春節(jié)假期,，內(nèi)地人去香港旅游除了購買奢侈品,，保費較低,、保額較高的香港保險產(chǎn)品也成熱搶對象。香港保險業(yè)監(jiān)理處公布的數(shù)據(jù)顯示,，２０１５年前三季度內(nèi)地訪客到香港新買的保單費總額達２１１億港元,，預(yù)計全年將超過３００億港元。
　　為何“舍近求遠(yuǎn)”買保險,？香港保險有何優(yōu)勢,？理賠服務(wù)能否跟得上？有風(fēng)險嗎,？

　　內(nèi)地人為何要買香港保險產(chǎn)品,？
　　“現(xiàn)在內(nèi)地消費者到香港買保險產(chǎn)品的不少，我排了半天才買上,?！背眉倨诟案圪I保險的白領(lǐng)黃小姐告訴記者，“千里迢迢”到香港買保險是因為相對于內(nèi)地,，香港保費較低,、保額較高?！拔屹I了一款重疾險產(chǎn)品,，相比同類產(chǎn)品而言，保費比內(nèi)地便宜２０％以上，并且保障的重大疾病有６０多種,，加上輕癥有上百種,，而內(nèi)地的保障通常只有４０多種病況，很多還沒有輕癥保障,?！?br style="line-height: normal; white-space: normal;"/>　　香港一家保險公司的代理人陳麗娜告訴記者，她大年初四上班第一天向一名來自廣東的客戶代理售出一款“美國友邦進泰安心?！敝丶搽U產(chǎn)品，保額８萬美元,?！拔业目蛻糁袃?nèi)地訪客占到七成以上，這兩年這種趨勢越來越明顯,，一到節(jié)假日我們公司排隊買保險的現(xiàn)象很普遍,。”陳麗娜說,。
　　據(jù)記者了解,，目前香港保險各類產(chǎn)品均向內(nèi)地消費者開放，內(nèi)地消費者購買重疾險和投資型保險比較普遍,。
　　內(nèi)地保單在香港保費中所占的比重越來越高,。香港保險業(yè)監(jiān)理處公布的數(shù)據(jù)顯示，２０１５年前三季度內(nèi)地訪客到香港新買的保單費總額達２１１億港元,，預(yù)計全年將超過３００億港元,。而２０１０年，內(nèi)地訪客到香港新買的保單費總額僅為４４億港元,。５年來這一數(shù)字激增近６倍,。
“全球資產(chǎn)配置越來越明顯，內(nèi)地訪客赴港買保險也越來越多,。鑒于這一趨勢,，公司在２０１５年收購了一家香港保險經(jīng)紀(jì)公司香港豐潤，以期為內(nèi)地居民提供香港保險咨詢服務(wù),?！眹鴥?nèi)第三方保險電商“慧擇網(wǎng)”創(chuàng)始人、總經(jīng)理馬存軍表示,，慧擇收購的這家香港保險經(jīng)紀(jì)公司２０１５年保費規(guī)模同比增長１５０％以上,。

　　買香港保險產(chǎn)品遇到糾紛怎么辦？
　　據(jù)介紹,，內(nèi)地消費者購買香港保險產(chǎn)品沒有條件限制,，但一旦發(fā)生糾紛只適用香港法律。
　　慧擇網(wǎng)海外險事業(yè)部總經(jīng)理王薇表示，在香港簽署的保單只能按照香港的法律規(guī)定執(zhí)行,，內(nèi)地人需要充分了解和適應(yīng),；如確實發(fā)生無法理賠的狀況，由于內(nèi)地法律對香港保險公司沒有約束力,，投保人只能依照香港的法律制度請求司法援助,。比如內(nèi)地的一些證明材料未必會得到香港法律認(rèn)可，一旦發(fā)生理賠糾紛,，投保人就可能遭遇境外訴訟,，會付出高額成本和諸多不便。
　　事實上,，隨著內(nèi)地人赴港買保險日趨增多,，各種糾紛也在逐年上升。香港保險索償投訴局公布的數(shù)據(jù)顯示,，２０１４年處理了７００宗投訴個案,，其中６０３宗屬新接獲的個案，比２０１３年的５３５宗增加近１３％,。糾紛主要涉及保單條款的詮釋,、不保事項、沒有披露事實,、賠償金額和違反保證條款或保單條件,。在眾多個人保險產(chǎn)品中，引起最多索償糾紛的兩類保險產(chǎn)品分別是住院╱醫(yī)療保險及旅游保險,。

　　投保人應(yīng)注意哪些事項,？
　　據(jù)記者了解，要得到合法保障,，購買香港保險時,，投保人須親赴現(xiàn)場填單繳付保費，同時提供入境記錄,，有的還需錄制視頻作為本人投保佐證,，否則保單無效。
　　“根據(jù)內(nèi)地和香港的相關(guān)規(guī)定,，投保人要購買香港保險,，應(yīng)由本人在香港當(dāng)?shù)睾炇鸨魏娃k理手續(xù)，在內(nèi)地簽署的屬于‘地下保單’,，可能會遭到保險公司拒賠,，也不受法律保障?！毕愀郾Ｕ\保險一名代理人告訴記者,。
　　赴港買保險還要注意轉(zhuǎn)賬繳費方式,。據(jù)了解，投保人到香港保險公司繳交首年保費,，可以直接用內(nèi)地任何銀行的銀聯(lián)卡或信用卡進行首期保費扣款,。每年續(xù)期保費繳付，各保險公司則有自己的繳付方式,。用國內(nèi)銀行卡進行境外轉(zhuǎn)賬支付要付不少手續(xù)費,，若開戶辦理香港的銀行卡也有一定的年費等不同成本。
　　發(fā)生保險理賠時,，消費者不用親自到香港申請,，陳麗娜表示：“發(fā)生理賠時，只需要聯(lián)系代理人,，將有關(guān)理賠證明資料快遞給代理人,，如果事情不復(fù)雜，３天至４天就可以拿到理賠款,，一般是用支票的方式支付給客戶?！?br style="line-height: normal; white-space: normal;"/>
　　有哪些風(fēng)險需要關(guān)注,？
　　專家認(rèn)為，盡管香港保單有價格,、保障范圍等方面優(yōu)勢,，但風(fēng)險也不容忽視。
　　首先是匯率風(fēng)險,。香港保單一般是以港幣或者美元計價,，投保人需要留意匯率變動可能給保單帶來的損失風(fēng)險。如１０年前港幣兌人民幣的匯率約為０．８：１,，現(xiàn)在約為１：０．８４,，也就是說１０年前保額為５０萬港幣的一份保單，現(xiàn)在保額價值縮水近２０萬元人民幣,。
　　其次是理賠和后續(xù)服務(wù),。例如購買香港的重疾險產(chǎn)品或住院醫(yī)療險，要在內(nèi)地指定醫(yī)院住院治療才可報銷,。因此,，在購買保險時，要考慮指定醫(yī)院的資源是否符合自身需求,。
　　第三,，香港保單的細(xì)節(jié)條款要仔細(xì)閱讀。王薇指出,，雖然香港保險涵蓋的疾病類型比內(nèi)地更多,，但香港保險產(chǎn)品的保單條款規(guī)定非常細(xì)致，甚至連血管堵塞多少才能理賠都非常明確。消費者在投保時要認(rèn)真閱讀,，選擇符合自己需要的產(chǎn)品,。
　　第四，香港保險市場是完全市場化的,，沒有“保底”設(shè)置,，保險公司一旦破產(chǎn)，投保人很可能“血本無歸”,。而內(nèi)地保險公司必須按規(guī)定提存保險保障基金,，并由保監(jiān)會集中管理。假如保險公司依法破產(chǎn),，這筆基金就能使保單持有人的損失低于保額的１０％,。（完）