首套房貸款難、審批長,、利率高的現(xiàn)象引起了央行的注意,。

　　央行昨天表示,，5月12日央行副行長劉士余召集了15家銀行負(fù)責(zé)人進(jìn)行座談,。央行要求銀行“優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求”,、“合理確定首套房貸款利率水平”,、“及時(shí)審批和發(fā)放符合條件的個(gè)人住房貸款”,。

　　對(duì)于上述消息，市場(chǎng)反應(yīng)不一,。樂觀者認(rèn)為,，房貸審批流程有望因此縮短，對(duì)于首次置業(yè)人群來說將是一大利好,。謹(jǐn)慎者則認(rèn)為,，目前銀行資本約束緊張，信貸額度有限,，逐漸壓縮房貸是商業(yè)銀行面對(duì)利潤壓力做出的市場(chǎng)選擇,。此番央行窗口指導(dǎo)作用多大，有待觀察,。

　　停貸現(xiàn)象引央行窗口指導(dǎo)

　　“申請(qǐng)了好幾個(gè)月,，批下來優(yōu)惠沒有了，只能基準(zhǔn)利率,。”去年在北京買房的史先生一直在為房貸的事情煩惱,。

　　在線金融搜索平臺(tái)“融360”此前發(fā)布的3月份房貸分析報(bào)告顯示，在樣本選取的35個(gè)城市中,，有25個(gè)城市有停貸現(xiàn)象,，主要以中小商業(yè)銀行為主。

　　在北京停貸現(xiàn)象并不那么嚴(yán)重,，但是打折是件難事,。根據(jù)貸款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷提供的信息，目前在北京,，工行,、農(nóng)行、中行,、建行,、郵儲(chǔ)、招行,、浦發(fā),、渣打首套房貸利率全部為基準(zhǔn)，而交行,、光大等為基準(zhǔn)利率上浮5%,，僅有花旗在貸款100萬以上可以享受9.5折優(yōu)惠，另外中信銀行跟中介機(jī)構(gòu)合作打9折,，如果是個(gè)人去中信銀行申請(qǐng)貸款還是基準(zhǔn)利率,。

　　此外，一些二手房中介反映,，現(xiàn)在放款時(shí)間明顯拉長,，也影響客戶交易,。中原地產(chǎn)研究總監(jiān)張大偉稱，目前北京等城市,，二手房交易放款時(shí)間平均在3個(gè)月左右,，相比往年拉長一個(gè)月以上，導(dǎo)致很多交易停滯,。

　　5月12日,，央行副行長劉士余主持召開住房金融服務(wù)專題座談會(huì)，要求銀行合理配置信貸資源,，優(yōu)先滿足居民家庭首次購買自住普通商品住房的貸款需求,，在定價(jià)方面合理確定首套房貸款利率水平，審批上也要及時(shí)審批和發(fā)放符合條件的個(gè)人住房貸款,。不過,，上述會(huì)議并未提及要加大針對(duì)房企的開發(fā)貸款。

　　曾經(jīng)的“香餑餑”遭拋棄

　　在中國房地產(chǎn)市場(chǎng)興起的同時(shí),，銀行的住房按揭貸款也經(jīng)歷了一輪擴(kuò)張,，房貸業(yè)務(wù)一度占到個(gè)貸業(yè)務(wù)的90%以上，在競爭激烈的年份,，各家銀行爭相打折爭取客戶,。

　　曾經(jīng)的香餑餑，如今為何遭銀行拋棄,？

　　“利率市場(chǎng)化后,，經(jīng)營壓力大。”一股份制銀行人士稱,。去年開始,，在銀行資本約束緊張、流動(dòng)性管理難度加大的情況下,，購房按揭貸款對(duì)商業(yè)銀行的吸引力有所降低,。在信貸規(guī)模總量一定的情況下,，銀行往往會(huì)將資產(chǎn)投放到收益率較好,、風(fēng)險(xiǎn)可控的資產(chǎn)運(yùn)用，而按揭貸款的利率偏低,，并不是最理想的業(yè)務(wù)品種,。

　　國泰君安分析師邱冠華表示，利率市場(chǎng)化背景下銀行資金成本上升,，按揭業(yè)務(wù)銀行不怎么賺錢,，很多商業(yè)銀行雖名義上支持按揭，實(shí)際上已大幅收縮甚至?xí)和！埓髠シQ,，目前出現(xiàn)房貸難的主要原因是銀行信貸成本的增加,，4月1.23萬億居民存款搬離銀行，銀行平均成本利率提高,，導(dǎo)致不太可能給購房者優(yōu)惠,。

　　從2012年開始，部分銀行已經(jīng)開始逐步壓縮房貸業(yè)務(wù),，轉(zhuǎn)戰(zhàn)收益更高的消費(fèi)抵押貸款、中小企業(yè)貸款領(lǐng)域,。“有就做,，沒有也不強(qiáng)求。公司將更多的資源和注意力放到了消費(fèi)抵押貸款,、經(jīng)營性貸款方面,。”一位股份制銀行人士告訴新京報(bào)記者。據(jù)了解,，目前在該行北京分行的個(gè)貸業(yè)務(wù)中,，房貸業(yè)務(wù)比例已經(jīng)低于50%。

　　以目前5年期以上貸款利率6.55%計(jì)算,，如果打9折為5.895%,，而5年期的存款利率為4.75%，為了拉存款不少銀行都上浮10%,，也就是5.225%,。這意味著，銀行發(fā)放房貸的利差空間不到1.5個(gè)點(diǎn),。但消費(fèi)抵押貸款則更為吸引人,，消費(fèi)抵押貸款的利率一般要上浮20%以上，這對(duì)于銀行來說,，利潤空間更大,。

　　銀行“聽話”還是求利潤？

　　面對(duì)央行的窗口指導(dǎo),，銀行大倒苦水,，是選擇“聽話”還是讓位于“追求利潤”？

　　一位銀行人士表示,，選擇少做或者不做個(gè)人按揭貸款,，是商業(yè)銀行根據(jù)目前資金成本和需求的現(xiàn)實(shí)情況，做出符合自身商業(yè)利益的市場(chǎng)化選擇,。目前大中型銀行都已經(jīng)上市,，在銀行業(yè)整體營利壓力增大的趨勢(shì)下，幾乎沒人愿意干“賠本賺吆喝”的買賣,。另一位股份制銀行人士認(rèn)為,，監(jiān)管者不能一邊快馬揚(yáng)鞭地推進(jìn)利率市場(chǎng)化,，一邊又用種種行政手段干涉商業(yè)銀行自己的業(yè)務(wù)策略。

　　平安銀行有關(guān)人士昨天對(duì)新京報(bào)表示,，目前該行房貸業(yè)務(wù)正常開展,，會(huì)優(yōu)先支持自住性住房的貸款需求，限制投機(jī)性住房業(yè)務(wù),。平安銀行也會(huì)根據(jù)國家相關(guān)政策以及銀行具體情況,，隨時(shí)調(diào)整房貸相關(guān)政策。

　　事實(shí)上,，銀行壓縮房貸的另一個(gè)背景是,，目前國內(nèi)房地產(chǎn)市場(chǎng)呈下行趨勢(shì)，房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)正在加大,。

　　央行智庫余永定近期表示,，如果2014年中國經(jīng)歷一場(chǎng)危機(jī)，則這場(chǎng)危機(jī)的觸發(fā)點(diǎn)很可能是房地產(chǎn)價(jià)格暴跌,，房地產(chǎn)價(jià)格暴跌沖擊金融體系的第一個(gè)環(huán)節(jié)是銀行按揭抵押貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款,。盡管房地產(chǎn)業(yè)貸款在銀行貸款中占比20%左右，但如果房地產(chǎn)價(jià)格下跌,，和房地產(chǎn)相關(guān)的企業(yè)出現(xiàn)問題,，相關(guān)貸款也會(huì)出現(xiàn)問題。

　　張大偉認(rèn)為,，除非大幅度降準(zhǔn),，或者央行單獨(dú)設(shè)立針對(duì)房地產(chǎn)首套房貸款的非營利性機(jī)構(gòu)，否則目前房地產(chǎn)貸款難的趨勢(shì)將繼續(xù)維持,。

　　不過,，貸款機(jī)構(gòu)偉嘉安捷報(bào)告指出，此次央行加強(qiáng)銀行批貸速度的監(jiān)管后,，將迫使銀行縮短住房按揭貸款的辦理流程,，改善目前銀行放款遲緩的現(xiàn)狀。這對(duì)于首次置業(yè)人群來說將是一大利好,，將會(huì)刺激目前仍在觀望的人群逐步入市,。 新京報(bào)記者 蘇曼麗

　　■ 講述

　　“選房時(shí)9.5折 簽合同變無折扣”

　　講述者：顧先生(公司職員)

　　顧先生4月中旬選購了北京某樓盤。這是他在北京購買的首套住房,。已工作三年的他手里有些積蓄,，再加上父母朋友的支持，“總算湊了80萬元的首付”,。

　　顧先生告訴記者,，在選房的時(shí)候，部分銀行貸款利率為9.5折，而上周他辦理的商業(yè)銀行貸款利率已升為基準(zhǔn)利率,。

　　據(jù)介紹,，顧先生所購樓盤的商業(yè)貸款銀行選擇與交通銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行三家銀行合作,。4月中旬除了交通銀行明確表示首套房貸款利率在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上再上浮5%之外,，農(nóng)行與建行均為9.5折。

　　今年“五一”之后,，顧先生與該樓盤簽訂正式合同,，農(nóng)業(yè)銀行與建設(shè)銀行貸款利率均已上漲為基準(zhǔn)利率。

　　最終,，顧先生選擇了向農(nóng)業(yè)銀行辦理貸款180萬元,，貸款期限為30年。按照基準(zhǔn)利率下的等額本息方式計(jì)算,，其月供將為11436元，30年間的還款總額為411.7萬元,，支付利息231.7萬元,。這比9.5折優(yōu)惠時(shí)還款總額多了20余萬元。

　　“去年11月申請(qǐng) 今年4月放貸”

　　講述者：石先生(媒體從業(yè)者)

　　去年房地產(chǎn)行情火爆,，對(duì)于首套房貸款商業(yè)銀行普遍能給8.5折的優(yōu)惠,。去年11月，石先生在農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)首套房(期房)貸款時(shí)的折扣為8.5折,。今年4月,，銀行放貸時(shí)通知他折扣改為9.5折，理由是“放貸以實(shí)際折扣行情為準(zhǔn)”,。

　　“8.5折變9.5折,，30年間的還款總額便增加了幾十萬元”。石先生告訴記者,，今年春節(jié)后銀行信貸政策明顯收緊,。

　　昨日，多家房屋中介人員告訴記者,，相比春節(jié)前的8.5折或8.8折貸款利率折扣,，商業(yè)銀行年后普遍取消折扣，恢復(fù)基準(zhǔn)利率,。不過,，目前不定時(shí)有個(gè)別銀行推出折扣，但是放貸時(shí)間很慢,，同時(shí),，在實(shí)際放貸時(shí)未必有折扣。

　　“一切要以實(shí)際放貸利率為準(zhǔn)，現(xiàn)在我們都不敢給購房者打包票哪家銀行有折扣”,。鏈家地產(chǎn)一名中介人員做出上述表示,。 新京報(bào)記者 金彧