高管收入甚至比前些年少了30%—40%,。在“離職潮”中,，有的被券商、基金公司高薪挖走,，有的去一些經(jīng)營稍好,、壓力較小的股份制銀行或城商行擔任更高職位，也有的跳到互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)謀求新發(fā)展,。

中國銀行業(yè)協(xié)會研究部對會員單位進行問卷調(diào)查,，結(jié)果顯示，2013—2015年,，參與調(diào)查的33家銀行業(yè)金融機構(gòu)共流出各類人才約22.6萬人,，其中2013年6.98萬人，2014年7.29萬人,，2015年8.38萬人,，人才流出呈加速態(tài)勢。而薪酬待遇是導致銀行員工流失的重要原因之一,。宏觀經(jīng)濟下行,，信用環(huán)境惡化，造成銀行業(yè)不良率上升,，業(yè)績下滑,，進而影響銀行從業(yè)人員的腰包。相比之下,，互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以提供更高的薪資待遇及豐厚的股權(quán)期權(quán)激勵,，對銀行從業(yè)者產(chǎn)生巨大的誘惑。

中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為,，當前我國推進去產(chǎn)能,、去杠桿等改革，銀行作為融資中介,，需求自然是下降的,。如果說實體企業(yè)有升與降的周期性調(diào)整，金融業(yè)也是周期性很強的行業(yè),。目前來看,，銀行進一步擴張的空間在收縮，面對實體經(jīng)濟需求減弱,、市場競爭加劇,，銀行的利差空間、盈利空間也在減少,，某種程度上銀行的規(guī)模,、人員等都存在一定過剩，銀行員工的主動或被動離職屬于正常的調(diào)整,。

“雖然離職的人多了,，但我們行每年仍招聘不少人,，向我詢問銀行招聘信息的人還是挺多。雖然經(jīng)營不像以前好,，但現(xiàn)在銀行這個飯碗對很多年輕人還是有吸引力的,。”張濤說,。

考核指標多壓力大

“一人在銀行,，全家跟著忙”，剛畢業(yè)的大學生每年攬存任務動輒幾千萬元,。除了完成拉存款的“大指標”,，還有涉及理財銷售額、移動端客戶新增數(shù),、貴金屬銷量等20多個“小指標”

由于所在銀行給的“拉存款”任務沒完成,，某城商行支行客戶經(jīng)理趙旭剛今年簽合同時只能簽短期，不能簽長期,，月工資也被扣掉很多,。“都說‘一人在銀行,，全家跟著忙’,，一年3000萬元的攬存任務，對我這個剛畢業(yè)的大學生來說,，怎么可能完成,？即使有人完成了，第二年的任務只會更重,?！壁w旭剛說。

吸收存款,、發(fā)放貸款,、辦理結(jié)算是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務，以往對銀行職員的考核也多來自這3個指標,。但近年來,，對銀行職員的考核不再局限于上述3個指標,。除了一些中間業(yè)務指標的考核,，多家銀行也積極布局互聯(lián)網(wǎng)，由此派生出許多新的考核指標,。

“客戶經(jīng)理不僅要賣理財產(chǎn)品,，還要賣黃金等貴金屬，行里天天都會通報排名,，不達標就扣錢,?！痹┞氂谫F州某商業(yè)銀行支行的周鴻，至今難忘客戶經(jīng)理的那份辛苦,。

周鴻告訴記者,，對客戶經(jīng)理的考核不僅有主要涉及存款內(nèi)容的“大指標”，還有20多個“小指標”,?！靶≈笜恕敝谐嘶稹⒈ｋU,、理財銷售額,，還有銀行移動端客戶新增戶數(shù)、企業(yè)網(wǎng)銀凈增戶數(shù),、日均1萬以上個人客戶凈增戶數(shù)等,。此外會有一些加減分項，比如個人貸款違約額,、個人貸款不良額及私人銀行達標客戶凈增數(shù)等,。

“單純的拉存款已經(jīng)不夠，還要完成大大小小20多項指標,，壓力山大,。”周鴻說,。

“支行行長的活兒也不好干了,。”朱莉是某大銀行支行副行長,，業(yè)績壓力弄得她連喘口氣的工夫都沒有,，照顧家庭、陪伴孩子的時間越來越少,。

據(jù)朱莉介紹,，該行對支行行長的考核分為收入、利潤,、資產(chǎn)質(zhì)量,、發(fā)展類指標等多個項目，不同項目得到的分數(shù)加權(quán)算出應得的績效,，但每項占比多少不是一成不變的,。“比如,，銀行不良率增高備受關(guān)注,，銀行自身也加大了對‘不良’的考核。而考核‘不良’不僅是簡單看不良率,，而是對不良率,、不良貸款額,、不良率的增減等都要核算?！敝炖蛘f,，作為管理者，企業(yè)文化建設(shè),、黨建活動等也被納入考核,，與績效掛鉤。

“收入,、利潤指標主要是對業(yè)務量的考核,，有時候只能達到1個億，但上級下達的任務卻是2個億,，每天都發(fā)愁怎么能完成任務,。”朱莉說,。

多位銀行從業(yè)人員對記者吐槽：一方面,，受存貸款息差縮小的影響，銀行賺錢難度加大,，但對銀行人員的指標要求并沒有降低多少,；另一方面，實體經(jīng)濟下行壓力較大,，有些企業(yè)發(fā)展遇到困難,，拖欠貸款事件頻發(fā)，使得銀行不良貸款率增長較快,，“催收”甚至成為一些銀行信貸員的主業(yè),。

“銀行員工反映考核指標多、達不到標,，是銀行業(yè)‘產(chǎn)能過?！膫?cè)面反映?！痹鴦傉J為,，銀行原本賺錢的渠道現(xiàn)在很難賺到錢了，市場“蛋糕”變小,、利潤越來越薄,。在傳統(tǒng)經(jīng)營性收入不達標、無法滿足增長需要的情況下,，銀行加大了對中間業(yè)務收入等考核,，一些員工難以達到銀行考核目標要求,，只好另謀職業(yè)出路,。

營業(yè)網(wǎng)點面臨“瘦身”

多家銀行考慮減少柜臺坐席,，讓員工從柜臺窗口后面走出來，近距離服務客戶,?；ヂ?lián)網(wǎng)應用越來越普遍，一些銀行的電子銀行替代率最高達到99%,，網(wǎng)點輕型化可能成為趨勢

“如今,，很多業(yè)務都能在網(wǎng)上銀行或手機銀行辦理，不需要客戶再跑到銀行網(wǎng)點取號排隊,，考慮到成本問題,，我們行就計劃在本市每個網(wǎng)點柜臺坐席最多不超過3個?！蹦成虡I(yè)銀行支行行長鄒超說,，柜臺坐席少了，也不再需要那么多柜員,，今后更多是類似大堂經(jīng)理的人員去協(xié)助客戶在自助機具上辦業(yè)務,。

曾剛說，隨著互聯(lián)網(wǎng)應用越來越普遍,，一些銀行的電子銀行替代率最高能達到99%以上,，即100筆業(yè)務中有99筆在網(wǎng)上完成，很多業(yè)務更是加速遷移到移動端辦理,，這就導致銀行對物理網(wǎng)點的需求明顯減少,。而以往物理網(wǎng)點的場地、人員配備等是銀行最主要的成本支出點,，若未來銀行業(yè)務都在網(wǎng)上發(fā)生,，現(xiàn)有很多網(wǎng)點及其提供的功能可能就是多余的?！霸诖粟厔菹?，銀行物理網(wǎng)點的數(shù)量和功能將發(fā)生變化，無論是物理網(wǎng)點數(shù)量減少,，還是即便數(shù)量不減但功能有所調(diào)整,，都會使銀行對人員數(shù)量的需求下降?！?/p>

某大銀行渠道管理部負責人介紹,，該行一直致力于網(wǎng)點的輕型化建設(shè)，即在銀行物理網(wǎng)點上的投入包括場地,、設(shè)備以及人員越來越“輕”,，但這并不意味著網(wǎng)點數(shù)量會有大的調(diào)整，而是每個網(wǎng)點要實現(xiàn)“瘦身”。

舉例來說,，以往一名柜員包括其所需辦公設(shè)備,、場地等大概需占7—9平方米，而通過網(wǎng)點的智能化改造,，一些功能通過智能設(shè)備就可完成,，不再需要開設(shè)太多的柜臺窗口，每臺機器設(shè)備只需要2平方米左右,，能極大減少網(wǎng)點所需面積,。該負責人認為，這樣一來,，在保證對客戶服務不間斷,、影響小的前提下，銀行網(wǎng)點的成本壓力也能大大降低,。原本在柜臺窗口后面的那些銀行員工就能走出來,，更加近距離地服務客戶，也增進了銀行與客戶之間的互動,。

曾剛認為,，傳統(tǒng)銀行積極布局互聯(lián)網(wǎng)，是適應互聯(lián)網(wǎng)應用發(fā)展大勢,、為客戶提供更優(yōu)質(zhì)服務的需要,，不應將其理解為是受到互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊。雖然電子銀行替代率不斷提升,，但銀行還在,，只不過是銀行的形態(tài)在變化，業(yè)務模式,、管理方式等在優(yōu)化,。無論從短期還是中長期看，銀行在金融業(yè)的地位都是難以替代的,。很多人離職并不等于傳統(tǒng)銀行就失去競爭優(yōu)勢,，銀行的吸引力還在，只是金融人才的“飯碗”選擇更多了,。

本報記者 王 觀 歐陽潔