2014年7月1日起，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在北京,、上海,、廣州、武漢開(kāi)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),，今年4月份,，第一款“保險(xiǎn)版”以房養(yǎng)老產(chǎn)品推出,。然而截至目前，僅有十余戶(hù)居民愿意成為“吃螃蟹”的人,。

　　以房養(yǎng)老為何叫好不叫座,？“保險(xiǎn)版”“銀行版”以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)遇冷背后凸顯怎樣的養(yǎng)老困局？

　　不同產(chǎn)品同為遇冷,，反映出人們對(duì)制度設(shè)計(jì),、操作標(biāo)準(zhǔn)方面的顧慮。

　　——上漲收益怎么算“誰(shuí)說(shuō)了算”,。“房子被拿走,，保險(xiǎn)公司或銀行就會(huì)占據(jù)話(huà)語(yǔ)主動(dòng)權(quán)。而一線城市房子漲價(jià)潛力較大,，將來(lái)老人在分享房屋上漲收益時(shí)很容易‘被縮水’,。”一些咨詢(xún)者擔(dān)憂(yōu)。

　　——相關(guān)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)不銜接,。目前,，這項(xiàng)涉及保險(xiǎn)、銀行,、房產(chǎn)評(píng)估第三方機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)并未實(shí)現(xiàn)“無(wú)縫對(duì)接”,。記者采訪了解到，許多房產(chǎn)評(píng)估,、中介機(jī)構(gòu)并未涉足這項(xiàng)業(yè)務(wù),，“沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，容易產(chǎn)生糾紛,。”

　　——70年產(chǎn)權(quán)門(mén)檻,。如果70年產(chǎn)權(quán)到期后，抵押房屋要有償續(xù)期,，那么續(xù)期費(fèi)用將是一個(gè)巨大的未知風(fēng)險(xiǎn),。如果再發(fā)生國(guó)有土地使用權(quán)依法提前收回，根據(jù)“房隨地走”的原則,，那么雙方當(dāng)事人都會(huì)受到很大損失,。

　　——養(yǎng)老設(shè)施與服務(wù)缺乏。民政部的數(shù)據(jù)顯示,，我國(guó)城鄉(xiāng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)養(yǎng)老床位365萬(wàn)張，平均每50個(gè)老人不到一張床,。養(yǎng)老從業(yè)人員更是不足百萬(wàn),。賣(mài)掉房子“前不著村后不著店”人們不愿意“冒險(xiǎn)”。

　　“可先從失獨(dú)和丁克家庭做起,。”中房集團(tuán)理事長(zhǎng)孟曉蘇說(shuō),。

　　專(zhuān)家指出,，從失獨(dú)和丁克家庭做起的定位確立之后，就要逐步解決以房養(yǎng)老產(chǎn)品面臨的制度設(shè)計(jì)問(wèn)題,。一些發(fā)達(dá)國(guó)家以房養(yǎng)老業(yè)務(wù)的推廣是基于其完善的金融貸款,、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估等機(jī)構(gòu),，以及完善的個(gè)人信用,。在這些方面，國(guó)內(nèi)還有一定差距,。

　　然而,，深層次來(lái)看，以房養(yǎng)老從備受關(guān)注再到遇冷,，其背后折射出的是社會(huì)養(yǎng)老保障體系主干出現(xiàn)缺失,。

　　雖然57歲的年紀(jì)尚未進(jìn)入老年，但對(duì)失獨(dú)母親孫慧芬來(lái)說(shuō),，養(yǎng)老是切實(shí)的難題,。“我們希望政府提供更方便多樣的養(yǎng)老服務(wù)，并給予失獨(dú)家庭更多精神關(guān)懷,，金錢(qián)倒不是最重要的,。”

　　“我國(guó)目前養(yǎng)老保障有‘三個(gè)支柱’，分別建立的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度,、企業(yè)年金和職業(yè)年金制度,，以及個(gè)人自愿購(gòu)買(mǎi)的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。”華中師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與工商管理學(xué)院院長(zhǎng)鄧宏乾說(shuō),，“以房養(yǎng)老作為養(yǎng)老服務(wù)的一項(xiàng)有益補(bǔ)充,，并不能完全替代養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等主流選擇”,。