■■申朋

　　互聯(lián)網(wǎng)金融不是洪水猛獸,，互聯(lián)網(wǎng)金融的“普惠”特質(zhì)，讓傳統(tǒng)金融業(yè)、特別是銀行業(yè)在感到壓力的同時，也受到了啟示。目前來看,，銀行業(yè)可結(jié)合自身實際，選擇互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的有效路徑。

　　打破思維定式

　　把促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展作為改革發(fā)展工作出發(fā)點和落腳點,，主動抓好互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)，積極促進(jìn)“三個轉(zhuǎn)型升級”,。一是推動銀行業(yè)機構(gòu)公司治理,、業(yè)務(wù)治理、銀行服務(wù),、風(fēng)險治理“四大體系”的轉(zhuǎn)型升級,。通過優(yōu)化業(yè)務(wù)治理結(jié)構(gòu)和銀行服務(wù)流程，提升公司治理和風(fēng)險治理水平,。二是繼續(xù)推動銀行業(yè)機構(gòu)“門戶網(wǎng)站”的轉(zhuǎn)型升級,，重塑業(yè)務(wù)形態(tài)。銀行業(yè)機構(gòu)在加快推進(jìn)自身門戶網(wǎng)站綜合化的基礎(chǔ)上,，要積極利用專業(yè)和行業(yè)優(yōu)勢,，植入垂直搜索等互聯(lián)網(wǎng)先進(jìn)技術(shù)，注重客戶體驗,、注重產(chǎn)品比價,，打造銀行業(yè)機構(gòu)自有的互聯(lián)網(wǎng)金融門戶平臺。三是結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)特點,，全面推動銀行業(yè)“金融產(chǎn)品”的轉(zhuǎn)型升級,。互聯(lián)網(wǎng)和移動互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)影響了或正在影響著一代人的生活習(xí)慣,，銀行業(yè)機構(gòu)要及時根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)客戶的需求,、特點和變化，設(shè)計出專屬互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)產(chǎn)品,，快速,、便捷、持續(xù)地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù),。

　　強化跨界合作

　　合作是時代的主題,。銀行業(yè)需用積極的心態(tài)擁抱互聯(lián)網(wǎng)，主動搭建合作平臺,、重點強化跨界合作,，整合資源、創(chuàng)新服務(wù),、提升效率,，推動傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的融合發(fā)展。一是選擇性加強同互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的戰(zhàn)略深度合作,。根據(jù)各類銀行機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的差異和實際,，選擇電子商務(wù)、金融門戶,、IT科技,、搜索引擎、大數(shù)據(jù)管理,、云儲存等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的戰(zhàn)略合作,，引入新技術(shù)、新思想,、新模式,，將其與銀行業(yè)的金融基因、金融思想,、金融技術(shù)深度融合,，積極創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融新業(yè)態(tài)。二是全面加強同移動通訊企業(yè)的跨界合作,。隨著智能手機的快速普及和4G網(wǎng)絡(luò)的深入覆蓋,，人們的支付方式將徹底改變，銀行業(yè)機構(gòu)要全面加強同移動通訊企業(yè)的跨界合作,，搶占移動支付先機、加快贏取先發(fā)優(yōu)勢,。

　　掘金數(shù)據(jù)資源

　　銀行業(yè)經(jīng)過近20年的信息化發(fā)展,，累積了大量的數(shù)據(jù)資源,；同時,，當(dāng)下每天發(fā)生的一切業(yè)務(wù),，銀行機構(gòu)都在利用計算機系統(tǒng)進(jìn)行記載,。筆者認(rèn)為，各類銀行機構(gòu)要順應(yīng)時代發(fā)展趨勢,，融入大數(shù)據(jù)和信息技術(shù)發(fā)展浪潮，在確保數(shù)據(jù)安全和符合保密規(guī)定的前提下,，以大數(shù)據(jù)分析為載體,，合理劃分類別、分析客戶偏好,、構(gòu)建數(shù)據(jù)模型,、匹配精準(zhǔn)營銷；以大數(shù)據(jù)挖掘為突破,，加快整合涵蓋信息流和業(yè)務(wù)流的所有數(shù)據(jù),，開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新和金融創(chuàng)新。

　　從有關(guān)部門的調(diào)查報告看,，目前網(wǎng)友對于銀行電商的認(rèn)知度仍然低于淘寶,、天貓和京東等平臺,，其吸引用戶購物的主要手段是信用卡分期付款,。著眼未來，為進(jìn)一步提升銀行業(yè)電商的市場競爭能力,，筆者建議從“五個方面”升級電商平臺,。一是按照市場規(guī)則實行獨立運營,，把電商平臺培育成新的利潤中心。二是多措并舉,，下大力氣優(yōu)化電商平臺的前后端用戶體驗,。三是提升非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和信息的處理能力,，及時掌握客戶偏好,，提高為客戶推薦商品和金融業(yè)務(wù)的能力。四是緊跟互聯(lián)網(wǎng)電商整體向移動平臺遷徙的發(fā)展趨勢,，加快推出電商平臺的手機應(yīng)用,。五是依托優(yōu)勢發(fā)力B2B（企業(yè)對企業(yè)的營銷）市場，開展差異化競爭,，搶占電子商務(wù)發(fā)展藍(lán)海,。

　　（作者為中國致公黨黨員,、中國銀行業(yè)聲譽風(fēng)險管理聯(lián)席會常委會辦公室主任）