新華社北京3月31日電題：讓存款更安全 使銀行更穩(wěn)健——解讀《存款保險(xiǎn)條例》

　　新華社記者劉錚,、吳雨,、徐硙

　　醞釀了20多年的存款保險(xiǎn)，終于隨著《存款保險(xiǎn)條例》3月31日的公布?jí)m埃落定,。條例5月1日施行后，百姓的銀行存款將多一道安全保障,，我國銀行體系的穩(wěn)健性將會(huì)進(jìn)一步提升,。

　　“存款保險(xiǎn)保護(hù)存款人利益、提高銀行經(jīng)營穩(wěn)健性,，是對(duì)現(xiàn)有金融安全網(wǎng)的加強(qiáng),，是在央行最終貸款人和審慎監(jiān)管兩道防線基礎(chǔ)上又增加了一道。”中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人指出,。

　　業(yè)內(nèi)人士介紹,，存款保險(xiǎn)是指國家通過立法，設(shè)立專門的存款保險(xiǎn)基金（保費(fèi)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)交納）,，當(dāng)個(gè)別銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時(shí),，依照規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行償付，保障存款人權(quán)益,。目前,，世界上已有110多個(gè)國家和地區(qū)建立了存款保險(xiǎn)制度。

　　這次公布的《存款保險(xiǎn)條例》明確規(guī)定,，存款保險(xiǎn)最高償付限額為人民幣50萬元,。記者從中國人民銀行了解到，50萬元的最高償付限額,，能夠?yàn)槲覈?9.63%的存款人提供全額保護(hù),。

　　國務(wù)院法制辦、中國人民銀行負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),，實(shí)行限額償付,，并不意味著限額以上存款就沒有安全保障了。條例規(guī)定,，存款保險(xiǎn)基金可以用于向存款人償付被保險(xiǎn)存款,，也可以用于支持其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)有問題的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行收購或者風(fēng)險(xiǎn)處置。

　　從已建立存款保險(xiǎn)制度的國家和地區(qū)經(jīng)驗(yàn)看,，多數(shù)情況下先使用存款保險(xiǎn)基金支持其他合格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)問題機(jī)構(gòu)“接盤”,，收購或承接其業(yè)務(wù)、資產(chǎn),、負(fù)債,，使存款人存款轉(zhuǎn)移到其他合格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，繼續(xù)得到全面保障。確實(shí)無法由其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收購,、承接的,，才按照最高償付限額直接償付被保險(xiǎn)存款。此外,，超過最高償付限額的存款,，還可以依法從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。

　　專家為公眾如何用存款保險(xiǎn)保障存款安全“支招”,。中國銀行國際金融研究所副所長宗良介紹,，可以采用分散存款的辦法,。比如300萬元的存款,，如果分在6家不同的銀行每家存50萬元，那么按照條例規(guī)定,，就都能夠享受全額保護(hù),。

　　《存款保險(xiǎn)條例》其實(shí)已在去年11月30日公開征求意見。對(duì)比之前的征求意見稿和這次正式公布的條例,，關(guān)于償付的時(shí)間規(guī)定,，從“及時(shí)”進(jìn)一步明確為“7個(gè)工作日內(nèi)”。中國人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人解釋說,，這強(qiáng)化了對(duì)存款人權(quán)益的保護(hù),。

　　存款保險(xiǎn)不僅是維護(hù)儲(chǔ)戶權(quán)益，其實(shí)對(duì)整個(gè)中國金融業(yè)的安全穩(wěn)定和公平競(jìng)爭(zhēng)也是非常關(guān)鍵的,。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇介紹,，儲(chǔ)戶往往對(duì)中小銀行不如大銀行放心，這不利于中小銀行的發(fā)展,。而存款保險(xiǎn)制度在一定程度上可以讓儲(chǔ)戶對(duì)中小銀行更放心,，有利于進(jìn)一步發(fā)展中小銀行，讓大家享受到更多,、更好的金融服務(wù),。

　　存款保險(xiǎn)制度的推出，是中國金融改革的關(guān)鍵一步,。下一步無論是進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化,、完全放開存款利率，還是批準(zhǔn)更多民營銀行,、增強(qiáng)銀行業(yè)活力,，都需要存款保險(xiǎn)這一安全網(wǎng)的有效保障。

　　“存款保險(xiǎn)的推出,，讓人對(duì)今年的中國金融改革充滿期待,。”郭田勇說。（完）