新華社溫州３月２２日電題：強制備案重拾民間信用?。保凳》菰圏c借鑒復制溫州經驗

　　新華社記者張和平,、陽建

　　針對多地出現的民間債務問題，全國第一個金融綜合改革試驗區(qū)溫州金改區(qū)頒布實施了我國首部地方性金融法規(guī)，這部《溫州市民間融資管理條例》的核心之一，就是大額民間借貸要強制備案登記。

　　據溫州市金融部門報告，備案制實施一年來，全市共完成民間借貸登記備案７０３５筆,，金額近１００億元。專家認為,，備案金額雖與溫州巨額的民間資本存量相比,，數額小但意義大。據央行研究局統計顯示,，目前全國已有１５個省份在借鑒,、復制溫州經驗。

　　債務危機元氣大傷,，強制備案重拾民間信用

　　從２０１１年下半年開始,，受宏觀經濟和房地產調控影響，溫州爆發(fā)了一場民間債務危機,，當時涉及債務總額達上千億元,。溫州金融業(yè)及區(qū)域經濟也從此元氣大傷。

　?。玻埃保材辏吃拢玻溉?，國務院批準溫州設立全國首個金融綜合改革試驗區(qū)，確定的金改任務共１２項,，其中“推進民間借貸規(guī)范化,、陽光化”被確定為溫州金改的首要任務。“對癥下藥”的《溫州市民間融資管理條例》隨即頒布實施,。

　　這部法規(guī)首次對民間借貸作出登記規(guī)定：單筆借款金額３００萬元以上,、或累計借款總額１０００萬元以上,、或向３０人以上特定對象借款的，借款人要到政府金融管理部門備案,，即申報登記,，記錄在案。溫州市金融辦主任張震宇認為,，有了登記備案，借貸行為由此被“逼”進政府監(jiān)管的“籠子”,，能有效防范和化解金融風險,。

　　同時，溫州市中級人民法院也出臺了相關配套措施,，規(guī)定在裁定民間借貸官司時,，法院將優(yōu)先采納有登記備案的借貸證據等。

　　溫州大學金融研究院副教授繆心毫說,，誠信既要用道德來維護,，更要有法律法規(guī)來約束。據溫州市中級人民法院金融庭庭長高興兵介紹,，２０１４全市法院民間借貸收案１５００９件,，涉及標的１６５．５３億元，同比分別下降９．８１％和７．２８％,。其中,，備案登記借貸的糾紛立案則更少。

　　規(guī)范民間借貸,，溫州人從不認可到接受

　　一個保護借貸人的“良方”,，溫州人起初并不“領情”。溫州市企業(yè)家協會一名負責人在接受記者采訪時道出了當初的心態(tài),。他說,，“備案制”對規(guī)范民間借貸有好處，也是方向,，但也有許多規(guī)定很難接受也很擔心,。比如，按照條例,，要登記借貸的金額,，是否隱私泄露，會不會對借出人的人生和財產安全產生威脅,，借入人擔心“缺錢”被人知曉會沒“臉面”,；再有，雙方借貸信息,、財產“底數”被公開后會不會受到政府的監(jiān)控,，日后會不會對自己不利,；還有出借人擔心利息收入涉及所得稅等。

　　“當初許多人對條例都是有顧慮的,，但備案登記制實施頭兩三個月登記量還是不錯的,。”溫州市民間借貸服務中心總經理徐智潛對記者說。

　　溫州市一家生產閥門的企業(yè)主李某因幾筆大單急需大筆資金,，與出借人葛某談成１０００萬元借貸,，雙方進行了登記備案。李某說：“如果不備案我不敢借,，怕被認定為‘非法集資’,。”出借方葛某也表示，與過去私下“一對一”的借貸相比,，有了備案這道程序,，在一定程度上就降低了借貸風險。

　　記者了解到,，溫州人對備案登記制是有一個逐步認識過程的,，政府在這個過程通過多渠道、多形式,，做了大量的宣傳引導工作,。徐智潛介紹，去年登記備案額大約占全市民間借貸規(guī)模的七分之一多,，預計今年備案量有望接近１５０億元,，占全部民間借貸的２０％以上。

　　央行要求推廣,，１５省份試點借鑒溫州經驗

　　中國人民銀行副行長潘功勝在總結溫州試點經驗時說,，備案額的不斷增加，說明越來越多的人開始用法律武器來保護自己的錢袋子了,，并要求推廣溫州民間借貸備案管理的試點經驗,。據悉，根據“溫州試驗”,，央行也正在探索研究制定《非存款類放貸組織條例》,。

　　“溫州試驗”的“外溢效應”開始顯現。從各地民間借貸服務中心運作情況看各有特點,，但與溫州“強制備案”不同的是,，大多采用的是以政府正向鼓勵、配套措施支持備案為主,。服務中心更主要的是充當資金撮合“紅娘”,，借貸雙方撮合成功，服務中心就會將這筆貸款信息登記備案,。

　　為更加符合當地市場需求,，貴陽市在總結經驗的基礎上還進行了規(guī)范提升,。貴陽民間借貸服務中心根據掌握的貴陽民間資金流向、流量和民間融資利息信息,，為需要借款的個人或企業(yè)通過登記平臺搜索出可以配對的出借人所在區(qū)域,、金額、利息,、期限及要求擔保方式,，配對成功，中心只收取少量手續(xù)費,。這一做法,，使貴陽民間借貸利率平均從３．６分左右下降到２．２分左右。

　　廣州民間融資服務中心每天都發(fā)布當天民間小額貸款指數,，出借雙方根據指數定價，成交后即自動備案登記,。據介紹,，目前通過融資服務中心，廣州民間借貸利率平均已從２至３分降到１至２分,，平均加權環(huán)比下降０．２３％,。長沙服務中心則引進了實力雄厚的擔保公司、仲裁委,、律師事務所等機構,，服務中心還建立了相應的風險補償機制。

　　根據央行研究局的統計,，目前廣東,、山東、湖南,、四川,、貴州等１５個省份，共設立７７家負責備案登記的民間借貸服務中心開展試點工作,，借鑒溫州的運作模式和經驗,。（完）