2013年剛剛過去,，但留給人們的依然是眾多的意猶未盡,，其中互聯(lián)網(wǎng)金融在2013年得到蓬勃發(fā)展，余額寶、微信支付,、百發(fā)等橫空出世,，其中百度首款互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品在去年10月28日銷售時(shí)不到4小時(shí)即達(dá)到10億元,，顯示了互聯(lián)網(wǎng)金融的強(qiáng)大實(shí)力,。超過1800億元的規(guī)模、超過4000萬的客戶數(shù)量，這是中國首只互聯(lián)網(wǎng)基金“天弘增利寶(余額寶)”交出的2013年的成績單,?；ヂ?lián)網(wǎng)帶給人們生活的改變不可估量，過去人們絕不會想到互聯(lián)網(wǎng)與金融又會怎樣的糾葛,，但現(xiàn)在,，可以說互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為未來金融的一大趨勢，但我們依然要看到,，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展存在野蠻式發(fā)展,，這已經(jīng)引起相關(guān)監(jiān)管部門的關(guān)注。

　　2013互聯(lián)網(wǎng)金融大爆發(fā)

　　2013年被稱為互聯(lián)網(wǎng)金融元年,，在這一年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)捷報(bào)頻傳,，每一個參與者都在尋找適合自己的的玩法。金融互聯(lián)網(wǎng)化和互聯(lián)網(wǎng)金融化的滲透正在不斷交織,。

　　白領(lǐng)蒙女士看到網(wǎng)易對理財(cái)產(chǎn)品贈送5%的活動補(bǔ)貼后，對現(xiàn)在各大金融機(jī)構(gòu)拼收益的舉動表示感慨,，因?yàn)閾?jù)了解,，最近，東方財(cái)富旗下天天基金也在推廣活期寶,，而且用醒目的方式提到年化收益10%,。這并不是這些金融機(jī)構(gòu)的“大發(fā)慈悲”，而是因?yàn)樗麄兌几惺艿搅擞囝~寶的威脅,。

　　2013年6月13日余額寶正式上線,，截至2013年11月14日，余額寶規(guī)模突破1000億元,，用戶數(shù)近3000萬戶,，相當(dāng)于國內(nèi)全部78只貨幣基金總規(guī)模的近20%。天弘基金憑借與支付寶獨(dú)家合作余額寶,，旗下天弘增利寶貨幣基金成為國內(nèi)首只規(guī)模突破千億的基金產(chǎn)品,。

　　余額寶只是互聯(lián)網(wǎng)金融的開始，自它拉開一條新的互聯(lián)網(wǎng)賺錢新途徑后,，更多參與者加入到互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮中,。百度、蘇寧等先后與基金公司合作推出理財(cái)產(chǎn)品,，各家打出的收益率更是“沒有最高,，只有更高”。不僅如此,，網(wǎng)易近日也推出了添金計(jì)劃理財(cái)業(yè)務(wù),。

　　微信支付也是2013互聯(lián)網(wǎng)金融的一個重要關(guān)鍵詞。醞釀多時(shí)的微信支付功能,，終于在5.0版本中實(shí)現(xiàn),，微信支付的應(yīng)用場景也不斷擴(kuò)充,，從優(yōu)惠券，到售貨機(jī),，再到折扣百貨商場,，不但如此，微信支付的應(yīng)用還在不斷擴(kuò)張中,。

　　P2P網(wǎng)貸在2013年經(jīng)歷悲喜,，在行業(yè)利好的刺激下，P2P網(wǎng)貸平臺如雨后春筍般出現(xiàn),，但過度發(fā)展且監(jiān)管缺失的情況下,，P2P網(wǎng)貸也開始經(jīng)歷新一輪洗牌，從年初的海南眾籌網(wǎng)倒閉,，到10月份幾十家P2P平臺倒閉,，資金池、跑路等現(xiàn)象頻頻出現(xiàn),。

　　2013的互聯(lián)網(wǎng)金融還不止于此,，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司眾安保險(xiǎn)、新浪百度獲支付牌照,、支付寶錢包品牌獨(dú)立……一系列的舉動都在大聲宣告,，一個名叫互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)物正在應(yīng)運(yùn)而生，正在不斷發(fā)展,，甚至它的未來還難以估計(jì),。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)與收益齊飛

　　在繁榮的市場背后，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性也越來越被感知,。首先,，互聯(lián)網(wǎng)金融是否真如想象中的能夠“躺著賺錢”。資深投資人士提醒投資者,，所謂各種互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”實(shí)質(zhì)只是一條通道,，投資者通過這些通道購買的還是各種基金產(chǎn)品。更為重要的是,，對于如此高收益率,，不少業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為是“賠本賺吆喝”。

　　以百度百發(fā)為例,，傳說中的8%的收益,，除了貨幣基金收益率外，也包括了百度通過2013年12月28日開啟的“百寶箱”發(fā)放補(bǔ)貼,，以達(dá)到8%的收益率,。網(wǎng)易添金計(jì)劃也是如此，據(jù)北京商報(bào)記者了解，該計(jì)劃的鏈接基金為匯添富現(xiàn)金寶基金,，收益由兩部分組成,，一部分為匯添富現(xiàn)金寶基金本身的收益，即基金經(jīng)理能夠做到的收益,；另一部分則為網(wǎng)易加送的5%活動補(bǔ)貼,。雖然看起來各方的補(bǔ)貼為投資者增加了收益，但這肯定只是暫時(shí)性的的舉措,，互聯(lián)網(wǎng)公司很難長期性地為投資者提供補(bǔ)貼,，一旦這些互聯(lián)網(wǎng)公司的金融產(chǎn)品運(yùn)行上軌道，

　　既然是互聯(lián)網(wǎng),，安全問題就是一個需要考慮的問題,。互聯(lián)網(wǎng)金融的各種投資行為都通過互聯(lián)網(wǎng)完成,，這意味著投資者要面臨更多額外風(fēng)險(xiǎn),，產(chǎn)品的良莠不齊，“釣魚”,、詐騙網(wǎng)站層出不窮,，一旦出現(xiàn)問題，投資者的損失很難得到補(bǔ)償,。近來就有余額寶用戶遭遇盜刷，其賬號中的6萬多元在30分鐘內(nèi)被人盜刷消費(fèi)殆盡,，此后一周,，這位用戶始終沒有等到支付寶官方的答復(fù)。摩根大通中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家朱海斌還指出,，目前互聯(lián)網(wǎng)金融目前還處于監(jiān)管空白,，這是儲戶需要考慮的問題。

　　而同時(shí),，互聯(lián)網(wǎng)金融的營銷方式也被業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑,。按照《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金產(chǎn)品不能宣傳預(yù)期收益率,，基金銷售機(jī)構(gòu)不能采取抽獎,、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn),、基金份額等方式銷售基金,。顯然，各家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的做法并不符合監(jiān)管規(guī)則,。

　　官方監(jiān)管或?qū)膰?yán)

　　有業(yè)內(nèi)人士表示,，為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康長遠(yuǎn)的發(fā)展，為了金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定，需要從現(xiàn)在就重視互聯(lián)網(wǎng)金融的外部監(jiān)管和行業(yè)自律,，不能聽任其不受約束地“野蠻生長”,。而同時(shí)業(yè)內(nèi)人士也看到，要防止和糾正那種誤以為加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管,，就是不支持創(chuàng)新,，就會有礙于解決小微企業(yè)融資難問題的片面認(rèn)識。

　　監(jiān)管與支持創(chuàng)新實(shí)際上并不沖突,，互聯(lián)網(wǎng)金融暴露出來的種種問題,，如若不能得到很好的規(guī)范，最后受損的必然是普通投資者,。在這個問題上,，官方的態(tài)度也較為明朗。央行條法司司長穆懷朋表示,，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展有利有弊,，總體上推動了金融發(fā)展。目前部分新業(yè)務(wù)在發(fā)展過程中暴露出一些問題,，未來對P2P等互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)的監(jiān)管力度將提高,，目前正在研究監(jiān)管力度和框架?！氨O(jiān)管部門將從更高的層次,，用適當(dāng)?shù)姆桑?guī)范市場發(fā)展,，并使其發(fā)揮更多作用,，進(jìn)行行業(yè)監(jiān)管，發(fā)展行業(yè)自律,?！?/P>

　　這意味著，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展將不再雜亂無章,，很快互聯(lián)網(wǎng)金融的種種行為就將受到相關(guān)規(guī)章制度的約束,，相信在各方的共同努力下，互聯(lián)網(wǎng)金融將朝著更健康的方向發(fā)展,，不但為投資者帶來福利,，也將符合金融發(fā)展規(guī)律，促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)朝著更好的方向前行,。