存款“丟失”分三種情況：

　　第一種是銀行外部人員作案詐騙,；

　　第二種是銀行內部員工與外部社會人員勾結詐騙,；

　　第三種是銀行內部員工利用職務之便,，誘騙儲戶多次輸入密碼，竊取客戶信息,，偽造客戶身份盜取存款,。

　　最近浙江、江蘇,、河南,、福建等地陸續(xù)發(fā)生儲戶存款“丟失”案件，引起社會廣泛關注,。儲戶紛紛擔憂,，錢存在銀行都不安全了，還能放哪,？看似嚴密的銀行內部管理居然漏洞頻出,，如何保障資產(chǎn)安全？

　　實際上,，針對出現(xiàn)的問題,，銀監(jiān)會已開始“鐵腕”整治。在近日召開的2015年度銀監(jiān)會系統(tǒng)法治工作（電視電話）會議暨監(jiān)管法規(guī)培訓班上,，銀監(jiān)會主席尚福林指出,，要加強全行業(yè)守法，加大問責懲戒力度,，提高監(jiān)管震懾力,。當前要專項查處內外勾結詐騙客戶存款的案件，嚴格按照相關規(guī)定處罰當事人和相關責任人,，深查嚴糾管理漏洞,，為全行業(yè)重敲警鐘，確?？蛻艉戏嘁婧豌y行業(yè)合規(guī)經(jīng)營,。

　　本報獨家獲悉，銀監(jiān)會已對案件中負有責任的銀行依法采取監(jiān)管措施,，進行立案查處,，并督促銀行嚴格追究相關人員責任，部分涉案分支銀行行長已遭免職,，目前銀行已采取措施保障客戶資金使用不受影響,。

　　存款究竟為何不翼而飛？據(jù)介紹,，案件主要分為三類,，第一種是銀行外部人員作案詐騙。比如在瀘州老窖公司“丟失”1.5億元銀行存款一案中，有數(shù)名詐騙人員偽造公司資料和印章,，冒用公司名義到銀行完成掛失,、開戶、轉賬等操作,，盜取該公司在銀行的1.5億元存款,。又如，通過偽卡盜刷,、破解網(wǎng)銀密碼等技術手段盜取儲戶資金,，或是借道第三方支付機構盜取儲戶資金等。

　　在此類案件中,，部分銀行暴露出審核簽名印章等操作環(huán)節(jié)不嚴謹,、信息系統(tǒng)和技術防范手段有待提高的問題，使得犯罪分子有機可乘,。業(yè)內專家指出,，防范此類風險也需要客戶提高警惕，保護好個人信息安全,，防止關鍵信息泄露,。

　　第二種是銀行內部員工與外部社會人員勾結詐騙。據(jù)介紹,，這類情況一般與非法高息攬儲相關,，犯罪分子許諾除銀行利息外還可獲得其個人提供的高息，誘使儲戶將資金存入指定賬戶,，同時與銀行員工勾結，要求客戶簽字,、輸密碼等,，將儲戶資金轉走。如杭州聯(lián)合銀行42名儲戶億元存款被盜的情況,。

　　第三種情況是銀行內部員工利用職務之便,，誘騙儲戶多次輸入密碼，竊取客戶信息,，偽造客戶身份盜取存款,。

　　后兩類案件屬于銀行內部管理不嚴，銀行會對儲戶資金損失承擔相應責任,。目前銀行已采取相關措施,，保證受損儲戶和企業(yè)能正常使用資金，之后司法部門會根據(jù)各方所負的責任作出最終裁決,。

　　相關人士指出,，由此可見，正常的銀行存款是相對安全的，出現(xiàn)問題的存款有些是因為客戶信息泄露,，被犯罪分子加以利用,；有些則是部分內部人員利用管理漏洞，誘騙客戶轉移資金,。針對第二種情況,，尚福林指出將專項查處，深查嚴糾管理漏洞,，確?？蛻艉戏嘁婧豌y行業(yè)合規(guī)經(jīng)營。

　　存款不見,，銀行責任難脫,，特別是有銀行內部員工涉入案件的。目前銀監(jiān)會已經(jīng)對相關機構采取監(jiān)管措施,，包括降低監(jiān)管評級,、暫停機構準入等，如浙江銀監(jiān)局暫停核準杭州聯(lián)合銀行2014年度機構網(wǎng)點類準入事項,。多地銀監(jiān)局已經(jīng)開展對銀行存款業(yè)務全面風險排查工作,，徹查風險苗頭。如浙江銀監(jiān)局已部署轄內銀行對2014年以來的大額存取款相關制度規(guī)范,、重點業(yè)務,、重點人員開展全覆蓋式的風險排查；廣東,、上海銀監(jiān)局要求轄內銀行從賬戶存取,、變更、賬務核對等全流程開展風險排查,，嚴防管理漏洞,。

　　只有織起疏而不漏的網(wǎng)，才能保證百姓存款安全,。據(jù)相關人士透露,，今年銀監(jiān)會將要求各銀行加大對存款業(yè)務的管理力度，梳理完善柜面,、現(xiàn)金等業(yè)務的風險控制,，對可疑交易加大監(jiān)測，嚴格落實大額賬戶定期對賬制度,，修改系統(tǒng)對重點客戶,、大額資金異動實施監(jiān)測，嚴防存款業(yè)務操作風險隱患,。業(yè)內專家提醒,，客戶也得多一份心眼，保護個人信息安全，將資金存入合法的儲蓄存款賬戶,，不要存入非法機構或是通過中介渠道存入銀行,，辦理存款業(yè)務應核對所存款項是否存入存折或銀行卡中，更不能相信高息誘惑,，或是簽訂違法違規(guī)相關“協(xié)議”,。