告別黃金時代,，16家上市銀行今年上半年交出了近年來最差答卷,。凈利潤增速集體放緩,，部分銀行接近零增長,，而不良貸款還在持續(xù)大規(guī)模暴露。

　　雖然16家上市銀行上半年共計實現(xiàn)凈利潤7021億元,，但高速發(fā)展時代已經(jīng)過去,。有12家銀行凈利潤增速個位數(shù)增長，其中,，五大行凈利潤增速更是徘徊在1%上下,。除北京銀行外，多數(shù)銀行不良貸款率都出現(xiàn)了不同程度的上升,。

　　“銀行業(yè)的利潤增速這兩年都在趨緩,，并且趨勢越來越明顯，其主要原因是‘三期疊加’,，經(jīng)濟在轉(zhuǎn)型,，很多實體企業(yè)也出現(xiàn)了一些問題，銀行業(yè)利潤增速趨緩是銀行業(yè)為經(jīng)濟下行付出的成本,。”工行董事長姜建清如此表示,。

　　向好的一面是，一些銀行這幾年的轉(zhuǎn)型改革也已初見成效,，銀行“靠息差吃飯”的狀態(tài)正逐漸改變,，多家銀行非息收入占比大幅提升。以零售業(yè)務見長的招商銀行非息收入比重達到36.67%,；平安銀行非利息凈收入增長最猛,，占比創(chuàng)新高達33.19%。

　　在創(chuàng)造了過去10年超高速增長的神話之后,，中國的銀行業(yè)正進入第二次改革的深水區(qū),。 新京報記者 蘇曼麗

　　■ 個案

　　增速不足1% 農(nóng)行非息收入占比下滑

　　股份制銀行跑不過城商行，國有大行跑不過股份制銀行,。今年上半年,，五大國有銀行凈利潤增速僅有1%左右，其中農(nóng)業(yè)銀行的凈利潤增速僅為0.5%,，低于機構(gòu)普遍預期,，也是上市銀行中增速最低的。

　　股份制銀行受益于轉(zhuǎn)型,，逐步擺脫吃利差盈利模式,，但國有大行轉(zhuǎn)型略慢。上半年農(nóng)行利息凈收入2194.93億元,，占比達80.06%；而非息收入同比不升反降,，回落4.45%,，占比下降1.6個百分點,。

　　高盛高華研究報告指出，農(nóng)行銀行卡,、網(wǎng)上銀行和代理業(yè)務手續(xù)費收入維持著強勁的10%以上的同比增速,，而信貸承諾等信貸相關手續(xù)費和顧問費下降，原因在于2014 年上半年比較基數(shù)較高且公司參與A股結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品不多,。

　　中信建投分析認為,，這是受到收費新規(guī)影響,。去年8月開始,，《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》正式實施，銀行多項收費不同程度地調(diào)整和減免,。

　　非利息收入占比下降的情況在其他國有銀行中也同樣存在,，比如建設銀行非息收入占比20.46%，同比下降0.5個百分點,。中央財經(jīng)大學中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為,，國有銀行的創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型力度遠遠小于股份制銀行，它們更依賴于傳統(tǒng)的信貸業(yè)務,。

　　不過,，農(nóng)行憑借著在農(nóng)村市場的網(wǎng)點和客戶優(yōu)勢，可以獲得相對低廉的資金,，這使得其上半年凈息差環(huán)比有所回落,，在五大行中處于領先地位。 新京報記者 蘇曼麗

　　人才流失 民生銀行不良貸款額驟升

　　一向狂飆突進并長期位列增幅最快前三的民生銀行,，今年上半年凈利潤增幅首次降至5%以下,，凈增長4.72%,。

　　8月29日民生銀行發(fā)布的2015年半年報顯示,，2015年上半年民生銀行凈利潤267.78億元，不良貸款余額264.23億元,，同比大增25.03%,。不良率1.36%,，比上年末上升0.19個百分點,。

　　民生銀行管理團隊稱，2015年上半年由于經(jīng)濟下行壓力仍然較大,，不良貸款壓力增大,，導致盈利能力增長呈現(xiàn)下降趨勢。未來民生銀行將持續(xù)優(yōu)化風險政策管理體系,，加強信貸風險全過程控制,，加大不良資產(chǎn)清收處置力度。

　　昨日一位民生銀行內(nèi)部人士對新京報記者表示,，除了眾多銀行都面臨的問題之外，民生銀行還面臨人才流失,、股權突變,、后期增長動力不足的情況。自2014年8月民生銀行原董事長董文標辭職之后,，民生銀行元氣大傷,，面臨前所未有的人才流失狀況,。

　　該人士稱,，由于董文標是民生銀行創(chuàng)始元老之一，在民生銀行深耕19年,，在民生銀行是“靈魂人物”,，追隨他的中高層眾多。在他辭職之后,，不少中高層追隨他去了中民投,，也有不少分行行長被其他股份銀行挖角。上述情況,，記者從不同渠道得到了證實,。

　　此外，民生銀行自去年底以來,，還遭遇了最大的股權變動,。安邦連續(xù)多次增持民生銀行，一躍成為民生銀行第一大股東,。

　　此前有不少投資者擔心安邦成為民生銀行第一大股東后,，會制約民生銀行的商業(yè)化發(fā)展。但民生銀行董事長洪崎6月份表示,，安邦目前仍是財務投資者,，在民生銀行經(jīng)營上肯定會更上心，彌補了民生銀行沒有真正大股東的劣勢,。 新京報記者 金彧

　　■ 對話

　　“今年可能首現(xiàn)凈利負增長”

　　當前銀行業(yè)利潤增速放緩,，下半年中國銀行業(yè)會面臨什么問題,？9月1日,，新京報記者就此采訪了興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委。

　　新京報：今年銀行業(yè)凈利潤增速普遍下降，這是什么原因造成的,？

　　魯政委：第一,，實體經(jīng)濟增速的下滑；第二,，銀行縮窄利差,；第三，經(jīng)濟放緩帶來的不良上升,。

　　新京報：你認為下半年形勢如何,？

　　魯政委：目前來看，當下的中國經(jīng)濟形勢很不樂觀,。8月份PMI多年后首次跌破50,；從銀行投放節(jié)奏來看，上半年的信貸投放往往占全年信貸投放大頭,，因此,，下半年形勢可能更加嚴峻,。

　　新京報：有媒體報道稱部分國有大行高管認為今年底銀行業(yè)會出現(xiàn)零增長甚至負增長,。

　　魯政委：今年有可能首次出現(xiàn)凈利潤增速零增長甚至負增長。